PERP Previ Horizon Crédit Mutuel Bretagne

PERP Previ Horizon Crédit Mutuel Bretagne

En prévision de bénéficier d'un complément de retraite, les particuliers ont la possibilité de souscrire au Plan épargne retraite particuliers. À ce titre, le Crédit Mutuel de Bretagne met à la disposition des particuliers, le PERP Multisupport Previ horizon. Détails.

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La souscription au contrat Previ horizon

En tant que produit d'épargne retraite, Previ horizon est accessible à toute personne physique encore en activité. Pour pouvoir bénéficier de tous les avantages liés au contrat Previ horizon, le souscripteur doit effectuer un versement initial d'un montant minimum de 45 euros. Au moment de cette souscription, l'épargnant aura la possibilité de choisir le type de versement qui lui convient le mieux. Il peut choisir le versement libre, auquel cas il devra effectuer un versement minimum de 45 euros, mais il peut également opter pour le versement programmé. Les versements programmés peuvent être mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels. Dans cette hypothèse, l'épargnant devra effectuer des versements correspondants, d'un montant de 30, 90, 180 ou 360 euros.

En tant que produit financier, Previ horizon reste soumis à des frais. Tout d'abord, les frais de versements sont plafonnés à 3,90 %, aussi bien au moment de l'adhésion qu'au cours de chaque versement. Ensuite, les frais de gestion sont de 0,68 % sur les fonds en euros et 0,96 % sur les supports en unités de compte. Si l'épargnant souhaite transférer son épargne Previ Horizon vers un autre PERP, il devra s'acquitter des frais de transfert à hauteur de 2 %. Ces frais de transfert ne sont dus qu'au cours des 10 premières années et seront gratuits au-delà. Sur le compte Previ Horizon, les frais d'arbitrage sont également prévus et s'élèvent à 0,50 % de la somme transférée, sachant que le montant minimum arbitré est de 30 euros. Il est toutefois à souligner qu'en cas de gestion pilotée ou de sécurisation progressive du capital, l'arbitrage est exempt de frais.

Les particularités du contrat Previ Horizon

Une fois souscrit, le capital investi sur le contrat Previ Horizon sera réparti sur 2 types de fonds. Le fonds en euros ainsi que sur les 85 supports en unités de compte, conformément aux objectifs choisis par l'épargnant. Néanmoins, il sera possible à ce dernier d'effectuer un arbitrage pour changer la distribution du capital suivant les conditions précédemment indiquées. Il est à noter que l'arbitrage permet d'allier dynamisme de rendement et sécurisation de capital, en les répartissant correctement sur les supports proposés. Toutefois, sur le contrat Previ Horizon, un arbitrage automatique est effectué par trimestre, à titre gratuit, pour adapter la répartition du capital à la durée restante du plan épargne. Ce mode de gestion a permis au contrat Previ Horizon de connaître un rendement de 3 % net au cours de l'année 2015.

Généralement, lorsqu'un épargnant souscrit à un PERP, c'est en partie pour bénéficier des avantages fiscaux qu'il offre. Ainsi, pour le contrat Previ Horizon, les intérêts et les plus-values sont défiscalisés. Par contre selon les dispositions des pensions et retraites, les rentes perçues restent imposables et sont, par conséquent, à réinsérer dans les revenus. Le montant des rentes ainsi perçues sera assujetti aux prélèvements sociaux. En cas de sortie en capital, les revenus issus du contrat Previ Horizon seront à déclarer à l'impôt sur le revenu. Toutefois, dans certains cas, le capital versé peut connaître un prélèvement de 7,5 %, après un abattement de 10 %.

Au moment du départ en retraite, l'épargnant peut bénéficier du versement d'une rente. Il peut s'agir d'une rente viagère réversible, d'une rente avec annuités garanties, ou d'une rente par palier. L'épargnant peut également désigner le bénéficiaire de la rente en cas de décès. Si l'épargnant choisit une sortie en capital, au lieu de la sortie par rente, il peut le faire de manière partielle ou totale.

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