Offre ouverture PEL
Pour cette année, l'État ouvre 12 millions de PEL afin de promouvoir la construction immobilière. En effet, avec cette formule, les bénéficiaires peuvent profiter d'une aide financière sous forme de prime lors d'une demande de prêt durant la période d'adhésion. Comment l'offre PEL fonctionne-t-elle exactement?
Les modalités d'ouverture
La souscription au PEL n'admet aucune limite d'âge. Seulement, un adhérent ne peut en détenir qu'un seul. Pour ouvrir ce compte, il doit au moins déposer 225 euros auprès de la banque de son choix. Sur ce, il faut savoir que certains établissements peuvent proposer des conditions d'ouverture plus attractives. Par exemple, en 2014, le CIC a offert une prime de 50 euros aux nouveaux venus. En outre, dans le cadre du PEL, les versements complémentaires annuels ne peuvent pas être inférieurs à 540 euros. Toutefois, les souscripteurs ont la possibilité de programmer les dépôts selon la fréquence et le montant qui leur convient (ex: mensuelle, trimestrielle ou chaque semestre). À noter que le capital constitué durant la phase d'épargne est plafonné à 61.200 euros, hors intérêts.
La rémunération
Le taux de rendement de l'offre PEL ou Plan Epargne Logement est connu à l'avance. Pour 2016, il est fixé à 1,5% contre 0,75% pour le livret A. À savoir qu'il peut changer tous les ans, mais le ratio retenu est celui de l'année d'ouverture du plan. Par ailleurs, il ne faut pas oublier que la somme reste bloquée pour toute la durée du contrat. Ainsi, les intérêts sont automatiquement rentabilisés avec le capital, ce qui promet des rémunérations croissantes.
Pour la prime, elle est évaluée selon les profits réalisés et la période de souscription. Si celle-ci a été réalisée entre le début mars de 2011 et la fin du premier mois de 2015, elle peut représenter 40% des intérêts perçus à l'échéance du plan. Pour les contrats récents, elle correspond aux 50% des revenus du placement à terme. Il faut préciser que cette aide financière est accordée après l'octroi d'un prêt minimum de 5.000 euros. À part cela, elle est plafonnée à 1.525 euros. Pour avoir plus de renseignements, mieux vaut consulter le courtier professionnel en ligne boursedescredits.com, et ce, avant toute prise de décision.
Durée du PEL
La durée de validité du plan épargne logement peut aller de 4 à 10 ans. Après le 4e anniversaire de l'accord, l'épargnant peut donc décider de faire une demande de crédit immobilier, de fermer le compte ou de le reconduire. Dans tous les cas, l'épargnant n'a plus le droit d'effectuer des dépôts dès que la durée stipulée dans le contrat est dépassée. S'il choisit la reconduction, le placement continue à produire des intérêts, sans excéder la limite de 15 années de souscription. Cependant, ses droits aux primes et aux crédits sont supprimés. Au-delà de 15 ans, le compte PEL est converti en livret. Cette disposition s'applique à tous les contrats qui ont été établis après le début de mars 2011. À ce stade, le taux pratiqué sur l'épargne sera librement fixé par la banque et l'accord sera automatiquement renouvelé tous les ans. Pour clôturer le livret, l'épargnant est tenu de demander la résiliation dans le délai réglementaire, soit avant le prochain anniversaire de l'entente.
Le prêt immobilier
Les crédits attribués avec l'offre pel peuvent financer:
- L'acquisition d'une maison à usage principal.
- L'achat de local commercial (à condition que celui-ci intègre l'habitation principale de l'épargnant).
- La construction ou l'agrandissement d'un logement.
- L'investissement dans une SCPI qui opère dans l'immobilier.
La valeur du prêt équivaut au montant des intérêts multiplié par 2,5. Cependant, elle ne peut pas excéder 92.000 euros. Le crédit est remboursable pendant 2 à 15 ans. Pour le taux, il est évalué selon l'année d'adhésion. Pour 2016, celui-ci est fixé à 2,7%.
