Bien préparer son dossier de prêt immobilier chez Boursorama

Bien préparer son dossier de prêt immobilier chez Boursorama

Avant de solliciter un prêt immobilier chez Boursorama, il est indispensable de parfaire la préparation de son dossier de demande de crédit. Pour obtenir un crédit Boursorama, votre dossier doit être le plus clair et le plus complet possible.

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Astuces et conseils pour mieux préparer son dossier

Pour vous assurer que votre dossier sera examiné par Boursorama dans le cadre d'une demande de crédit immobilier, il est indispensable de mettre en avant ce qui représente au mieux votre profil.

Tout d'abord, si vous êtes en CDI, cela peut constituer un atout considérable pour obtenir un crédit immobilier Boursorama. En effet, la banque privilégie les emprunteurs dont les revenus peuvent couvrir les remboursements et les charges reliés au crédit sans qu'il y ait quelques risques d'incidents de paiement. Votre taux d'endettement peut, en outre, constituer un point positif. Effectivement, si le crédit que vous sollicitez ne dépasse pas les 33 % de taux d'endettement généralement admis, vous avez de plus grandes chances d'obtenir un crédit

D'ailleurs, pour que vous soyez un peu plus certain d'entamer une procédure de demande de crédit immobilier chez Boursorama en ayant des chances que celle-ci aboutisse, la banque propose sur son site un simulateur de prêt qui devrait vous aider à évaluer le montant des mensualités pour le prêt que vous sollicitez.

Par ailleurs, si votre profil professionnel est susceptible d'intéresser moins la banque, notamment si vous êtes en CDD ou en contrat d'intérim, Boursorama peut étudier et accepter votre demande de crédit immobilier si vous êtes en mesure de présenter tous les justificatifs attestant que vous êtes capable de le rembourser sans problèmes. Ceux-ci doivent inclure les documents qui informent Boursorama sur votre situation financière et professionnelle. Il est ainsi indispensable d'être le plus transparent possible sur votre situation.

En étudiant votre dossier, Boursorama va surtout considérer votre taux d'endettement compte tenu de votre situation en CDD ou en contrat d'intérim. Ainsi, la banque va uniquement considérer votre demande si vous souscrivez à une assurance chômage et en étudiant la fréquence des souscriptions aux prêts de courte durée. L'assurance chômage va représenter aux yeux de la banque la garantie sur le prêt que vous allez contracter, tandis que, par ailleurs, votre dossier sera analysé selon le fait que vous ayez utilisé un ou plusieurs contrats de prêts à court terme depuis un certain temps ou plus récemment. D'ailleurs, les banques s'intéressent de plus en plus à ce type de contrats qui deviennent plus courants, d'autant plus que si vous présentez un profil montrant que vous êtes capable de vous adapter à rapidement à plusieurs types de professions, la banque ne peut que s'intéresser à votre profil.

Le prêt immobilier Boursorama peut également être sollicité par les auto-entrepreneurs et les travailleurs en freelance. Toutefois, la banque n'accorde pas, en général, une attention à votre dossier à moins que votre activité professionnelle ait été exercée pendant au moins deux ans, le temps qu'elle ait généré des revenus. Boursorama demande quelques documents avant de pouvoir étudier la demande et accorder le crédit dans ce cas. Il s'agit d'un avis d'imposition, de votre arrêté comptable de l'année en cours, la déclaration 2035, les informations sur les chiffres d'affaires sur la même année, les informations sur les contrats en cours et la situation des commandes. Toutefois, vous pouvez bénéficier d'un abattement fiscal, qui sera considéré pour l'étude de votre demande de crédit, si vous êtes imposé au forfait.

Pour les fonctionnaires, ils ont l'avantage d'exercer un emploi sécurisé. Si vous travaillez dans le fonctionnariat, mettez en avant cet atout que vous possédez pour vous assurer d'obtenir le crédit immobilier chez Boursorama. Par ailleurs, en tant que fonctionnaire, vous serez en mesure de négocier certains aspects du crédit, notamment le montant du taux d'intérêt. Par ailleurs, vous pouvez également décupler vos chances d'obtenir un crédit immobilier grâce à votre éventuelle appartenance à une mutuelle de la fonction publique dont l'un des principaux avantages concerne le fait de pouvoir éviter le paiement de certains frais comme ceux de l'inscription hypothécaire.

