Prêt immobilier SCI

La SCI fait partie des montages financiers possibles en marge d'un achat immobilier. Le financement de ce type de projet présente quelques particularités qu'il convient de maîtriser.

Le prêt immobilier SCI : fonctionnement

La Société Civile Immobilière est une structure juridique destinée à faciliter un placement dans l'immobilier. Cette solution est appréciée surtout des particuliers, qui y voient un bon moyen d'optimiser la fiscalité d'un investissement locatif, par exemple. La SCI permet en effet de ne pas payer des droits de succession, lorsqu'un investisseur décide de transmettre des parts sociales de son investissement à un de ses enfants.

La particularité d'une acquisition immobilière avec le statut SCI réside dans le déroulement de la transaction : même si l'investisseur négocie directement l'achat du bien avec le vendeur, il n'est pas considéré juridiquement comme un acheteur individuel, mais un propriétaire d'une part majoritaire de la SCI par laquelle l'opération est réalisée.

Si la SCI est constituée de deux ou plusieurs membres d'une même famille, les associés détiennent chacun une part de l'acquisition proportionnelle à leur participation dans la société. De même, lorsque l'opération est financée avec un prêt immobilier SCI, ils sont responsables des dettes, sur leurs biens propres, à proportion de leurs apports dans la société.

Les garanties d'un prêt immobilier SCI

La souscription d'un prêt immobilier SCI fonctionne toutefois de la même manière qu'avec un achat direct. L'établissement de prêt est toujours en droit d'exiger les mêmes garanties qu'avec un investisseur particulier, à savoir une caution par un tiers, les prévisions de revenus issus d'une future location ou une hypothèque sur le bien à acheter.

La banque peut aussi interroger sur l'objet de la SCI et vérifier les revenus respectifs des associés. Le crédit immobilier accordé à une SCI est limité. Les prêts aidés ne figurent pas parmi les financements pour lesquels cette structure juridique est éligible. Cela englobe le prêt épargne logement, le prêt conventionné ainsi que le prêt à taux zéro.