PERP Caisse d'épargne

PERP Caisse d'épargne

Pour les travailleurs qui souhaitent assurer leur retraite par la constitution d'une épargne, la Caisse d'épargne met à disposition de ceux-ci le plan épargne retraite populaire (PERP).

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Les caractéristiques du PERP


Le PERP consiste à effectuer un placement auprès d'un établissement financier qui sera reversé sous forme de rente au moment de la retraite. Grâce à ce plan d'épargne, l'épargnant peut bénéficier d'allègements fiscaux pendant les versements, chaque année. En effet, la fiscalité du dispositif permet d'effectuer une déduction des revenus, des sommes investies, dans un plafond global prédéfini. Avec une déduction plafonnée à 10 % des revenus, elle sera limitée à 3.703 euros pour les montants plus élevés.

Pour le cas d'un couple marié, le plafond est commun. En d'autres termes, si l'un des conjoints n'a pas utilisé ses droits, l'autre peut récupérer à son compte le plafond non utilisé. Il est à remarquer que les droits inutilisés peuvent être reportés sur les 3 années suivantes.

Toutefois, avant de constituer une épargne dans le PERP, trois points essentiels doivent être considérés. Tout d'abord, il est possible de placer les sommes en fonds en euros qui représentent une sécurité supplémentaire pour tous les épargnants qui souhaitent préserver la valeur de leur épargne. Toutes les sommes placées dans le compte épargne et les intérêts seront garantis. Pourtant, les rendements obtenus sur les fonds en euros des PERP ne sont pas toujours satisfaisants par rapport à ceux de l'assurance-vie.

Ainsi, il est recommandé à l'épargnant qui souhaite bénéficier d'un bon rendement d'investir sur les supports en unités de compte, ce qui est certes plus risqué, mais de rendement élevé.

Le deuxième point traite des supports en unité de compte qui permettent d'avoir un fort rendement. Cependant, étant totalement dépendants de la fluctuation des marchés financiers, les investissements sur ces types de supports sont plutôt risqués. En effet, si la valeur des actions immobilières et financières diminue, les fonds investis en unités de compte suivront la tendance et pourraient même être déficitaires. Dans le cas inverse, si les actions des marchés immobiliers et financiers augmentent, les fonds investis sur les supports en unité de compte peuvent connaître un rendement très élevé.

Enfin, le troisième point concerne les frais appliqués par les établissements financiers. Il est important de rappeler que le rendement de l'épargne constituée dépend essentiellement des frais prélevés sur le PERP de l'épargnant. Ainsi, plus les frais de versements seront élevés, moins l'investissement sera profitable pour l'épargnant. Il est donc très important pour l'épargnant de bien équilibrer son investissement sur les différents supports afin d'avoir un rendement optimal.

Les particularités du PERP de la Caisse d'épargne


Le PERP proposé par la Caisse d'épargne est un investissement permettant de combiner revenu complémentaire et déduction fiscale. Ainsi, avec les 30 euros minimum investis à l'ouverture de l'épargne, le contrat permet d'anticiper les revenus futurs.

Les versements effectués pour le compte du PERP de la caisse d'épargne peuvent être faits de manière libre ou programmée, à hauteur de 30 euros par mois au minimum.

Indépendamment du profil de l'épargnant, le PERP de la Caisse d'épargne propose une solution de gestion adaptée. Elle peut être totalement libre en optant pour la Dimension Liberté, ou totalement sécurisée avec la Dimension sécurité ou entièrement déléguée par l'intermédiaire de la Dimension Horizon. De plus, aucuns frais supplémentaires ne sont demandés pour un changement de Dimension.

Pour l'épargnant, afin que son pouvoir d'achat ne soit pas affecté au moment de son départ en retraite, il est également possible d'indexer les versements réguliers selon les variations du coût de la vie.

Enfin, lors du départ en retraite, le PERP de la caisse d'épargne permet à l'épargnant d'adapter la rente en fonction de ses propres besoins. C'est-à-dire, qu'il peut choisir de percevoir peu pendant les premières années de sa retraite pour augmenter les versements au fur et à mesure, ou inversement.
Pour effectuer des comparatifs plus détaillés sur les plans d'épargne retraite populaire, boursedescredits.com reste consultable en ligne.

 

 

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