Montage d'un dossier de prêt immobilier chez Axa Banque : les conseils

Montage d'un dossier de prêt immobilier chez Axa Banque : les conseils

Le secret de l'obtention d'un prêt immobilier réside dans la qualité de la constitution du dossier. Composant fondamental à une demande de prêt, le dossier doit être bien fourni et précis. Voici 7 conseils pour vous aider à élaborer le vôtre.

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Bien préparer son dossier de prêt immobilier chez Axa Banque

Un dossier clair et fourni sera un point positif pour votre quête de prêt immobilier. Trouver le type de crédit conforme à votre profil sera alors plus rapide. Il est clair qu'un dossier moins fourni conduira à une perte de temps, mais aussi d'argent. Facilitez-vous donc la vie et attirez l'attention du banquier en lui procurant un dossier complet et précis.

Voici ci-dessous la liste des pièces à fournir :

  1. 2 derniers avis d'imposition (procédure de sécurité contre le blanchiment d'argent)
  2. 3 derniers bulletins de paie (pour rassurer votre banque sur votre stabilité financière). Un salaire minimum d'environ 1300 € par mois sera requis.
  3. 3 derniers relevés de compte bancaire (pour vérifier votre mode de gestion)
  4. Pièce d'identité (Carte d'identité ou passeport)
  5. Justificatif de résidence actuel
  6. Compromis de vente (à fournir en cas de besoin)

Dans le cas ou un dossier implique deux emprunteurs, chacun des deux intervenants fournira ces documents respectifs.

Bien que l'équipe d'Axa Banque fasse de son mieux pour vous octroyer un crédit de prêt immobilier, fournir des dossiers à d'autres banques telles que le Crédit Agricole, BNP Paribas, Barclays, etc. est recommandé. En plus d'accroître vos possibilités, les données de la concurrence seront cruciales pour les négociations.

Les ressources concernées pour le prêt immobilier Axa Banque

Vos appointements et vos dépenses ménagères seront méticuleusement étudiés par les banques afin d'établir le critère de solvabilité. Ces opérations prendront en compte l'état réel de vos revenus durant une année : ponctuel ou récurrent. Cela implique l'insertion de vos gains financiers stables tels que les bénéfices d'une activité annexe, les loyers, les rentes et pensions perçues ainsi que les aides et allocations sociales si ces dernières sont garanties durant une grande partie du temps du prêt. Les dépenses récurrentes comme des arriérés à la location de votre résidence principale, les loyers d'une demeure secondaire ou encore des prêts en cours seront aussi considérées.

Vos revenus nets seront alors déduits de la différence entre vos gains financiers stables et vos dépenses récurrentes.

Pour ce qui est des ressources irrégulières comme les dividendes, les commissions et le remboursement de frais, elles seront établies en fonction de la part qu'elles signifient par rapport aux rémunérations fixes. Votre ancienneté professionnelle y est également associée.

Contracter un crédit immobilier, mais jusqu'à quel montant

Trouver le budget idéal pour votre projet immobilier requiert la connaissance de votre capacité d'emprunt. Cette donnée sera ensuite présentée au banquier pour la suite de l'opération. Deux éléments sont à prendre en compte pour calculer cette capacité d'emprunt :

  • Vos mensualités
  • Vos gains financiers personnels

Il est utile de savoir que votre endettement ne doit surtout pas aller au-delà de 33 % de vos ressources. Cela inciterait l'entité à refuser votre demande.

Comme les prêts souscrits par les emprunteurs, dont les crédits à la consommation influencent l'évaluation de cette capacité d'emprunt, il vous est conseillé de tous les rembourser, dans la mesure du possible. Ce processus augmentera en effet votre capacité d'emprunt et accentuera vos possibilités à contracter un prêt immobilier Axa Banque.

D'autre part, le concept des 33 % ne sera pas pris en compte si vous profitez de revenus importants. Le mot important veut dire qu'après le paiement d'une mensualité du prêt immobilier, votre solde vous permet toujours de subvenir à vos besoins quotidiens soit votre « reste à vivre ».

