PERP Le Conservateur

Perp Le conservateur

Le PERP constitue un bon moyen pour financer sa vie de retraité en toute simplicité et pour offrir une solution de financement à ses proches lors de son décès. Dans cette optique, le groupe Conservateur en propose une formule haut de gamme et à prix compétitif. Voici la description de l'offre.

Quid du PERP

Plan Épargne Retraite Populaire

Il s'agit d'un contrat qui comprend deux étapes: la phase de constitution de l'épargne et celle de la perception des gains. C'est simple, le souscripteur alimente le compte jusqu'à son départ à la retraite. À la fin de cette période, il reçoit l'épargne accumulée sous forme de rente viagère. En principe, les fonds placés en PERP ne sont pas accessibles avant l'âge de la retraite. Cependant, ils peuvent être récupérés avant échéance dans certaines situations d'urgence, mentionnées par la réglementation comme l'invalidité, l'endettement excessif, la mort du conjoint, etc. Dans ce cadre, seuls les motifs énoncés dans les textes peuvent échapper à la règle de blocage de fonds. Ce compte peut être transféré d'un organisme à un autre dès lors que les formalités exigées sont effectivement respectées.

Une alternative à l'assurance-vie

Le PERP est un contrat multisupport. Cela signifie que le placement de l'épargne est réparti sur plusieurs supports d'investissement. En ce point, la règle du jeu est semblable à celle d'un contrat d'assurance-vie. Cependant, la loi impose que 90% du PERP soit sécurisé en fonds euros, au moins dans les deux ans qui précèdent l'échéance de la phase d'épargne. Et si le souscripteur souhaite gérer librement son investissement jusqu'au bout, il est tenu d'affirmer expressément sa volonté d'annuler la règle de sécurisation.

Les options de sortie

D'une manière générale, l'argent épargné en PERP est transformé en rente viagère durant la phase de liquidation. Cependant, la réglementation prévoit que la sortie en capital est toujours possible si la somme retirée n'excède pas la quote-part de 20%. De même, la totalité peut être récupérée si elle est destinée à financer l'achat d'une première résidence principale. Au décès de l'épargnant, le paiement de la rente se poursuit au profit des bénéficiaires prédésignés.

Les spécificités du perp le conservateur

Des supports très performants

Avec cette offre, le groupe Consevateur met à la disposition de ses adhérents une large gamme de supports en unités de compte (des FIA et des OPCVM) seulement à partir de 300 euros. En proposant des UC de qualité supérieure, cette société donne aux souscripteurs la possibilité d'accéder à de nombreux supports ayant obtenu des belles notations Morningstar de 4 et 3 étoiles. Pour rappel, ces classements sont essentiellement établis en fonction de la performance passée des supports. Ils montrent ainsi que les instruments financiers choisis par le groupe ont déjà fait leur preuve en matière de rendement. Par ailleurs, le fonds euros du perp le conservateur est aussi renommé pour son taux de rentabilité historiquement élevé. En 2015, sa performance s'élevait à 3,20%, ce qui reste l'un des meilleurs du marché.

La gestion à l'horizon

Cette option permet au bénéficiaire du perp le conservateur de protéger les épargnes à l'approche de la date prévisionnelle du départ en retraite. En effet, dix ans avant la liquidation, la gestion est équilibrée : au moins 40% des versements sont protégés en fonds euros. Durant les 5 années qui suivent, l'investissement en UC est plafonné à 35%. Puis, il ne peut pas dépasser la limite de 20% deux ans avant la perception des rentes. Pour les années restantes, au minimum, 90% du dépôt est injecté en support euros. Grâce à cette gestion pilotée, le titulaire du compte a l'opportunité de profiter la hausse du marché avec un risque progressivement limité.

Des options de rente

À la sortie, l'adhérent peut choisir parmi quatre alternatives de perception:
Rente avec option « annuités garanties » prenant effet durant une période qui est convenue par les deux parties (sans dépasser 20 ans).
Rente « réversible » selon la quote-part choisie par le souscripteur de son vivant (50%, 60% voire 100%).
cumuler ces deux options
Rente viagère classique