Enfin, si vous exercez un des métiers de policier, gendarme ou militaire, vous êtes généralement inscrit dans une mutuelle. Cela va constituer un avantage supplémentaire pour obtenir facilement un crédit immobilier chez Boursorama. Par ailleurs, votre situation va vous faire bénéficier de certains tarifs reconsidérés sur certaines de vos garanties.

Par ailleurs, Boursorama accorde le PTZ + aux emprunteurs dans ces corps de métiers même s'il existe certaines contraintes réglementaires pour son obtention. En effet, la réglementation pour l'obtention d'un PTZ+ exige que la résidence acquise soit habitée pendant au moins 8 mois dans l'année. Or, un emprunteur dans les métiers de la gendarmerie, la police ou l'armée est parfois doté d'un logement de fonction qui lui défend de respecter cette spécificité du PTZ+. Boursorama peut toutefois vous accorder un PTZ+ si vous apportez la justification sur votre situation et si vous présentez une attestation d'occupant venant du bureau des affaires sociales ou de votre supérieur.

Le crédit immobilier sans apport : est-ce possible chez Boursorama ?

En France, le montant moyen des apports personnels est de 50.000 euros. Toutefois, il peut arriver que vous ne puissiez fournir un apport personnel pour une demande de crédit immobilier. Voici quelques conseils utiles si vous voulez obtenir un crédit immobilier chez Boursorama.

Tout d'abord, construisez un dossier de prêt de qualité. Vous pouvez commencer par indiquer toutes les informations d'une façon précise. De cette façon, vous pouvez déjà gagner la confiance de la banque. Par ailleurs, il est également indispensable de compléter rapidement votre dossier si la banque vous demande d'autres documents complémentaires.

Deuxième chose, il est indispensable d'évaluer préalablement votre prêt en effectuant une simulation sur le site de Boursorama. Cette opération vous permettra déjà de connaître votre capacité d'emprunt et d'endettement. D'ailleurs, cela peut constituer un bon point aux yeux de la banque, notamment le fait que vous accordez un sérieux intérêt à votre demande de financement.

Par ailleurs, il est préférable pour un emprunteur de formuler une demande de prêt au moment où sa situation financière est plus stable. Cela va se ressentir notamment sur la situation du compte bancaire. En d'autres termes, la banque va plus considérer votre demande si vous êtes en capacité de pouvoir rembourser sans risques d'incidents, notamment si vous êtes en mesure d'apporter un apport personnel suite à la situation positive de vos comptes. En effet, la banque considère négativement les comptes bancaires qui incluent des incidents de paiement. Si c'est le cas, vous pouvez attendre quelques semaines ou quelques mois avant que votre situation bancaire ne s'améliore à nouveau avant d'envoyer une demande de prêt immobilier.

Si vous voulez optimiser vos chances de disposer du montant nécessaire correspondant à votre projet, n'oubliez pas de solliciter, en marge de votre demande de prêt chez Boursorama, des prêts spécifiques comme le PTZ+ ou les aides d'État. D'ailleurs, cela peut vous faire faire d'importantes économies.

Si vous estimez qu'avec le montant du prêt que vous sollicitez chez Boursorama, il y a des risques que votre taux d'endettement dépasse les 33 %, vous pouvez ne pas inclure dans votre demande les coûts des travaux éventuels. En effet, ces derniers font généralement partie de la somme demandée pour un crédit immobilier. Présenter un taux d'endettement de 30 % pour votre demande constitue un point important pour avoir une chance d'obtenir un crédit chez Boursorama.

Par ailleurs, si vous rencontrez quelques problèmes pour garantir le remboursement de votre prêt, vous pouvez solliciter une caution de l'un de vos proches pour solidifier votre demande. Toutefois, vous devez vous rendre compte que si vous manquez de rembourser votre prêt, la personne qui vous cautionne sera tenue de le faire à votre place.