Astuces et conseils pour mieux préparer son dossier

Les modalités de votre crédit immobilier dépendent de votre profil et sont sujettes à des modifications :

En CDI ? Voici comment procéder

Un contrat en CDI vous permettra de contracter un prêt immobilier chez Axa Banque si votre salaire comble la totalité des charges requises pour le crédit envisagé. De plus, votre taux d'emprunt doit rester inférieur ou égal aux tiers de vos gains financiers.

Comme vous êtes en CDI, il vous sera donc plus facile de payer vos mensualités à temps. Qui plus est, ce type de contrat rassurera les banques puisque vos ressources sont à priori garanties.

Le simulateur en ligne d'Axa Banque vous permet d'avoir une estimation du montant de vos mensualités.

En CDD ou en intérim ? Procédez comme suit

À l'instar des jeunes emprunteurs, être en CDD, en intérim ou emprunter sans apport nécessite un projet bien structuré pour obtenir un crédit immobilier chez Axa Banque. Un dossier bien fourni sur vos conditions financières et professionnelles permettra à votre banquier de s'assurer de votre capacité de paiement. La transparence est donc de mise.

Votre conseiller prendra uniquement en compte vos ressources en CDD ou en contrat d'intérim pour calculer votre taux d'endettement, et cela à deux conditions :

  • Une assurance chômage doit être établie pour couvrir une éventuelle rupture de contrat de travail. Cette assurance servira de protection à la banque si par malheur vous êtiez dépourvu de ressources.
  • La durée de ce type de contrat sera dûment vérifiée par la banque. L'étude de votre dossier dépendra en effet du temps d'application du CDD.

L'assurance chômage est une protection qui n'est pas donnée à tout le monde. Avec nos conseils, remplissez donc ces deux conditions et tournez votre CDD à votre avantage pour impressionner votre banquier. Bien que le recours à ce type de contrat soit de plus en plus fréquent et que les banques parviennent à s'y adapter, leur montrer votre aptitude à trouver un emploi sera un plus.

Auto-entrepreneur ou freelance ? Voici comment vous devez préparer votre dossier

Le freelance désirant contracter un crédit immobilier doit attendre quelques années et s'assurer que son activité soit fructueuse sur le long terme. D'autant plus que seules les activités en freelance de plus de 2 ans peuvent bénéficier d'un crédit immobilier.

Se rendre auprès d'Axa Banque en vue d'une souscription à un prêt immobilier sera alors possible dès que ces conditions seront remplies. L'élaboration de votre dossier requiert ces quelques documents :

  • Avis d'imposition (pour les freelances ayant plus d'une année d'exercice)
  • Arrêté comptable de l'année courante
  • La déclaration 2035
  • Montant du chiffre d'affaires sur la période courante (dont le statut EURL)
  • Les contrats signés et les commandes reçues
  • Le juridique indiquant les revenus du gérant (EURL uniquement)

N.B : Une imposition au forfait vous permet de profiter d'un abattement fiscal sur votre chiffre d'affaires. Votre souscription de crédit immobilier prendra en compte cette opération.

Fonctionnaire ? Élaborez votre dossier comme suit

Le fonctionnaire jouit d'une sécurité de l'emploi assurée. Sa situation lui octroie donc une certaine assurance aux yeux des entités bancaires. Si c'est votre cas, mettre en évidence cet avantage vous sera bénéfique lors d'une souscription au prêt immobilier d'Axa Banque. Il vous sera même possible de marchander votre taux d'intérêt. Qui plus est, le fait d'être fonctionnaire vous fait bénéficier de la caution mutuelle de la fonction publique, ce qui vous exempte par exemple de payer des frais d'inscription hypothécaire.

Militaire, gendarme ou policier ? Voyez comment constituer votre dossier

En premier lieu, il est nécessaire aux militaires, gendarmes ou policiers souhaitant contracter un crédit immobilier chez Axa Banque de savoir que leur mutuelle leur permet d'accéder à certains services. Des coûts avantageux sur certaines garanties leur sont donc octroyés pour le bon déroulement de leur projet immobilier.

