Organisme rachat de crédit

Vous souhaitez effectuer un rachat de prêt mais vous ne savez pas vers quel organisme rachat de crédit vous tourner ? BoursedesCrédits propose de vous guider à y voir plus clair à travers la multitude d'organismes bancaires classiques, de spécialistes du rachat de crédit et des courtiers capable de vous aider dans votre démarche. 

Le rachat de crédit

Le rachat de crédit est une pratique qui se répand de plus en plus en France. En quoi cela consiste-t-il ? Il s'agit en fait de regrouper ses différents crédits en un seul, afin de bénéficier de contraintes de remboursement plus favorables en passant par un organisme rachat de crédit.

Par exemple, si vous êtes détenteur d'un crédit immobilier, mais aussi d'un crédit entrepreneurial, ainsi qu'un crédit à la consommation, vous pouvez réunir ces trois prêts en un seul et unique prêt avec l'aide d'un organisme rachat de crédit. Vous disposerez alors d'une seule mensualité à rembourser, à un taux inférieur à celui auxquels vous deviez rembourser vos différents prêts.

Un taux inférieur vous permettra de faire face à d'éventuelles difficultés financières grâce à l'allégement du remboursement. Faire face à un seul prêt peut plonger un ménage dans le rouge, plusieurs prêts peuvent rendre la situation critique. Grâce au rachat de crédit par exemple, un ancien étudiant peut réunir son prêt avec celui de ses parents et bénéficier ainsi d'un taux plus favorable. Ce procédé permet d'éviter le surendettement par le biais d'un organisme rachat de crédit.

A noter également que cette procédure peut dégager de nouveaux fonds pour le financement d'un projet, comme un mariage ou des vacances. En baissant vos mensualités, vous aurez mécaniquement plus de liquidités à disposition pour votre nouveau besoin. Pour faire simple, le rachat de prêt via un organisme rachat de crédit permet de réduire le montant de l'échéance globale mensuelle. Enfin, il est plus aisé de gérer une seule mensualité que plusieurs prélèvements dispersés dans le mois.

Le profil type des utilisateurs du rachat de crédits

La moyenne d'âge des particuliers faisant appel à un organisme rachat de crédit est de 48 ans pour les hommes, 46 ans pour les femmes. 77% d'entre eux sont en couple, avec en moyenne 1,8 enfant à charge pour la moitié des ménages. Ces derniers sont en CDI à 80% et réunissent entre 3000 et 3500 euros de revenus mensuels. Enfin, deux tiers sont propriétaires. C'est en moyenne à partir de 6 à 7 crédits que les particuliers utilisent cette technique.

Pour un organisme rachat de crédit moyen, la valeur totale des crédits rachetés tourne aux environs de 75.000 euros, bien qu'elle puisse grimper jusqu'à 106.000 euros rien que pour les crédits immobiliers. En ce qui concerne les crédits à la consommation, qui représentent 80% des crédits rachetés, le montant s'élève à 34.000 euros.

Alors que le taux d'endettement moyen avant un rachat de crédit est à 54%, il descend à 33% après, ce qui correspond à l'endettement maximum voulu par les banques. Les fonds restant pour vivre passent eux, de 1700 euros à 2323 euros, soit une augmentation de 36.6% du budget global.

Comment entrer en relation avec un organisme rachat de crédit ?

Le particulier à plusieurs choix quand il souhaite enclencher sa procédure de refinancement auprès d'un organisme rachat de crédit. Il peut se tourner vers les organismes bancaires classiques, les spécialistes du rachat de crédit ou les courtiers.

• En se tournant vers un organisme bancaire classique, le particulier adopte la démarche de contacter, en premier lieu, sa banque actuelle, puis de faire jouer la concurrence dans un second temps. Ce procédé peut faire face à la rigidité des banques vis-à-vis de clients qu'elles côtoient souvent depuis une longue période.
• S'il décide de faire appel à un spécialiste du rachat de crédit, le particulier met toutes les chances de son côté en ce qui concerne un rachat de crédit sur le long terme car ces organismes rachat de crédit ont tendance, pour s'éviter tout incident de paiement, à accepter peu de dossiers de par l'importance qu'ils accordent à la bonne inspection du dossier, notamment en ce qui concerne les causes du surendettement.
• Enfin, il peut faire appel à une agence de courtage. Ce procédé est le moins compliqué à gérer pour le particulier puisque le courtier est chargé de comparer les différentes offres de rachat de crédit à sa place, grâce notamment aux relations qu'il entretient avec différents organismes bancaires.

La manière la plus simple d'entrer en contact avec un organisme rachat de crédit est ainsi de contacter un courtier directement en ligne. Enregistré au sein des intermédiaires de crédits de l'Orias, BoursedesCrédits propose un formulaire gratuit si le particulier désire effectuer une simulation de rachat de crédit.

