Bien préparer son dossier de prêt immobilier chez la Société Générale
Si vous voulez que la chance penche de votre côté pour obtenir un prêt de la Société Générale, pensez à monter un dossier de bonne qualité. Pour cela, le mot d'ordre est celui de la transparence et de la clarté des infirmations que vous fournissez. Voici quelques conseils utiles pour obtenir facilement un crédit immobilier de la Société Générale avec le courtier BoursedesCrédits.
Comment souscrire un prêt immobilier de la Société Générale ?
Si vous voulez obtenir un prêt de la Société Générale, pensez à monter un dossier de bonne qualité. Pour cela, le mot d'ordre est la transparence et la clarté des informations que vous fournissez. Mais avant de déposer votre demande de crédit immobilier, pensez à bien préparer votre dossier, et soigner votre profil, de surcroît. Voici quelques conseils utiles pour obtenir facilement un crédit immobilier de la Société Générale avec le courtier BoursedesCrédits.
Les règles sont simples pour constituer votre dossier. Tout d'abord, veillez à ce qu'il contienne le plus d'informations possible, grâce aux différents documents sur votre situation professionnelle et financière. Par ailleurs, évitez de le compléter en cours d'analyse de la banque. Cela va surtout vous éviter de donner une mauvaise impression aux yeux de la banque, mais surtout cela va vous faire gagner beaucoup de temps pour que la banque puisse étudier votre cas plus rapidement.
Simulation pour connaitre capacité d'emprunt
Par ailleurs, avant de déposer votre dossier, il est également important de comprendre au préalable la manière dont la banque analyse les dossiers de demande de prêt immobilier. Pour la Société Générale, elle prend en compte les critères de solvabilité en rapport avec vos charges familiales et le montant de votre revenu mensuel. La banque va également analyser la fréquence de vos revenus, s'ils sont ponctuels ou récurrents. Si vous avez plusieurs sources de revenus, les plus importants pour la banque seront les plus stables, en dehors de votre salaire. Cela peut être les loyers, les pensions, les bénéfices commerciaux, etc. Par ailleurs, elle va également intégrer dans le calcul de votre capacité d'emprunt toutes les charges en lien avec les crédits et les autres charges récurrentes comme le loyer que vous payez pour votre résidence secondaire, par exemple.
Au final, les revenus considérés par la banque pour votre demande de prêt seront les ressources nettes calculées de la différence entre les revenus stables et vos charges récurrentes.
Les autres revenus, dits variables, seront considérés selon votre ancienneté dans votre métier et l'importance qu'ils représentent dans vos revenus globaux.
Si vous voulez connaitre le montant que vous pouvez emprunter, compte tenu de vos ressources nettes, vous pouvez utiliser le simulateur de prêt proposé par la Société Générale. Cette étape est importante du fait que les résultats seront ceux que vous pourriez présenter à la banque dans le cadre de votre demande de prêt. Toutefois, il est indispensable de ne pas dépasser le taux d'endettement de 33 % pour que la demande de crédit soit acceptée par la banque. Si vous voulez diminuer votre taux d'endettement, pensez à solder vos crédits. Toutefois, vous pouvez dépasser ce taux si vous disposez d'un revenu important. En effet, la banque pourra uniquement considérer le montant du reste à vivre sur votre revenu. Si le reste à vivre est important même si vous dépassez le taux d'endettement de 33 %, la banque pourra quand même vous accorder le prêt.
Les calculettes accessibles sur le site de la Société Générale proposent par ailleurs de déterminer votre capacité d'emprunt immobilier. Avant d'entreprendre toute démarche auprès de l'enseigne, il est alors idéal d'entamer une simulation sur cet outil. Rapidement, vous serez en mesure de visualiser une estimation du crédit qui peut vous être accordé avec les valeurs des échéances mensuelles dans le cadre du remboursement. L'utilisation de cet outil est gratuite.
Monter son dossier de prêt immobilier
La qualité de votre dossier de demande de prêt dépend généralement de votre profil emprunteur. Ce dernier étant totalement tributaire de vos revenus, notamment de votre situation professionnelle. Les conditions d'octroi de prêt peuvent changer en fonction de votre profession.