Appartenir à ce groupe de métiers vous amène sûrement à vous poser des questions sur votre souscription à un prêt immobilier. Les interrogations partent des exclusions liées au métier pour votre assurance emprunteur jusqu'à une aide immobilière locale en passant par la résidence de fonction lors d'une demande de PTZ+.

À l'instar de tout emprunteur, l'appropriation d'une résidence principale dans le neuf vous donne accès au PTZ+. Toutefois, certaines banques refusent ce type de crédit immobilier aux militaires ou gendarmes disposant d'un logement de fonction.

Outre le cas de la mobilité, le décret 2010-1704 du 30/12/2010 relatif au PTZ du journal officiel n°0303 du 31/2010 certifie également qu'occuper l'habitation au moins 8 mois sur 12 est exigée. L'arrêté atteste néanmoins que si l'emprunteur est dans l'obligation de se déplacer régulièrement et que son lieu de travail se trouve à une certaine distance de l'habitation financée (limité à 3 ans), il lui est permis d'occuper cette dernière pendant moins de 8 mois par an.

Bien que l'existence d'une clause de mobilité et la possession d'un logement de fonction restent des contraintes professionnelles qui s'opposent à votre désir d'y loger à titre de logement principal, vous serez tout de même apte à profiter du crédit immobilier à taux zéro d'Axa Banque.

Pour justifier votre cas, procédez comme suit en fonction de votre métier :

  • Les membres de la gendarmerie pourront s'informer auprès du bureau des affaires sociales
  • Les militaires se procureront une attestation d'occupant auprès de leur supérieur

Il vous sera utile de savoir qu'exercer dans la police, la gendarmerie ou l'armée vous permet de bénéficier des mutuelles propres à votre corps de métier (MNM, AGPM, MAA, CNG-MG qui forment le fonds mutuel de garantie des militaires > FMGM). Ce privilège vous propose d'ailleurs des tarifs avantageux. 

Le crédit immobilier sans apport : est-ce possible chez Axa Banque ?

Le manque d'apport fait de votre désir de contracter un crédit immobilier chez Axa Banque un rêve ? Rassurez-vous, l'acquisition d'un prêt sans apport est tout à fait possible malgré la hausse de l'apport moyen en France qui s'est élevé jusqu'à 50 000 € en 2015.

Voici quelques recommandations à suivre :

  1. Assurez-vous de fournir un dossier solide avec des informations complètes et précises. Répondre de manière claire et sincère donnera également une bonne image de vous auprès de votre banquier. Dans le cas où ce dernier demande un document complémentaire, veillez à ce qu'il l'ait le plus tôt possible.
  2. Impressionnez votre banquier en lui montrant qu'une étude de votre demande de crédit a été faite au préalable et que vous vous y êtes sérieusement préparé. Pour ce faire, utilisez le simulateur de crédit en ligne d'Axa Banque pour trouver un taux d'endettement et une capacité d'emprunt qui vous conviennent.
  3. Veillez à ce que vos relevés trimestriels soient positifs avant d'entamer une demande de prêt immobilier. La banque s'assurera en effet de votre aptitude à payer vos mensualités et contrôlera votre compte ainsi que votre capacité d'emprunt. Dans le cas où vous êtes sujets à des problèmes de paiement, il serait préférable de reporter votre demande de crédit de quelques mois et attendre d'avoir un solde positif sur votre compte pendant au moins trois mois.
  4. Informez-vous sur votre éligibilité aux aides de l'État (prêt local, PTZ+) et tirez-en profit pour faire des économies.
  5. Mettez fin à certaines activités immobilières envisagées et assurez-vous de fournir un dossier présentant un taux d'endettement inférieur à 30 %. Les travaux liés à l'immobilier sont aussi pris en compte lors du calcul de ce taux.
  6. Choisissez un proche comme garant si vous estimez que votre situation comporte un risque majeur pour la banque. Votre proche prendra donc toutes les responsabilités liées à votre projet dans le cas où vous ne pouvez plus payer vos mensualités.
  7. Soyez réaliste et optez pour un logement avec un prix convenable. Une demande de crédit immobilier sans apport est facilement accordée si votre projet ne présente pas des risques de problèmes de paiements.
  8. Renseignez-vous sur les diverses offres financières d'Axa Banque telles que l'assurance vie ou l'assurance habitation. Votre conseiller vous en recommandera certaines et saisir une ou quelques offres vous donnera l'opportunité d'avoir une réduction et générer des bénéfices avec votre épargne.

