PERP Generali

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La société d'assurance Generali propose aux particuliers ses offres PERP Generali. Parmi celles qui sont le plus en vue ont été choisies deux propositions de contrats les plus attractifs, qui sont Patrimoine et Anthologie.

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Le contrat phare : le PERP Patrimoine

Le PERP Patrimoine a été lancé en 2015 par Generali. Il s'agit d'un PERP Generali qui propose plusieurs options de gestion sur des supports d'investissement sur des fonds en euros ou sur des unités de compte au nombre de 300.

Le contrat est disponible à partir d'un versement initial de 2.000 euros en versement libre et de 1000 euros en versements programmés. Le contrat propose trois types de modes de gestion : libre, sécurisation progressive ou pilotée.

En gestion libre, l'épargnant a le choix entre plusieurs profils possibles, notamment les transferts programmés des investissements, un profil de dynamisation ou de sécurisation des plus-values et des moins-values par le transfert des fonds en euros vers les unités de compte, ou vice versa.

Pour le mode de gestion à sécurisation progressive, l'épargnant a le choix entre les profils harmonie et vitalité qui concernent notamment les placements sur le marché actions. De ce fait, les plus-values sont transférées progressivement sur des fonds sécurisés.

Enfin, le mode de gestion pilotée permet la gestion des fonds investis par des professionnels reconnus en matière de placement.

En sortie de contrat, le PERP Patrimoine accorde une option de versements de rente viagère réversible au bénéficiaire en cas de décès. La rente viagère peut être classique, avec annuités garanties ou par palier.

Enfin, concernant les différents frais, le contrat propose des frais de gestion de 1 % pour les fonds en euros et 1,1 % pour les unités de compte. Les frais d'arbitrages sont proposés, quant à eux, de 0,50 % du montant ou 15 euros par transaction s'ils s'effectuent en ligne.

Le contrat PERP Anthologie

Ce contrat PERP Generali est distribué par Assurancevie. Ses principales caractéristiques concernent la facilité d'accès à partir de 150 euros sans frais de versement. Côté supports, il donne accès à quelque 100 placements en unités de compte et un fonds en euros, l'Anthologie PERP de Generali. Le contrat propose deux modes de gestion : libre ou pilotée.

Pour la gestion libre, il est proposé à l'épargnant trois opérations d'arbitrages automatiques. Toutefois, il est libre de décider de placer ces fonds d'investissement à tout moment.

Pour la gestion pilotée, le profil de sécurisation progressive lui est proposé, c'est-à-dire le transfert progressif de son épargne sur des fonds sécurisés au fur et à mesure de l'avancement vers l'âge de la retraite.

Le contrat propose, en outre, plusieurs options de sortie, notamment la rente viagère à vie de 20 % du capital acquis, ou bien une rente à 100 % en cas de projet d'acquisition d'une résidence principale en tant que primoaccédant.

En ce qui concerne la performance de ce contrat, son taux de rendement 2015 était de 2,90 %, ce qui est en dessous de la moyenne constatée pour cette année.

Les frais de gestion sont de 0,96 % sur tous les supports, de même que pour les frais de rente. Les frais d'arbitrage sont, quant à eux, proposés à 0,60 % pour les opérations à la demande et gratuits pour les arbitrages automatiques.

Par ailleurs, ce contrat PERP Generali facilite la souscription à l'assurance incapacité ou invalidité. De ce fait, en cas de sinistre menant à une incapacité de travailler, Generali se charge des versements sur le compte PERP.

Le contrat fait aussi bénéficier à l'épargnant de quelques avantages fiscaux, notamment la déduction fiscale sur sur les revenus professionnels à hauteur plafonnée à 8 fois le plafond de la sécurité sociale. Cet avantage concerne surtout les couples mariés ou pacsés à imposition commune. Mais aussi, l'épargne sur ce contrat n'est pas concernée par l'ISF.

Le site internet du courtier BoursedesCrédits vous permet de prendre connaissance des autres offres d'épargne de Generali et de plusieurs autres sociétés proposant des solutions d'épargne similaires.

 

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