Par ailleurs, sachez évaluer le montant de votre projet par rapport à vos capacités financières. Si vous voulez acquérir une résidence dont vous rêvez, il vous faut attendre que vos possibilités vous le permettent. En effet, demander un crédit d'un montant important risque de mettre à mal votre situation budgétaire. D'ailleurs, Boursorama peut répondre plus facilement à votre demande si votre projet correspond à votre profil financier pour qu'il n'y ait pas de risque d'incidents de paiement, surtout si vous faites une demande de prêt sans apport.

Enfin, Boursorama dispose de plusieurs produits alternatifs ou complémentaires au crédit immobilier. Vous pouvez réfléchir aux propositions que votre conseiller vous indiquera comme les solutions d'assurance par exemple. Par ailleurs, il vous est possible de profiter de certains produits en faisant notamment se développer votre propre épargne.

Ce qu'il faut faire avant le dépôt du dossier chez Boursorama

Pour décupler votre chance d'obtenir un crédit immobilier chez Boursorama, tout dépendra de votre dossier de demande de prêt. Il s'agit notamment du fait que vous arriviez à le compléter ou pas. Évitez au maximum que la banque vous fasse des rappels incessants pour compléter votre dossier. Cela peut faire perdre votre crédibilité aux yeux de la banque, tout autant que votre temps. En d'autres termes, la banque va juger votre profil également en fonction de la qualité de votre dossier.

Un dossier de prêt immobilier Boursorama est généralement composé des deux derniers avis d'imposition, des trois dernières fiches de paie, ainsi que les trois derniers relevés de compte bancaire, une copie d'un justificatif d'identité, un justificatif de domicile, et éventuellement, un compromis de vente. Ce dernier peut être ajouté à votre dossier ultérieurement. Si vous êtes co-emprunteurs, vous devez chacun fournir les mêmes justificatifs à la banque.

Par ailleurs, il vous est également indispensable de présenter vos états de revenus à la banque. Ceci est d'autant plus important que la banque privilégie la solvabilité de chaque emprunteur avant d'accorder un crédit. Par ailleurs, la banque considère également la ponctualité, la fréquence des revenus et la stabilité des revenus. Pour évaluer l'éventualité d'un accord de prêt, Boursorama va également considérer la situation de vos crédits en cours. Ils représentent notamment les charges récurrentes qui seront défalquées du calcul de vos ressources nettes. En effet, celles-ci vont correspondre au total de vos revenus stables moins les charges récurrentes. Les ressources nettes sont la base de calcul de la banque pour accorder le crédit ou pas.

Pour connaitre le montant que vous pouvez solliciter pour un prêt immobilier chez Boursorama, compte tenu de vos revenus, vous pouvez utiliser le simulateur de prêt sur le site de Boursorama. Toutefois, le fonctionnement du simulateur reprend quelques principes simples pour calculer la capacité d'emprunt. Tout d'abord, considérez le montant de votre apport personnel et de votre revenu. C'est à partir de ces deux éléments que vous pouvez calculer la somme que vous pouvez emprunter en considérant le fait que le crédit contracté ne doit pas représenter plus des 33 % de vos revenus mensuels. Toutefois, si vos revenus le permettent, vous pouvez vous soustraire des règles des 33 %. Le calcul de votre capacité d'emprunt se basera, cette fois-ci, sur le montant du reste à vivre après remboursement mensuel. Si celui-ci est, toutefois, assez important, la banque pourra vous accorder un prêt qui va au-delà des 33 %.

Si vous estimez être en mesure de répondre à toutes les conditions requises pour présenter un dossier de demande de prêt immobilier chez Boursorama, vous pouvez vous rendre sur son site internet et effectuer une simulation de prêt et entamer la démarche de demande de crédit. Une fois celle-ci réalisée, un conseiller de la banque va vous rappeler pour vous indiquer les démarches à suivre, en commençant par compléter un formulaire. Ce conseiller vous accompagnera durant toute la procédure jusqu'à l'obtention du crédit.

Prêt immobilier Boursorama : et à propos de la caution ?

