Qu'en est-il du prêt immobilier en cours chez Axa Banque ?

Qu'en est-il du prêt immobilier en cours chez Axa Banque ?

Dans le cas où vous avez souscrit à un crédit immobilier et que mettre sur le marché votre propriété vous vient à l'idée, un remboursement anticipé de votre crédit immobilier est envisageable, et cela totalement ou partiellement. Vos mensualités seront de ce fait allégées. Par ailleurs, un rachat de crédit reste une bonne alternative.

Comparer gratuitement les crédits immobilier

Crédit immobilier Axa Banque : le remboursement anticipé

Remboursement anticipé chez Axa Banque : les conditions

Avant toute chose, vérifiez que les pénalités de remboursement anticipé font partie des clauses de votre contrat de crédit immobilier Axa Banque. Il est à préciser que ces dernières ne doivent pas légalement être supérieures à 3 % du montant du capital qu'il vous reste à rembourser. D'autre part, la loi précise que ces pénalités sont limitées au total des 6 mois d'intérêts du capital remboursé par anticipation au taux moyen de votre crédit. Vous trouverez les détails dans votre contrat de crédit immobilier.

Si en 2016 vous souscrivez un prêt de 100 000 euros avec un taux fixe de 5 % sur 20 ans, le remboursement anticipé s'élèvera à 1 889,78 euros.

Si par contre votre crédit immobilier Axa Banque est hypothécaire, les frais de mainlevée seront d'environ 610 euros à la vente de votre propriété.

Le remboursement de votre crédit vous évitera de vendre votre propriété, mais aussi les frais de mainlevée. Cette dernière sera périmée deux ans après le terme prévu du prêt.

Remboursement anticipé chez Axa Banque : les étapes

Payer votre crédit immobilier Axa Banque plus tôt qu'envisagé vous permettra de ne pas régler d'indemnités dans certains cas.

Le remboursement anticipé partiel d'un crédit lissé à palier unique permet à l'emprunteur, soit de réduire la durée courue, soit de diminuer le montant des mensualités encore dues. Le remboursement d'un crédit à plusieurs paliers se déduit par contre comme suit :

  • un remboursement anticipé partiel effectué durant le dernier palier équivaut à un remboursement anticipé partiel d'un crédit lissé à palier unique. L'emprunteur a donc le choix entre réduire la durée courue ou diminuer le montant des mensualités restantes.
  • Un remboursement anticipé effectué pendant un palier autre que le dernier amène obligatoirement à une réduction de la durée courue

Tous les remboursements anticipés aboutissent à la mise en place d'un nouveau tableau d'amortissement qui sera transmis à l'emprunteur ou au garant le cas échéant.

Il est à noter qu'un remboursement anticipé donne à Axa Banque le droit à une compensation égale à 6 mois d'intérêts. Ce dédommagement sera déduit du taux indiqué dans les conditions particulières sur le montant du capital remboursé par anticipation et cela hors cotisation d'assurance. La compensation est également plafonnée à 3 % du capital restant dû (avant le paiement) ou du capital remboursé (s'il y a paiement partiel).

Si par ailleurs le remboursement par anticipation se traduit par la vente du bien immobilier, vente causée par un changement du lieu de travail, l'arrêt forcé de l'activité professionnelle ou le décès de l'emprunteur ou de son conjoint, l'emprunteur sera exempté de toute compensation.

Prêt immobilier Axa Banque : comment renégocier ?

Renégociation de crédit immobilier chez Axa Banque : les conditions

Avec une évolution de 2,80 % sur 15 ans, 3,10 % sur 20 ans et 3,40 % sur 25 ans, il est clair que les taux nominaux sont actuellement très faibles. Les statistiques montrent que 95 % des crédits souscrits en France sont à taux fixe et ne suivent pas les variations du marché. Axa Banque donne à ses clients l'opportunité de renégocier leur crédit immobilier, mais à certaines conditions.

Une fois que vous êtes certain de tirer profit de l'opération, assurez-vous que le différentiel de taux varie de 0,5 à 1 point, soit un taux initial d'au minimum 3,3 % sur 15 ans. Outre les compensations de remboursement anticipé, sachez également que l'opération inclut les frais de dossier d'usage tels que d'éventuels frais de mainlevée (crédit hypothécaire) , d'un privilège de prêteur de deniers de 0,5 à 1 % du montant du prêt ou encore d'un semestre d'intérêts limité à 3 % du capital restant dû.

Renégociation de crédit immobilier chez Axa Banque : les étapes

Bien préparer une renégociation consiste tout d'abord à s'informer sur les offres de la concurrence. Par ailleurs, cette approche incitera peut-être votre conseiller à vous octroyer un geste commercial qui aura pour but de vous fidéliser.

Tournez l'entrevue à votre avantage en vous intéressant aux autres offres d'Axa Banque et en montrant une forte intention de contracter plus que le montant de prêt immobilier envisagé.

Prêt immobilier en cours chez Axa Banque : bon à savoir en cas de déménagement

Prévenir votre agence Axa Banque de votre nouvelle adresse de domiciliation est primordial en cas de déménagement.

Une demande par écrit accompagnée d'un justificatif de domicile (facture d'électricité ou de gaz, avis d'imposition...) est exigée pour que votre conseiller puisse modifier et ainsi mettre à jour vos coordonnées bancaires.

Information supplémentaire : Axa Banque a fait en sorte que le changement d'agence Axa Banque n'engendre pas le changement des numéros de compte chèque ni des numéros de contrat. Changer d'agence n'aura donc aucun impact sur vos opérations bancaires.

Contactez votre conseiller directement au 3641 (non surtaxé depuis un fixe) ou rendez-vous au siège d'Axa Banque à l'adresse indiquée :

Axa Banque

Service Acquisition
TSA 86104
95 901 Cergy Pontoise Cedex 9

N.B : Avec la loi Hamon, vous êtes autorisé à changer l'assurance d'un prêt immobilier de moins 

Pour aller plus loin : 

 

Comparer gratuitement les crédits immobilier

Notre fil d'info

Les Cookies nous aident à optimiser voter expérience en ligne. Ils sont aussi utilisés à des fins statistiques, pour les réseaux sociaux, pour s’assurer de la qualité, ainsi qu’à des fins marketing avec nos partenaires. En continuant, vous acceptez cela. Vous pouvez en apprendre davantage en cliquant ici

X