Ce qu'il faut faire avant le dépôt du dossier chez Axa Banque

Vous êtes d'abord invité à faire une simulation de votre projet immobilier sur le site d'Axa Banque. Si vous le souhaitez, vous pourrez ensuite remplir un formulaire en ligne et être contacté par un conseiller qui deviendra le vôtre durant la mise en oeuvre de votre projet.

Prêt immobilier Axa Banque : et à propos de la caution ?

Votre conseiller est la personne idéale à consulter pour tout ce qui concerne votre prêt immobilier, dont l'application de la garantie que vous aurez choisie. Le cautionnement mutuel vous laisse par exemple la possibilité de choisir entre le crédit logement, une agence de cautionnement partenaire d'Axa Banque ou l'agence spécifique d'Axa Banque. L'entité choisie déterminera ensuite de l'éligibilité de votre demande. Bien entendu, un dossier solide obtiendra une réponse plus favorable qu'un dossier qui est sujet à des risques (manque ou absence d'apport, probabilité importante d'endettement...) pour la banque. En cas de refus, il vous reste le prêt hypothécaire.

Crédit immobilier Axa Banque : et à propos de l'assurance de prêt ?

Une fois que votre crédit immobilier Axa Banque est accordé, votre conseiller vous recommandera d'opter pour l'assurance Axa Banque correspondante à votre prêt. Comme le choix de l'assurance vous est laissé, vous êtes libre de vous engager auprès d'un autre établissement d'assurance. Ce choix ne se prend pas à la légère, car une assurance de crédit immobilier peut coûter jusqu'à 30 % du montant total de votre prêt.

Avoir l'avis d'un courtier en ligne vous sera d'une grande aide pour le choix de votre assurance. Un professionnel du secteur reste en effet la personne la plus fiable pour vous trouver un accord répondant à vos attentes.

Suivez le lien pour consulter la fiche de BoursedesCrédits sur l'assurance crédit immobilier Axa banque.

Prêt immobilier Axa Banque : et à propos des délais ?

Les délais sont assujettis à la loi à compter du moment où votre demande de crédit immobilier est accordée.

L'offre de contrat de prêt immobilier Axa Banque vous parviendra par voie postale et n'est valable que pendant 30 jours à partir de la date de réception. Il est à noter que la banque ne sera pas en mesure de modifier les conditions de l'offre durant cette durée.

Un temps de réflexion de 10 jours suivant la date de réception vous est accordé. Le renvoi de l'offre signée ne pourra donc se faire qu'à partir du 11e jour.

Une fois que vous êtes décidé à poursuivre votre quête, il ne vous faut que dater et signer l'offre et la renvoyer à la banque, toujours par voie postale, le tampon de la banque faisant foi de la date de renvoi.

Il est utile de savoir qu'une meilleure prise en charge des dossiers de prêt est constatée pendant la période estivale ainsi qu'en fin d'année.

Crédit immobilier Axa Banque : les alternatives en cas de refus

Un refus de prêt immobilier de la part d'Axa Banque signifie que votre projet est sujet à des risques et que payer les mensualités vous sera difficile, voire impossible.

Revoyez donc les informations présentes dans votre dossier et procédez comme suit :

  1. renforcez vos ressources personnelles
  2. augmentez la durée de remboursement
  3. Marchandez le montant de la propriété
  4. Marchandez les coûts d'agence
  5. Limitez les travaux envisagés
  6. Ayez recours à des aides complémentaires
  7. Essayez de convaincre la banque de la valeur de la propriété (hypothèque)

Votre chance de souscrire un crédit immobilier chez Axa Banque sera revue à la hausse avec ces nouvelles données. D'autant plus, que le dossier précédent ne sera pas pris en compte.

Pour aller plus loin : 

 

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