Prêt viager hypothécaire

Pour faciliter l'accès au crédit des séniors, les outils mis à disposition des particuliers sont nombreux. Le développement suivant traitera de l'un d'entre eux : le prêt viager hypothécaire.

La constitution du prêt viager hypothécaire

Par définition, le prêt viager hypothécaire est un prêt garanti par l'hypothèque d'un bien immobilier appartenant à l'emprunteur. De façon générale, le prêt viager hypothécaire est accordé sans assurance-décès. De plus, ce prêt ne requiert pas de remboursement régulier. Cependant, seuls les intérêts seront à rembourser périodiquement, au regard de la loi sur la transition énergétique.

En outre, l'usage du prêt viager hypothécaire implique le remboursement automatique du prêt en cas de décès de l'emprunteur. Il est important de souligner qu'en principe, le montant de la dette ne peut excéder la valeur du bien immobilier, au moment de l'échéance du terme.

Dans la pratique, le prêt viager hypothécaire est versé sous forme de rente ou de capital. Ces versements permettent d'avoir des liquidités sur le patrimoine immobilisé, tout en en gardant la possession. Ainsi, le prêt viager hypothécaire peut être utilisé à diverses fins, notamment, pour compléter les revenus de retraite, pour faire face aux dépenses imprévues ou pour aider financièrement la descendance. En fait, le prêt viager hypothécaire peut être utilisé pour tous les besoins en financement, tant qu'il ne s'agit pas de financement à des fins professionnels.

Le prêt viager hypothécaire peut être utilisé par toute personne physique, sans condition d'âge, de revenu ou d'état de santé. Toutefois, les établissements de crédit qui proposent le produit accordent généralement le prêt aux personnes ayant plus de 65 ans.

En outre, le bien immobilier mis en hypothèque doit être un bien à usage exclusif d'habitation. Il peut tout aussi bien s'agir d'une résidence principale, d'une résidence secondaire ou même d'un bien mis en location. C'est un expert immobilier qui définit la valeur du bien. C'est ensuite cette valeur qui définira la capacité d'emprunt de l'emprunteur.

Le déroulement du prêt viager hypothécaire

Le recours au prêt viager hypothécaire autorise l'emprunteur à mettre en location ou habiter le bien hypothéqué. Toutefois, l'emprunteur sera tenu de s'occuper du bien immobilier en bon père de famille, en veillant à ce que l'immeuble ne perde pas de sa valeur. Par conséquent, il doit disposer des ressources nécessaires pour assurer l'entretien du bien immobilier.

Par ailleurs, il est également tenu de donner libre accès au prêteur pour vérifier que l'immeuble est bien conservé. En cas de manquement à ses obligations, le remboursement anticipé de la somme prêtée sera exigé à l'emprunteur. C'est au prêteur d'apporter la preuve du manquement des obligations de l'emprunteur.

Parfois le remboursement des intérêts du prêt viager hypothécaire se fait de manière périodique. Ainsi, en cas d'absence de remboursement sur une ou plusieurs échéances, l'établissement de crédit peut exiger de l'emprunteur le paiement des mensualités d'intérêts impayés, ainsi qu'une indemnité équivalente à 4 mois d'intérêts. En pareil cas, le prêteur peut contraindre l'emprunteur au remboursement des sommes prêtées.

La fin du prêt se fait automatiquement lorsque le remboursement est effectué. Toutefois, ce remboursement peut prendre plusieurs formes. D'abord, il peut se faire par anticipation. En pareil cas, le plafond de l'indemnité diffère selon que le remboursement ait été fait en une seule fois ou périodiquement. Ensuite, il y a le cas où le bien hypothéqué est vendu. Ici, le remboursement sera effectué à partir du produit de la vente. Enfin, si le décès de l'emprunteur survient avant le remboursement total du prêt, le remboursement devra être fait par les héritiers, s'ils souhaitent garder le bien. Dans le cas où les héritiers refusent la succession, c'est la banque qui effectuera la vente du bien en guise de remboursement du prêt. Le cas échéant, les héritiers bénéficieront des excédents de la vente.

Le prêt viager hypothécaire n'est utilisé que par certains établissements de crédit. Ainsi, afin de profiter d'une analyse comparative gratuite sur les meilleures offres, boursedescredits.com peut être consulté à tout moment.