Obtenir un prêt immobilier intéressant auprès de quelle banque ?
Les futurs acquéreurs qui veulent acheter un bien immobilier sans utiliser leurs propres fonds se tournent logiquement vers leur propre banque. Pourtant, il peut arriver que cette dernière ne propose pas la meilleure offre sur le marché. Sachez que les offres varient du tout au tout selon le profil de l'emprunteur et selon les situations et les objectifs de chaque banque. Il s'agit alors de trouver le meilleur taux pour votre prêt immobilier en prospectant plusieurs banques. Focus sur le sujet.
Conseil pour choisir la bonne banque
Ce ne sont pas les acteurs bancaires qui manquent sur le marché. Parmi les principales banques nationales en France, vous avez la Caisse d'Épargne, le Crédit Mutuel, la Banque Postale, etc. Vous avez également les banques en ligne, les compagnies d'assurances qui proposent des crédits immobiliers, les banques régionales ainsi que les groupes spécialisés dans le crédit immobilier. Chacune de ces banques propose pourtant des conditions tarifaires différentes. En effet, comme tout organisme, une banque a des objectifs annuels. Si le bilan du premier trimestre est positif avec un volume de crédits accordés supérieur aux prévisions, la banque sera moins encline à revoir son taux à la baisse et à proposer des conditions de prêt plus souples. Dans le cas contraire, si les chiffres d'affaires obtenus au cours du premier semestre sont en dessous des prévisions, la banque proposera des conditions de prêt plus attractives avec des taux plus intéressants pour attirer des clients et atteindre les objectifs annuels. D'autres facteurs externes comme la bourse ou l'économie impactent aussi sur la variation des taux de crédits proposés par les banques.
Comme il est impossible de prévoir les politiques commerciales de chaque banque ainsi que la variation des taux au cours de l'année, l'idéal est de procéder à une comparaison des offres pour faire jouer la concurrence. La meilleure banque est donc celle qui propose le meilleur taux de crédit immobilier sur le marché avec un délai conforme à vos besoins et à vos possibilités. Pour ce faire, vous pouvez vous renseigner directement auprès des banques en tenant compte du taux proposé, du délai de remboursement, des conditions imposées, le délai d'octroi de la demande et le prêt octroyé pour votre demande. Vous pouvez également utiliser des outils comparateurs de crédits immobiliers en ligne ou vous faire représenter par un courtier.
Soigner votre profil d'emprunteur
Vous avez trouvé la banque qui propose le meilleur taux de crédit sur le marché? Pour obtenir le prêt, il est important de vous montrer sous votre meilleur jour. Votre profil sera intéressant pour la banque et elle vous accordera un meilleur taux si vous êtes en mesure de participer au financement de votre projet avec un apport personnel. C'est une sorte de garantie pour la banque de ne pas être seule à prendre des risques au cas où des problèmes de solvabilité se produiraient ultérieurement. La banque analysera également votre situation professionnelle pour savoir si vous êtes en mesure de gérer vos comptes tout en remboursant le prêt. En pratique, les employés travaillant en CDI, les fonctionnaires ainsi que les co-emprunteurs cumulant ces deux critères sont privilégiés par les banques. Par ailleurs, il est tout aussi important que vos relevés de compte ne comportent ni incidents de paiement ni découverts. En outre, la banque évaluera votre quotient familial ou votre "reste à vivre", c'est-à-dire la somme qui reste pour subvenir à vos besoins au quotidien et pour couvrir vos diverses charges mensuelles après déduction de la mensualité de rembourement du prêt (un taux d'endettement donc limité au tiers ou à 33% de vos revenus mensuels). En bref, plus votre profil sera positif auprès de la banque, plus elle vous accordera un taux d'intérêt interessant pour votre crédit immobilier. Toutefois, sachez que chaque banque établit ses propres critères pour l'octroi du prêt. Si votre situation n'est donc pas acceptable pour une banque donnée, elle pourra être intéressante chez une autre.
>> Pour aller plus loin :
Comparer gratuitement les crédits immobiliers
