Une offre financière suffisante avec la banque en ligne ?

À l'instar de la banque physique, la banque en ligne propose un panel d'offre financière plus ou moins fourni à destination de ses clients. Ces offres sont-elles réellement comparables aux produits des établissements traditionnels ?

La banque en ligne : une offre d'épargne complète

À quelques exceptions près, l'offre financière des banques en ligne dans leur ensemble n'a rien à envier aux propositions des établissements physiques traditionnels. Ces enseignes concentrent surtout l'essentiel de leurs arguments dans les produits destinés à l'épargnant de base.

Livrets bancaires, SICAV, PEA, FCP et surtout assurance-vie figurent bien dans le catalogue de la plupart des banques en lignes. À noter que sur les contrats d'assurance-vie, les banques virtuelles sous-traitent généralement la gestion à des sociétés extérieures.

Cette particularité ne pénalise pas pour autant les contrats souscrits, loin de là. Ce mode de fonctionnement permet même aux clients de bénéficier d'une très large gamme de supports d'investissements, que peu de banques traditionnelles sont en mesure de proposer.

En plus d'être complète, l'offre financière des banques en lignes est assortie de tarifs très concurrentiels. Entre les frais de gestion des contrats d'épargne, les taux d'intérêt élevés des livrets et les commissions de transaction réduites, le coût de l'offre financière de la banque virtuelle vaut vraiment le détour.

Des offres de crédit perfectibles

Très complète en matière d'épargne et de placement de capitaux, l'offre de la banque en ligne dans le domaine du crédit – immobilier et consommation – semble insuffisante. Certes, une grande partie des pure players dispose bel et bien de formules de prêt aux particuliers destinés aux opérations aussi diverses que les travaux, l'achat de biens du quotidien ou l'achat d'une résidence.

La souscription de ces prêts reste toutefois quelque peu compliquée et exige souvent une intervention directe auprès d'un conseiller ou d'un représentant d'un créancier affilié à la banque en ligne.

Le plus souvent, les pure players redirigent les demandes de crédit vers leurs maison-mères, qui ne sont autres que de grandes banques institutionnelles comme BNP Paribas, ING Group ou Société Générale. Les intérêts et frais facturés sont en outre peu intéressants comparés aux offres des grandes banques ou des sociétés de crédit. Seules Boursorama et Monabanq affichent actuellement des offres de crédits immobiliers ou personnels à taux réduits sur le marché. Beaucoup d'améliorations restent donc à faire dans ce domaine, pour les autres banques virtuelles.