Ainsi, avec un contrat de travail de type CDD ou d'intérimaire, vous aurez moins de chance d'obtenir facilement un crédit immobilier qu'avec un CDI. Pour augmenter votre chance d'obtenir un crédit immobilier de la Société Générale, vous devez présenter un excellent dossier de prêt. Ainsi, pensez tout d'abord à affiner votre projet immobilier, mais également à améliorer votre profil emprunteur pour que la banque vous accorde plus de confiance pour rembourser le capital. Pour cela, soyez le plus transparent possible sur votre situation financière et professionnelle.
Par ailleurs, si vous êtes sous contrat professionnel de type CDI, il y a de fortes chances que la banque accorde d'emblée une plus grande considération à votre dossier. En effet, grâce à la stabilité de votre situation professionnelle, la banque peut être assurée d'être remboursée sur la durée du prêt. Par contre, la qualité de votre profil ne signifie en rien que la banque va procéder à moins d'analyses sur votre dossier. En effet, elle va vérifier si le montant de vos revenus peut effectivement couvrir l'ensemble des charges générées par l'opération de prêt. La banque va notamment avoir un regard sur votre taux d'endettement. Si celui-ci risque de dépasser le tiers de vos revenus, elle pourrait ne pas répondre à votre sollicitation de prêt.
Pour éliminer tout doute de votre esprit sur le montant éventuel de votre financement, utilisez le simulateur de prêt immobilier proposé par la Société Générale. Vous pouvez également utiliser celui de BoursedesCrédits. Si vous voulez chercher d'autres offres alternatives, nous vous proposons également d'utiliser notre comparateur gratuit de crédits immobiliers.
Par ailleurs, la banque fera également l'analyse de votre dossier selon votre capacité d'endettement, compte tenu de vos moyens financiers, votre salaire entre autres. Toutefois, étant donné que votre contrat de travail en CDD n'offre pas une garantie de stabilité optimale, la banque acceptera uniquement d'étudier votre cas si vous vous conformez à deux conditions primordiales. Il s'agit de souscrire à une assurance qui prévoit une garantie perte d'emploi au cas où vous perdriez votre travail. L'acceptation de votre dossier dépendra, en outre, de la fréquence d'utilisation des crédits à court terme de votre part. En effet, la Société Générale ne va pas analyser votre dossier de la même façon si vous empruntez régulièrement ou pas du tout.
Même si apparemment, votre contrat de travail en CDD constitue un handicap majeur pour que vous ayez la chance d'obtenir un prêt immobilier, ce n'est pas systématiquement le cas. En effet, votre principal avantage est le fait que vous souscriviez obligatoirement à une assurance perte d'emploi, ce qui n'est pas le cas des autres profils professionnels. Par ailleurs, votre profil peut prouver à la banque que vous êtes capable de vous adapter à n'importe quelle situation professionnelle, lui laissant penser, du coup, qu'il vous sera facile de retrouver un autre travail s'il arrive que vous perdiez l'actuel. Enfin, les banques sont en train de se pencher sérieusement sur l'attractivité des offres de crédits pour les travailleurs en CDD. En effet, ces types d'emplois sont de plus en plus courants, obligeant les banques à proposer des offres adaptées.
Par ailleurs, si vous évoluez dans une carrière professionnelle d'autoentrepreneur, dans une profession libérale ou en tant que freelance, l'acceptation de votre dossier dépendra généralement des résultats de vos activités. En d'autres termes, la banque pourra accepter de vous financer si seulement celles-ci affichent une rentabilité certaine. C'est pour cette raison qu'il est plus conseillé d'attendre le bon moment pour envoyer une demande de crédit immobilier à la Société Générale. En général, une activité d'auto-entrepreneuriat ou de freelance n'est vraiment rentable qu'après deux ans. Il est donc préférable de respecter ce délai.