Au sein de l'organisme rachat de crédit, un analyste ainsi qu'un conseiller financier prendront ensuite en charge la bonne gestion du dossier afin de trouver, pour vous, le meilleur taux. Le dossier sera alors transmis aux différentes banques avec lesquelles BoursedesCrédits travaille de manière totalement transparente. Nous publions ici la liste des organismes qui se sont spécialisé dans le rachat de crédit.

Si vous souhaitez avoir recours à un autre organisme ou banque de rachat de crédits, voici une liste d'organismes capables de mener à bien votre démarche en acceptant de regrouper votre crédit :

• Banque Accord
• Cetelem
• CFCAL
• CGI
• Banque du Crédit Municipal de Paris
• Cofinoga
• Creatis
• GE Money Bank
• La Banque Postale
• LCL
• Médiatis
• Sofinco
• Sygma Banque

Attention cependant, tous ces organismes ou banques ne proposent pas forcément des conditions de rachat identiques. Il est même possible qu'un refus vous soit communiqué.

Sous quels délais attendre un retour de l'organisme rachat de crédit ?

Plusieurs organismes ou banques de rachat de crédits seront mises en concurrence afin de choisir la meilleure proposition selon votre situation. Voici les différentes étapes :

1. Une fois le dossier déposé auprès de l'organisme rachat de crédit, vous devrez attendre l'accord de ce dernier, qui sera délivré seulement une fois la concertation lors d'un comité d'engagement interne de l'établissement. Pour obtenir l'accord final, un délai d'instruction d'une dizaine de jours est obligatoire.
2. Suite à l'accord, l'organisme de rachat de crédit vous proposera une offre de rachat. Débute alors le délai de réflexion : vous avez 10 jours accepter ou refuser la proposition, ou 8 jours afin d'accélérer la procédure. Vous ne serez pas engagé tant que vous n'aurez pas signé.
3. L'offre s'officialise une fois que vous l'avez signée. Vous devrez néanmoins attendre 14 jours depuis la loi Lagarde (10 jours pour les prêts immobiliers). Il s'agit du délai de rétractation et même si vous êtes sûrs et certains de votre décision dès le premier jour, vous n'aurez d'autre choix que de patienter durant ces deux semaines.

Entre 10 jours et 3 semaines seront nécessaires pour débloquer un rachat de crédits de consommation, et ce peu importe le montant. Le regroupement de crédit avec garantie se fera en deux semaines.

Liste des documents à fournir

Si vous êtes propriétaire :

1. Copie de votre pièce d'identité
2. Copie du livret de famille
3. Copie du jugement de divorce
4. Copie du contrat de mariage
5. Copie de la taxe d'habitation
6. Copie de la taxe foncière
7. Justificatif de domicile
8. RIB
9. Copie des trois derniers bulletins de salaire et celui de décembre de l'année dernière
10. Copie du dernier bulletin de pension (pour les retraités)
11. Copie d'attestation des allocations familiales ou des APL
12. Copie du dernier avis d'imposition
13. Justificatif pour tout type d'autre revenu (Assedic...)
14. Copie d'offre de prêt et tableau d'amortissement pour vos prêts personnels
15. Copie d'offre de prêt
16. Copie des trois derniers mois de tous vos relevés bancaires
17. Copie du titre de propriété complet
18. Copie d'estimation agence immobilière ou notaire de votre bien
19. Mandat de recherche de financement
20. Copie d'assurance habitation

Si vous êtes locataires :

1. Copie de votre pièce d'identité
2. Copie du livret de famille
3. Copie du contrat de mariage
4. Copie de jugement de divorce
5. Justificatif de domicile
6. Copie de la taxe d'habitation
7. Copie de la dernière quittance de loyer
8. RIB
9. Copie des 3 derniers bulletins de salaire ainsi que celui de décembre de l'année dernière
10. Copie du dernier bulletin de pension (pour les retraités)
11. Copie du dernier avis d'imposition
12. Copie d'attestation des allocations familiales ou de l'APL
13. Justificatif pour tout autre revenu (Assedic...
14. Copie des 3 derniers mois de tous vos relevés bancaires
15. Copie d'offre de prêt et tableau d'amortissement pour vos prêts personnels

BoursedesCrédits met à votre disposition des documents dans lesquels vous pourrez trouver les pièces à fournir pour constituer le dossier. Comme dans chaque organisme de rachat de crédit, plus vite dossier sera envoyé et complet, plus vite il sera traité. BoursedesCrédits et ses courtiers sont à votre disposition pour quelconque question par rapport aux justificatifs à fournir.

Pour aller plus loin :

• Le rôle du courtier en rachat de crédit
• Comment choisir son courtier en rachat
• Les critères pour trouver le bon courtier
• Le courtier spécialisée dans le rachat de créance
• Le courtier en rachat de crédit sur Internet
• Le mandat de recherche de financement du courtier
• La déclaration CNIL du courtier
• BoursedesCrédits un courtier différent