La mise en place d'une caution de prêt est un accord entre les deux parties, c'est-à-dire entre vous et la banque. La caution mutuelle est la première option possible. Il s'agit, dans ce cas, de choisir un organisme de cautionnement mutuel proposé par Boursorama. Ainsi, l'organisme de cautionnement va se charger d'analyser et de décider si votre dossier de demande de prêt est éligible ou pas. Une réponse positive ou négative venant de l'organisme de cautionnement dépendra de la qualité de votre dossier. Il va ainsi l'accepter facilement si vous présentez un dossier de qualité, ou de le refuser si vous présentez un profil à risque. Toutefois, si votre dossier est rejeté par l'organisme de financement, il vous reste la solution de l'hypothèque.

Crédit immobilier Boursorama : et à propos de l'assurance de prêt ?

En souscrivant à un prêt immobilier Boursorama, la banque vous proposera une assurance de groupe sur votre prêt. Toutefois, vous n'êtes pas tenu d'accepter sa proposition si vous avez trouvé un assureur externe qui accepte de garantir votre prêt. Il s'agit de la délégation d'assurance. Par contre, il est important de bien choisir son assurance de prêt, étant donné que le coût de l'assurance peut représenter jusqu'à 30 % de la totalité du crédit.

Si vous voulez les meilleures offres d'assurance de prêt immobilier en délégation d'assurance, consultez le site du courtier Bourse des Crédits en utilisant son comparateur d'assurances de prêt.

Prêt immobilier Boursorama : et à propos des délais ?

Les délais d'accord de crédit sont réglementés à partir du moment où vous avez négocié et établi les conditions du prêt immobilier et que la banque a accepté votre crédit. Ainsi, Boursorama va vous envoyer le contrat de prêt immobilier par courrier postal. La validité de cette offre est de 30 jours à compter de son envoi, pendant lesquels la banque ne dispose pas des droits d'en changer les termes. Par ailleurs, vous disposerez de 10 jours à partir de la réception du contrat de prêt pour réfléchir sur l'offre. Pendant cette période, vous ne disposez pas du droit de répondre à l'offre de la banque. Une fois les 10 jours de réflexion passés, vous pouvez signer l'accord de crédit en mettant la date et votre signature. Après cela, vous renvoyez le contrat à la banque.

Par ailleurs, il faut savoir que la rapidité de traitement des demandes de prêts est plus importante en certaines périodes de l'année. En effet, l'analyse et les accords de prêts sont effectués plus rapidement en été ou en période de fin d'année.

Crédit immobilier Boursorama : les alternatives en cas de refus

Dans certaines conditions, il peut arriver que Boursorama n'accepte pas votre demande de crédit immobilier. Les principales raisons peuvent être en lien avec le risque que représente votre profil emprunteur, notamment sur vos capacités réelles à rembourser le crédit. Dans ce cas, il existe certaines astuces pour amplifier vos chances d'obtenir le crédit et d'améliorer votre profil.

Ainsi, vous pouvez augmenter le montant de votre apport personnel en fonction de vos possibilités, demander à la banque d'allonger la durée du remboursement, essayer de négocier le prix d'acquisition du bien immobilier que vous projetez d'acheter, ou éventuellement négocier les frais d'agence qui tendent à faire augmenter le montant du prêt, abandonner certains projets de travaux éventuels à réaliser sur le bien immobilier après son acquisition. En effet, cela va surtout faire baisser le montant dont vous aurez besoin pour votre crédit, étant donné que le coût des travaux est généralement à inclure dans le prêt. Sinon, vous pouvez opter pour l'hypothèque du bien en démontrant sa valeur à Boursorama. Vous pouvez également essayer de trouver d'autres sources de financement pour l'acquisition du bien immobilier.

En tout état de cause, si la banque estime que votre profil emprunteur ne correspond pas à ses attentes en ne vous accordant pas le crédit immobilier, opter pour une ou certaines de ces solutions vous permettra de proposer un nouvel aspect de votre dossier. Cela va sûrement obliger la banque à reconsidérer votre demande en la réexaminant tout en oubliant votre première demande.

Pour aller plus loin : 

 

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