Une fois que votre activité atteint son plein régime, vous pouvez alors constituer votre dossier de prêt. Pour cela, il vous faudra fournir à la banque certains documents essentiels. Il s'agit notamment d'un avis d'imposition, de votre arrêté comptable de l'année, de votre déclaration 2035, un document relatant le chiffre d'affaires que vous avez réalisé sur l'année, de vos contrats et commandes signés et en cours, ainsi que le juridique si vous avez un statut EURL. Toutefois, la fourniture de ce document à la banque peut être réalisée ultérieurement. Par ailleurs, si vous bénéficiez d'un abattement fiscal sur les chiffres d'affaires, il s'agit d'un atout pour pouvoir obtenir plus facilement un crédit immobilier de la banque Société Générale.
Si vous êtes fonctionnaire, la sécurité de votre emploi aux yeux de la banque constitue votre principal avantage. En effet, il vous est possible, dans certains cas, de négocier votre taux d'intérêt. Si vous voulez avoir le meilleur profil emprunteur, mettez en avant cet atout, notamment en cas d'appartenance éventuelle à une mutuelle qui vous permettra de bénéficier d'exemption de paiement de certains frais, comme celui de l'inscription hypothécaire, par exemple.
Par contre, l'analyse de votre dossier est beaucoup plus complexe si vous évoluez dans les métiers des forces de l'ordre, c'est-à-dire en tant que policier, gendarme ou militaire, notamment si vous sollicitez un PTZ. En effet, pour bénéficier de ce prêt sans taux d'intérêt, votre projet doit concerner l'acquisition d'une résidence principale, pour laquelle la loi vous oblige à l'occuper pendant une période minimale de 8 mois dans l'année. Or, il peut arriver que dans le cadre de votre profession, vous soit attribué d'un logement de fonction ou que vous soyez amené à vous déplacer fréquemment. Ces situations peuvent ne pas vous permettre de respecter la réglementation sur la durée légale d'occupation d'une résidence principale. Par ailleurs, les banques peuvent être amenées à refuser votre demande de prêt en raison des risques de votre métier.
Avec la Société Générale, il vous est possible d'obtenir un prêt immobilier même si vous exercez dans ces métiers. En effet, elle peut considérer votre absence fréquente ou votre obligation d'occuper votre logement de fonction comme étant des contraintes professionnelles. Ainsi, vous pourriez déroger de la réglementation sur la durée d'occupation minimale de votre résidence principale. Toutefois, il vous sera demandé de justifier votre situation à la banque. Pour cela, si vous êtes dans la gendarmerie, vous pouvez vous rendre auprès du bureau des affaires sociales, ou demander une attestation d'occupant à votre supérieur si vous êtes dans l'armée.
Par ailleurs, vous pouvez souscrire à une mutuelle de la gendarmerie, de la police ou de l'armée. Cela va surtout vous permettre de bénéficier de certains tarifs revus à la baisse.
Liste des pièces et informations à fournir
Un bon dossier de crédit comprend quelques documents essentiels. Il s'agit des deux derniers avis d'imposition, des trois dernières fiches de paie qui vont servir à la banque pour l'analyse de votre capacité de remboursement. Généralement, les banques demandent un niveau de salaire d'au moins 1300 euros par mois pour accepter une demande de prêt immobilier. Vous joindrez également les trois derniers relevés de votre compte bancaire qui informeront la banque sur la manière dont vous gérez vos revenus, un justificatif d'identité, et un de domicile. Vous pouvez également y adjoindre éventuellement un compromis de vente.
Le crédit immobilier sans apport : est-ce possible à la Société Générale ?
En France, le montant moyen des apports personnels sur le crédit immobilier a augmenté. Toutefois, obtenir un crédit immobilier sans apport personnel reste possible à la Société Générale, cela nécessite toutefois quelques efforts de votre part pour embellir votre profil emprunteur. Pour cela, vous avez plusieurs options pour faire pencher la balance de votre côté.
