Options de gestion d'un contrat d'assurance vie

Options de gestion d'un contrat d'assurance vie

L'assurance vie est un placement financier souple qui répond à divers objectifs. Il existe plusieurs moyens de le gérer. Selon les contrats, ce service de gestion peut être gratuit ou payant.

Plusieurs options s'offrent à vous : le rachat partiel programmél'allocation constantela rente survie; les versements programmés; la limitation des pertes; la sécurisation des plus-values; la dynamisation des plus-valuesl'investissement progressifl'épargne handicap ou encore la garantie plancher en cas de décès de l'assuré.

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Le lissage ou investissement progressif

Cette option vise avant tout à limiter les risques des placements de l'assurance vie. Le capital est injecté progressivement sur les marchés financiers, ce qui réduit le risque de grosse perte due à un trop lourd investissement au moment inopportun.

Le principe de gestion est simple. L'assuré effectue un versement au préalable sur un support sécuritaire comme le fonds euros, par exemple. Il détermine ensuite, pour une période bien définie, les autres supports sur lesquels il souhaite placer de l'argent tous les mois ou à chaque trimestre.  Ainsi, une partie du capital placé dans le fonds euros de l'assurance vie est versée périodiquement sur les supports présélectionnés au début.

Le rééquilibrage automatique

Cette option de gestion rééquilibre automatiquement la répartition du capital sur les différents supports ciblés par l'assuré. Ainsi, si son fonds euros est plus performant que son portefeuille d'actions, le gestionnaire de l'assurance vie achète des actions via le fonds euros de manière à rétablir l'équilibre qui existait entre les deux supports. Si c'est le portefeuille d'actions qui est plus porteur, des actions seront vendues pour combler la lacune du fonds euros.

La dynamisation et la sécurisation des plus values

La dynamisation des plus values consiste à placer les bénéfices engendrés par le fonds euros sur des supports jugés dynamiques. Le but de l'opération est de préserver le capital initial de l'assuré, tout en lui octroyant l'opportunité d'augmenter la rentabilité de son investissement.

La sécurisation des plus-values est une gestion de l'assurance vie qui vise à protéger les gains de l'assuré. Son principe est simple. Quand ils atteignent un niveau préalablement défini, les intérêts perçus grâce aux supports en unités de compte sont transférés dans les fonds en euros. Le stop loss limite les pertes en plaçant les investissements vers un support sécuritaire.

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