PEA (Plan d'épargne en actions)
Vous souhaitez accéder à l'actionnariat ? Le PEA est un portefeuille d'actions défiscalisé qui permet aux souscripteurs qui résident en France d'investir en bourse sur les marchés financiers européens.
Intronisé en 1992, le PEA possède un encours qui s'élève à plus de 93 milliards d'euros en 2019. Un montant bien moins élevé comparé aux autres produits d'épargne : 1.750 milliards pour l'assurance vie ou presque 400 milliards pour le livret A et le livret de développement durable et solidaire (LDDS).
Pour autant, la loi Pacte – publiée le 23 mai 2019 dans le Journal officiel – est venue alléger le cadre fiscal et élargir les possibilités du PEA. L'objectif étant de donner un nouvel élan à ce produit afin de permettre aux Français d'épargner en actions.
Pourquoi ouvrir un PEA ?
Il existe deux types de PEA : le PEA classique (bancaire ou assurance) et le PEA PME qui s'adresse aux titres des PME (petites et moyennes entreprises) et ETI (entreprises de taille intermédiaire).
A l'inverse du compte titres, le PEA possède des avantages fiscaux (exonérations fiscales) et s'adresse aux projets sur le moyen terme et long terme : de 5 à 10 ans, comme un projet immobilier par exemple. Voici 4 bonnes raisons d'ouvrir un PEA :
- Permet d'investir sur les marchés boursiers français et européens : sociétés cotées, fonds d'investissements, les actions d'OPCVM (organisme de placement collectif en valeurs mobilières), parts de SARL, trackers, Sicav et FCP etc.
- Mais aussi dans les petites et moyennes entreprises : il existe le PEA PME pour investir dans les PME et ETI (taille intermédiaire) ; le plafond s'élève à 75.000 euros et il est possible de cumuler ces deux types de PEA.
- Fiscalité avantageuse : exonération fiscale à condition de ne pas effectuer de retraits pendant les 5 premières années après ouverture. Les gains ne connaissent pas d'exonération d'impôt s'il y a retrait avant les cinq ans. Au-delà de huit ans il est possible de le mettre en rente viagère.
- Fonds investis disponibles : désormais, après cinq ans, le bénéficiaire peut retirer une partie de son épargne sans compter sur la clôture du plan. Tout retrait après 5 ans est alors exonéré d'impôt sur le revenu mais soumis aux prélèvements sociaux (17,2 %).
Comment ouvrir un compte PEA ?
Largement méconnu du grand public, le PEA Assurance est un plan associé à un contrat d'assurance. Il prend la forme d'un contrat de capitalisation en unités de compte. Les sommes versées sont investies en titres, de la même manière que dans le PEA bancaire. De plus, les retraits sont exonérés d'impôt sur le revenu à partir de la cinquième année de détention mais des impôts sont prélevés pour la contribution sociale.
L'intérêt du PEA Assurance est de profiter des avantages des deux types de contrats. C'est pourquoi, au décès du souscripteur, le cadre fiscal avantageux du PEA prend fin mais le contrat de capitalisation perdure. Ainsi, les héritiers peuvent procéder au rachat du contrat.
N'hésitez pas à nous contacter au 01 80 05 31 42 pour tout renseignement. Nos conseillers vous épauleront dans vos démarches pour ouvrir un PEA dans les meilleures conditions. Vous pouvez aussi réaliser une simulation de votre épargne.
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