Tout d'abord, veillez à mettre en place un dossier de qualité. Pour cela, donnez toutes les informations qui pourraient servir à la banque pour évaluer votre capacité de remboursement. Cela fera surtout bonne impression aux yeux de la banque. Par ailleurs, si la banque vous demande de compléter certains documents, faites en sorte qu'ils lui parviennent le plus rapidement possible. Montrez à la banque le sérieux que vous accordez à votre demande de crédit immobilier. Pour cela, faites une étude préalable de votre dossier de prêt en pratiquant une simulation d'emprunt sur le site internet de la banque Société Générale. Cela va surtout vous informer, ainsi que la banque, sur votre capacité d'emprunt et votre taux d'endettement, compte tenu du montant de votre prêt. Il est également important que vous fassiez parvenir votre demande de prêt à la banque au moment où vos comptes bancaires sont sains. En effet, si vous ne pouvez pas présenter un apport personnel sur votre prêt immobilier, il faut au moins que vous puissiez signifier à la banque que vous êtes capable d'honorer le remboursement, à travers la bonne gestion de vos finances sur votre compte bancaire. D'ailleurs, la banque se base généralement sur votre compte bancaire pour faire son analyse de votre profil emprunteur. Elle va surtout vérifier s'il y a des antécédents d'incidents de paiement sur votre compte dans les trois mois précédents votre demande, une raison qui pourrait la pousser à refuser votre demande. Pour éviter un tel refus, si votre compte bancaire est débiteur, vous pouvez attendre que la situation s'améliore avant de lancer votre demande de prêt, pendant quelques mois.
Par ailleurs, si vous ne disposez pas d'apport personnel, pensez aux dispositifs de prêts réglementés qui sont parfois exemptés de taux d'intérêt. Il peut s'agir du PTZ ou des prêts locaux. L'intérêt de ces crédits à faible taux est de pouvoir faire une économie importante.
Si vous concédez à diminuer le montant de votre prêt, la banque Société Générale sera plus à même de vous accorder un prêt immobilier. Pour cela, vous pouvez exclure de votre devis le coût des travaux éventuels sur le logement à acquérir. En effet, si ces coûts figurent systématiquement dans le total du montant d'un projet d'accession immobilière, les exclure fera abaisser votre taux d'endettement, vous ouvrant un peu plus sur la possibilité de voir accorder le prêt. Sinon, vous pouvez carrément revoir votre projet, notamment en optant pour un logement dont le prix serait beaucoup plus accessible que celui prévu initialement. D'ailleurs, vous pouvez toujours le remettre en vente ultérieurement une fois que vous disposez de plus de moyens financiers pour acquérir le logement de vos rêves. Avec un moindre prix d'acquisition, la banque pourrait vous accorder le prêt sans que vous soyez obligé de présenter un apport personnel.
Enfin, si vous voulez obtenir un prêt facilement à la Société Générale, vous pouvez également souscrire à un des produits financiers proposés par la banque. Il peut s'agir d'une solution d'épargne ou d'une solution de placement financier. D'ailleurs, si vous investissez votre épargne dans la banque, les rémunérations que celle-ci va générer vont vous assurer un revenu supplémentaire.
Crédit immobilier de la Société Générale : et à propos de l'assurance de prêt ?
Le prêt immobilier proposé par la Société Générale est accompagné d'une proposition d'assurance de groupe dite SOGÉCAP. Elle est proposée en premier par votre conseiller. Toutefois, grâce à la délégation d'assurance, vous n'êtes pas obligé de retenir cette proposition, étant donné que vous avez le droit de vous faire assurer par un autre établissement externe à la banque. Bien que l'assurance de crédit soit obligatoire pour les banques en présence d'un crédit immobilier, les dispositions prévues dans les lois Hamon et Lagarde vous laissent la possibilité de souscrire à une délégation d'assurance. Autrement dit, vous n'êtes pas obligés de souscrire à l'assurance de crédit proposée par votre établissement de crédit, en l'occurrence, la Société Générale. Choisir son assureur est une étape très importante dans le processus de demande de prêt, étant donné que celle-ci pourrait représenter jusqu'à 30 % du montant total du crédit.Bien entendu, si vous prenez la décision de changer d'assurance de crédit, c'est pour trouver mieux. Par contre, pour que votre assurance soit acceptée par la banque, il faut qu'elle présente au moins les mêmes garanties que celles proposées par l'assurance de groupe. Ainsi, lorsque la délégation d'assurance rentre dans le cadre d'une acquisition résidentielle, elle doit au moins disposer des garanties décès, PTIA, ITT, IPT, qui sont toutes disponibles dans les contrats de groupes proposés par la Société Générale. En revanche, la garantie confort plus, étant une particularité propre au contrat d'assurance de la Société Générale, n'est pas obligatoire dans votre contrat d'assurance.
