PERP Batiretraite groupe SMA

PERP Batiretraite groupe SMA

Le groupe SMA Vie propose aux particuliers le contrat batiretraite perp pour bien préparer leur retraite. Il peut faire bénéficier au souscripteur d'avantages fiscaux attractifs ainsi qu'une modularité d'épargne qui tient compte de sa capacité à alimenter son compte. C'est une offre d'assurance-vie PERP permet d'investir sur de nombreux supports d'investissement.

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Présentation de l'offre

Il s'agit d'une offre de contrat à gestion multiple avec des possibilités d'investissement multisupport. Parmi ceux-ci, batiretraite perp propose un support en euros et 18 supports d'investissement diversifiés en unités de compte. Pour ce faire, le souscripteur peut choisir entre deux modes de gestion : libre et horizon retraite. En gestion libre, il peut investir librement sur les différents supports d'investissement existants, du plus sécurisé au plus dynamique. En gestion "horizon retraite", il bénéficie d'un mode de gestion automatisé suivant son profil investisseur.

De ce fait, dans les premières années de son contrat, la grande partie de son épargne est investie sur des supports en unités de compte sur une durée moyenne de deux ans. Ensuite, ses fonds seront transférés progressivement vers le support en euros sécurisé et garanti. Ainsi, il bénéficie d'une épargne retraite sécurisée à l'approche de sa retraite. Les frais d'arbitrage sur batiretraite perp sur la gestion libre sont fixés à 1 %, tandis que ceux sur "horizon retraite" sont de 0,30 % au maximum. Par ailleurs, le contrat concède deux options de sortie en rente viagère. Soit, l'épargnant choisit le versement d'une rente régulière à vie qui peut être déclinée en rente simple, en rente réversible, croissante ou décroissante, ou avec annuités garanties en cas de décès, à l'endroit des bénéficiaires désignés.

D'ailleurs, dans ce cas, les enfants peuvent bénéficier d'une rente temporaire pour leur scolarisation. Enfin, il est possible, avec ce contrat, d'effectuer des opérations de rachats anticipés sous certaines conditions, notamment en cas d'invalidité professionnelle, de décès du conjoint, mais également du partenaire pacsé, en cas de liquidation judiciaire et de surendettement.

Les atouts et bénéfices offerts par le contrat

Le contrat batiretraite perp permet une grande modularité de versements. En effet, les fréquences de versement ne sont pas restrictives. De ce fait, l'épargnant peut choisir entre des versements libres ou programmés. La particularité de cette offre concerne la modularité des versements programmés, car si les versements libres peuvent se faire à partir de 150 euros, le souscripteur a plus de choix sur les versements programmés.

En effet, il peut choisir pour un versement mensuel de 45 euros, un versement trimestriel de 270 euros ou un versement annuel de 500 euros. Par ailleurs, le contrat permet aussi de choisir la façon dont on souhaite percevoir son épargne en sortie de contrat. Soit, le souscripteur perçoit un capital de 20 % au maximum, et percevoir le reste sous forme de rente viagère actualisée, soit il peut percevoir en totalité son épargne pour l'achat d'une résidence principale.

Il bénéficie également d'une réduction d'impôts grâce à différents dispositifs réglementaires. Sur ce point, chaque personne dans un même foyer fiscal peut bénéficier de déductions d'impôt sur le revenu à hauteur de 10 % du revenu professionnel total de l'année précédente. Cette déduction est toutefois plafonnée à huit fois le PASS (plafond annuel de la sécurité sociale). Les rentes viagères perçues profitent également de mesures fiscales avantageuses. En effet, même si elles sont soumises à l'ISR et les cotisations sociales, elles bénéficient d'un abattement fiscal de 10 %.

C'est également le cas pour la sortie en capital. Enfin, concernant la performance de ce contrat, sur quelques années, batiretraite perp affiche une performance régulière. Ce qui veut dire que les taux de rendement n'ont pas connu de variation sensible malgré le contexte économique. En 2015, le contrat affiche un taux de rendement de 2,52 % contre 2,73 % et 3,00 % respectivement en 2014 et en 2013. C'est sur les résultats des rendements annualisés que ce PERP affiche une bonne régularité, supérieure à 2,50 %. Toutefois, si vous voulez comparer ce contrat à ceux des autres établissements d'assurance, consultez le site internet du courtier boursedescredits.com, ce dernier met à votre disposition un comparateur gratuit.

 

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