Tout sur le PERP AVIVA

Tout sur le PERP AVIVA

Contrat ayant pour but la constitution de revenus complémentaires à la retraite, le PERP AVIVA est un produit assuré par le groupe AVIVA destiné à un large public et qui dispose d'un grand choix de supports financiers. Zoom sur le PERP AVIVA.

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À propos du PERP AVIVA et de sa fiscalité

Le contrat AVIVA est un plan d'épargne retraite populaire à titre privé proposé le groupe d'assurance AVIVA. Le PERP AVIVA s'adresse à tous salariés qu'ils soient issus du secteur public ou du secteur privé, à leurs conjoints non salariés et sans ressource ainsi qu'aux travailleurs non salariés.

Comme tout PERP, il a pour objectif premier de se constituer des revenus complémentaires en prévision de la retraite tout en réalisant une économie d'impôt. En effet, sous certaines limites annuelles, les versements effectués peuvent être déduits du revenu global imposable de l'épargnant, réduisant ainsi l'imposition de son foyer fiscal.

L'issue du contrat PERP AVIVA qui survient à l'âge de la retraite peut prendre 3 formes:
- une rente viagère réversible en totalité ou en partie, ou une rente avec annuités garanties.
- une sortie en capital équivalent à 20 % du montant total épargné et le reste sous forme de rente viagère.
- un capital total reversé pour le financement d'un premier achat de résidence principale.

Dans le cas d'un déblocage en rente viagère du PERP AVIVA, la fiscalité appliquée sera celle des pensions, c'est-à-dire que la rente sera soumise à l'impôt sur le revenu. Aussi, les sommes reversées seront exemptées de l'impôt sur la fortune sous condition que l'épargne ait été constituée par des cotisations régulières échelonnées sur une durée minimale de 15 ans.

Par ailleurs, cette exonération de l'impôt sur la fortune s'applique aussi en phase d'épargne sur le capital acquis avant le 70e anniversaire de l'assuré.

Options de gestion et frais du PERP AVIVA

En fonction de la stratégie de gestion de l'adhérent ainsi que de son profil investisseur, le PERP AVIVA offre le choix entre deux modes de gestion qui sont la gestion libre et la gestion évolutive.

La gestion libre permet à l'épargnant de répartir à sa guise son capital sur un fonds en euros, 3 fonds patrimoniaux et 43 OPCVM répartis en fonds obligataires et en actions. Concernant le fonds en euros du PERP AVIVA, il s'agit du fonds Aviva Euro PERP qui a enregistré un rendement net de frais de gestion, de 2,55 % en 2015 et de 2,85 % en 2014.

Quant à la gestion évolutive, elle s'appuie sur une grille de répartition préétablie lors de la souscription au PERP AVIVA. Elle se décline en gestion évolutive Décret qui privilégie à 80 % les placements sécuritaires en fonds en euros et la gestion évolutive Aviva qui investit l'épargne à 35 % dans le fonds en euros pour un rendement du PERP plus élevé sur le long terme.

Pour choisir le mode de gestion le plus adapté à son profil, il est recommandé de recourir à des professionnels tels que le courtier en ligne Boursesdescrrédits.com.

Accessible moyennant un premier versement de 500 € à l'ouverture, le PERP AVIVA propose soit des versements programmés à partir de 100 € par mois ou de 300 € par trimestre, soit des versements ponctuels de 500 € minimum. Dans les deux cas, les versements sont gratuits tout comme l'adhésion.

Les frais d'arbitrage automatique générés par la gestion évolutive varient de 0 % à 0.50 % tandis que les frais d'arbitrage à la demande sont fixés à 0.5 % avec un montant seuil à arbitrer de 300 €.

La gestion du fonds en euros et des unités de compte est tarifée à 0.97 % et les frais d'arrérages de la rente sont arrêtés à 3 %. En cas de transfert sortant pour les contrats de PERP AVIVA de moins de 10 ans, des frais équivalents à 5 % du capital épargné sont prélevés.

 

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