Investissement progressif, pour amortir les variations boursières

Investissement progressif, pour amortir les variations boursières

En assurance vie, l'investissement progressif permet d'entrer petit à petit sur le marché financier et de lisser ainsi les variations boursières. Cette option de gestion s'applique aux contrats multisupports.

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Le principe de l'investissement progressif

L'investissement progressif évite à l'assuré de faire un gros placement à un moment non propice et courir ainsi le risque de réaliser d'importantes pertes. En premier lieu, le souscripteur effectue un versement sur un support stable comme les OPCM monétaires ou encore le support en fonds euros. Ensuite, il détermine quels sont les supports financiers dans lesquels il souhaite investir.

Pendant une période bien définie et d'une manière régulière, par exemple tous les mois ou tous les trimestres, un prélèvement sera effectué sur le support en fonds euros. Cette somme sera ensuite injectée sur les supports en unités de compte sélectionnés par le titulaire de l'assurance vie.

Investissement progressif : les conditions de souscription

Généralement, les compagnies d'assurance proposent l'investissement progressif dès la souscription de l'assurance vie. Cependant, le particulier est libre de choisir cette option de gestion à n'importe quel moment de son contrat.

Les montants des sommes à transférer ainsi que le coût des frais d'arbitrage diffèrent d'une maison d'assurance à une autre. Par ailleurs, pour certaines compagnies, les premiers frais d'arbitrage sont en partie ou en totalité gratuite.

Avantages et limites de l'investissement progressif

D'un mois à un autre, le cours d'une unité de compte peut connaitre des variations plus ou moins importantes. L'avantage de l'investissement progressif est d'augmenter ses actions régulièrement, sans pour autant subir les à-coups du marché.

Comme la somme à investir est toujours le même pendant une période donnée, le titulaire de l'assurance vie acquiert plus d'actions quand le marché y est favorable et moins quand le marché ne s'y prête pas assez.

L'effet amortisseur de l'investissement progressif a un aspect sécuritaire, mais il peut aussi parfois faire rater des opportunités uniques d'investissement quand le marché boursier se trouve au plus bas. C'est un moyen pour l'investisseur prudent de fructifier son argent sans mettre en danger la totalité de son avoir. 

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