Limitation des pertes en assurance vie, comment procéder ?

Limitation des pertes en assurance vie, comment procéder ?

Les supports en unité de compte sont plus rentables sur le long terme. Cependant, les assurés boudent cette option en raison des risques encourus. Heureusement qu'il existe des formes de gestion qui limitent les pertes.

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Le stop loss, pour une gestion sécuritaire

La limitation des pertes ou stop loss est un dispositif mis en place afin d'éviter les pertes trop importantes du capital investi dans les supports en unités de compte. Son principe est simple. Quand un support affiche un dynamisme moindre par rapport aux autres, les investissements s'arrêtent et le capital est transféré vers un support monétaire jugé plus stable.

Au début de la souscription, l'assuré détermine le seuil de moins-value à ne pas dépasser pour que le mécanisme de limitation de perte s'enclenche. Une fois que l'assuré a déterminé le pourcentage de perte autorisé pour chacun de ses supports, une surveillance automatique se fait sur les supports volatiles. Dès qu'une baisse qui dépasse le seuil prédéfini est enregistrée, l'épargne du support est transférée automatiquement sur le fonds euros.

Le but du stop loss est d'éviter que toute l'épargne misée sur le support en unités de compte subisse l'effet de la baisse. Seule une partie, délimitée par le pourcentage fixé par l'assuré, est perdue, et le reste est sauvé grâce à son réinvestissement dans un support moins volatile.

Il existe deux types de procédés de limitation des pertes : le stop loss absolu et le stop loss relatif. Le premier calcule le pourcentage de baisse en fonction du prix d'acquisition de l'unité de compte. Le second se base sur la plus haute valeur atteinte par l'unité de compte en question.

Limitation des pertes : jusqu'où va la garantie ?

Le mécanisme de stop loss permet de protéger la partie de l'assurance vie convertie en portefeuille d'actions des trop fortes baisses. Une fois que le dispositif est mis en marche, le capital en unités de compte est transféré dans un support monétaire où la rentabilité est moindre. Parfois, le stop loss prévoit un retour automatique du fonds mis en sûreté dès que le marché se montre à nouveau favorable.

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