PERP Pleine Retraite Allianz

PERP Pleine Retraite Allianz

Ce contrat commercialisé par Allianz Vie a été lancé en 2004. Il s'agit d'une solution d'épargne retraite proposée par la société Allianz. Avec ce contrat PERP Allianz, il est possible d'épargner à son rythme et de bénéficier de plusieurs avantages fiscaux.

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Descriptions de l'offre

Le contrat PERP Allianz Pleine Retraite est un contrat multisupport sur fonds en euros et en unités de compte. Le contrat est représenté par l'association ANCRE selon la législation en vigueur sur la nécessité de l'existence d'une structure associative pour les intérêts des souscripteurs à une offre PERP. Ce qui inclut que chaque souscripteur devient membre d'office de cette association, comptant plus de 300.000 adhérents.

Le contrat est accessible à partir d'un montant minimum de souscription de 50 euros. Le souscripteur peut décider librement des périodes de versement, qu'il soit fixé à 100 euros mensuels, ou à des versements complémentaires de 500 euros.

Par ailleurs, le contrat propose plusieurs options de gestion, notamment la gestion avec option de sécurisation progressive qui consiste à transférer le capital en majorité sur les comptes en euros au fur et à mesure de l'avancement vers l'âge de la retraite. On peut également choisir la gestion libre, qui permet au souscripteur de choisir librement les fonds d'investissement sur lesquels il va placer son épargne. Toutefois, cette option de gestion peut être couplée avec celle de la sécurisation des performances en transférant automatiquement les résultats des plus-values sur des fonds sécurisés en euros depuis les fonds en unités de compte.

Le contrat propose une sortie en rente viagère seule, ou une rente couplée avec un capital. Il est également possible de personnaliser la perception des rentes. Vous pouvez comparer cette offre avec celles des autres établissements d'épargne proposant des offres PEPR sur le site internet du courtier BoursedesCrédits.

Atouts et avantages du PERP Pleine Retraite

Ce contrat PERP Allianz accorde plusieurs avantages intéressants. Tout d'abord, l'assistance personnalisée sur le bilan retraite. Ce service consiste à éclaircir la situation de l'épargne compte tenu de la succession des différentes réformes sur la retraite. L'épargnant pourra ainsi avoir une meilleure visibilité de ses placements et décider, par la suite, de ses investissements.

Ce contrat PERP Allianz permet également l'accès au service de conseil "Mondial Assistance" pour s'informer sur tous les sujets sur la retraite. À l'approche de la date de sa retraite, il pourra aussi bénéficier d'accompagnements tarifés et personnalisés sur la poursuite de carrière ou sur la liquidation de ses droits, entre autres. Le client bénéficie également d'un espace client personnel en ligne.

Par ailleurs, la possibilité de personnalisation de la rente viagère est également un plus. Il s'agit notamment de pouvoir choisir entre une rente avec ou sans réversion pour compléter les revenus de retraite, une rente avec annuités réversibles au bénéficiaire en cas de décès, et la rente par paliers modulable à la hausse ou à la baisse suivant les besoins. Le contrat prévoit aussi le versement d'une rente provisoire à l'endroit des bénéficiaires en cas de décès prématuré. D'ailleurs, le contrat est nanti d'une garantie décès. Enfin, avec ce contrat, les versements effectués ne sont pas imposables.

Les frais et rendements de l'offre

Les derniers chiffres publiés sur le rendement de l'offre PERP Allianz Pleine Retraite sont de l'ordre de 3,00 % nets de gestion. Ce qui traduit un taux supérieur à la moyenne nationale. Concernant les différents frais, ceux concernant les versements sont fixés à 4,80 %. L'entrée en contrat demande également des frais de souscription de 30 euros et des frais de dossier de 20 euros. Les frais de gestion sont, quant à eux, fixés à 0,65 % à 0,95 % pour les fonds en euros, selon le montant du capital, tandis que les investissements sur les unités de comptes sont soumis à des frais de 0,45 % à 0,85 %.

Un arbitrage gratuit par an est accordé au souscripteur, les autres opérations d'arbitrage sont soumises à des frais de 0,50 % à 1,00 %, suivant le montant concerné. Les opérations de transfert et de rente sont également soumises respectivement à des frais de 1,00 % et 3,00 %.

 

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