Ainsi, afin de vous aidez à faire le bon choix, BoursedesCrédits a mis à votre disposition un outil permettant d'effectuer une analyse comparative se basant sur les principaux éléments de l'assurance emprunteur proposée par la Société Générale. Suite à cette analyse comparative, le choix vous appartiendra de changer ou de garder votre assurance de crédit.
Ainsi, lorsque vous choisissez une assurance, votre choix doit principalement se baser sur 3 éléments importants : les tarifs, les indemnisations et les garanties.
Prêt immobilier de la Société Générale : et à propos de la caution ?
Si vous optez pour un cautionnement pour garantir le remboursement de votre prêt immobilier, le mieux c'est de parler de la meilleure solution à mettre en place avec votre conseiller bancaire. Celui-ci peut vous orienter vers un organisme spécialisé, avec qui la banque collabore. Cet organisme de cautionnement va analyser votre dossier et déterminer s'il est éligible au prêt et au cautionnement. Si vous avez un bon profil emprunteur, il est facile d'obtenir la caution de cet organisme. Sinon, il va rejeter votre dossier et invalider votre demande. Toutefois, si c'est le cas, vous pouvez toujours opter pour la solution de l'hypothèque.
Prêt immobilier Société Générale : et à propos des délais ?
Si la banque Société Général a concédé à votre demande et a décidé d'accorder votre prêt, les délais deviennent réglementés à partir de ce moment.
La banque va ainsi vous envoyer la proposition de contrat qui est valable pour une période de 30 jours, pendant lesquels la banque n'a pas le droit d'en changer les termes et les clauses. Vous disposerez pour votre côté d'un délai de 10 jours de réflexion. Vous ne pouvez pas donner suite à la proposition de la banque avant l'expiration de ces 10 jours. Une fois qu'ils sont passés et que vous acceptez les termes du contrat, vous pouvez le renvoyer à la banque par voie postale après l'avoir signé et daté.
Crédit immobilier Société Générale : les alternatives en cas de refus
Votre demande de prêt immobilier peut être refusée par la Société Générale si votre profil présente un risque majeur pour le remboursement. Ainsi, vous devez refaire votre demande en embellissant votre profil grâce à quelques astuces.
Tout d'abord, vous pouvez rehausser le montant de votre apport personnel, selon vos possibilités. Sinon, vous pouvez également demander de rallonger la durée de remboursement, renégocier le prix d'acquisition du logement à la baisse pour diminuer le montant du prêt, négocier les frais d'agence, exclure certains travaux pour amoindrir le montant du prêt, recourir à l'hypothèque ou trouver d'autres sources de financement pour compléter le montant de votre apport.
De cette manière, vous aurez un nouveau profil emprunteur, sur la base duquel la banque Société Générale va analyser de nouveau la possibilité de la mise en place d'un prêt immobilier.
Comment renégocier son crédit immobilier à la Société Générale ?
Depuis quelques années, les taux nominaux appliqués aux crédits immobiliers ont été revus à la baisse. Au cours de l'année 2016, ces taux se sont stabilisés à un niveau très faible. Ainsi, tous les crédits immobiliers souscrits avant cette baisse de taux ont été accordés à un taux souvent bien plus élevé. C'est donc la meilleure occasion pour effectuer une renégociation de votre taux nominal de crédit immobilier.
Il est à préciser que les taux indiqués sont des taux fixes qui ne dépendent pas des variations du marché. D'ailleurs, en France, seuls 5 % des emprunts qui sont contractés ne sont pas à taux fixes. Une renégociation de crédit est donc nécessaire pour profiter pleinement de ces taux particulièrement bas.
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