Pret hypothécaire

Pret hypothécaire

Très souvent, un amalgame réside dans l'esprit des ménages en France, entre rachat de crédit, crédit hypothécaire et crise des subprimes aux Etats Unis.

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L'année 2008, a vu naître la crise américaine des subprimes qui nous a rappelé les fondements spéculatifs du prêt dit hypothécaire à l'américaine -le mortgage-, qui n'a strictement rien à voir avec le prêt hypothécaire tel que pratiqué en France.

En France, contrairement aux Etats Unis, le législateur a mis en place tout un corpus de Lois de nature à protéger le consommateur et l'emprunteur, en matière de crédit, de vente à distance ....

Une banque de détail classique, et plus encore une Banque spécialisée en rachat de crédits ne vous accordera jamais un prêt hypothécaire sans avoir la certitude que vos revenus permettent la bonne exécution du contrat de prêt.

La garantie n'étant qu'un accessoire, la banque de rachat de crédit s'assure que le nouveau prêt mis en place pour regrouper vos crédits ne comporte aucun risque pour vous, en termes de durée, de taux, d'options, de garantie... Il suffit d'interroger les Services Contentieux des Banques en rachat de crédits pour se rendre compte que dans une situation de défaut de paiement, les démarches pour les banques sont complexes et coûteuses.

Nous rappelons souvent à nos clients qui nous interrogent qu'il n'y a aucune différence entre un prêt avec garantie (quelle que soit sa nature) et un prêt sans garantie : une opération de rachat de crédit doit pouvoir vous redonner un souffle nouveau et une sérénité entière. Quoi de plus normal que de régler sa mensualité et tout banquier, quel que soit le type de prêt qu'il a octroyé à son client, est en droit de réclamer son dû.

La première garantie à faire jouer, en cas de survenance d'un risque est l'assurance du prêt hypothécaire, au même titre que l'assurance de prêt immobilier. Elle intervient notamment en cas de chömage, en cas de décès de l'un des co-emprunteurs..., et son choix est donc important.
Au final, le prêt hypothécaire n'est qu'un crédit classique avec les mêmes règles : Lorsque vous contractez un emprunt, un rachat de crédit, la banque a pu déterminer que vos revenus vous permettront d'honorer vos échéances, sans difficultés, en plus de vos charges courantes.

Elle a calculé votre taux d'endettement et votre reste à vivre, en tenant compte du nombre de personnes composant votre foyer fiscal.

En conclusion, le prêt hypothécaire est une véritable chance de sortir du gouffre du surendettement ou de financer de nouveaux projets. Votre bien immobilier vous offre la garantie de prétendre à un montant de rachat de crédit plus important, parfois sur une durée plus longue, là où votre banquier classique ne peut plus vous suivre.

En situation de déséquilibre de votre budget, allant parfois jusqu'au surendettement, il existe différentes solutions qui peuvent permettre la préservation de patrimoine : le rachat de crédit et en particulier le rachat de prêt hypothécaire.

Pour aller plus loin :

 

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