Profiter d'une excellente assurance de prêt immobilier malgré une spondylarthropathie

Profiter d'une excellente assurance de prêt immobilier malgré une spondylarthropathie

En France, l'accès à un prêt immobilier est conditionné à la souscription d'une assurance de qualité. Les banques se montrent intransigeantes sur ce point. Fort heureusement, cette condition est assez facile à remplir, grâce aux nombreuses compagnies qui pratiquent la délégation d'assurance couvrant les risques aggravés de santé. Seuls les profils à risque, comme les emprunteurs atteints d'une maladie grave, rencontrent quelques problèmes au moment de chercher une assurance crédit de qualité. Les personnes ayant souffert d'une spondylarthropathie en font partie. Voici un guide montrant tout ce qu'il faut faire pour bénéficier d'une assurance crédit de qualité, malgré une spondylarthropathie.

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Quelques généralités sur l'assurance de prêt immobilier

Les banques exigent la souscription à une assurance à tout emprunteur désireux de financer la construction, ou l'achat d'un bien immobilier. C'est une manière, parmi d'autres, pour elles de protéger leurs capitaux et de sécuriser leurs investissements. En effet, en débloquant des fonds pour financer un projet immobilier, les banques prennent un risque significatif. L'assurance les protège justement contre ces risques.

L'assurance crédit couvre aussi l'emprunteur. Ce dernier est aussi exposé à des risques susceptibles de conduire à son insolvabilité pendant le remboursement du prêt. En cas de non-paiement de mensualités, un débiteur non assuré peut voir ses biens saisis ou ses proches contraints de rembourser ses mensualités à sa place. L'assurance emprunteur lui épargne une telle mésaventure.

L'assurance crédit est conçue pour protéger la banque et l'emprunteur contre les sinistres pouvant perturber le remboursement du prêt. Elle offre de fait une protection adéquate en cas de décès de l'emprunteur (et/ou du co-emprunteur), en cas d'invalidité ou en cas d'incapacité de travail. Certains contrats proposent des garanties facultatives, qui protègent l'emprunteur en cas de perte d'emploi ou d'accidents de sport extrême par exemple. D'autres garanties peuvent être ajoutées au contrat, selon le profil de l'emprunteur, son activité professionnelle et ses loisirs.

Tous les emprunteurs bénéficient d'un traitement égal en matière d'assurance de prêt immobilier. Leur droit de choisir le contrat idoine est garanti par la loi Lagarde, entrée en vigueur en 2010. Ce texte légalise la délégation d'assurance et interdit aux banques d'imposer leur propre assurance groupe à leurs clients. La loi Lagarde se voit ensuite renforcée par la loi Hamon, qui rend possible la résiliation d'une assurance dans les 12 mois suivant la signature du contrat de prêt, à condition d'avoir le feu vert de la banque. En 2017, la Loi Hamon est quelque peu modifiée par l'amendement Bourquin. La résiliation d'un contrat d'assurance crédit peut dorénavant se faire chaque année, à la date d'anniversaire du contrat. L'emprunteur est libre de changer d'assurance autant qu'il veut, si la banque accepte le nouveau contrat à partir de janvier 2018.

Ces évolutions n'affectent en rien le processus de souscription d'une assurance crédit. Peu importe l'établissement prêteur, peu importe le montant de l'emprunt, il y a des démarches auxquelles aucun emprunteur ne peut se soustraire. Le questionnaire de santé en fait partie. Ce document permet au médecin-conseil de l'assureur d'analyser l'état de santé de l'emprunteur et d'estimer ainsi son exposition à un quelconque risque médical. Les conditions de l'assurance emprunteur dépendront en partie de l'ampleur du risque médical. Les emprunteurs atteints de maladies comme la spondylarthropathie sont particulièrement concernés par cette question inhérente au risque médical.

Tout savoir sur la spondylarthropathie

La spondylarthropathie, plus connue actuellement sous l'appellation spondylarthrite, ne désigne pas une simple maladie. Elle regroupe en réalité plusieurs troubles articulaires qui partagent des caractéristiques communes. C'est pourquoi l'on parle plus souvent de spondylarthropathies, au pluriel. Les spondylarthrites englobent de fait des maladies comme le rhumatisme psoriasique, la spondylarthrite ankylosante et les troubles liés à la rectocolite hémorragique et à la maladie de Crohn. Ce groupe de maladies affecterait pas moins de 200 000 personnes en France.

La cause exacte des spondylarthrites divise encore les chercheurs. Ces derniers s'accordent néanmoins sur le fait que le facteur génétique favorise l'apparition de ces maladies. Les spondylarthropathies provoquent des douleurs inflammatoires, qui surviennent généralement la nuit. Ces douleurs s'accompagnent d'un raidissement des articulations pendant la nuit. Le phénomène ne s'estompe qu'après des heures. Les douleurs inflammatoires touchent essentiellement les genoux, les hanches, les orteils et le rachis. Autrement dit, toutes les articulations peuvent en souffrir. Outre les douleurs, les spondylarthrites entraînent parfois une inflammation d'une partie de l'oeil, une néphropathie, des dysfonctionnements digestifs et une asthénie.

Si ces symptômes apparaissent, il est recommandé de consulter un médecin afin de confirmer l'existence d'une spondylarthropathie. Des examens supplémentaires – échographie, IRM, scanner, radio, etc. - seront ensuite effectués pour en déterminer le type.

La médecine ne dispose actuellement d'aucun traitement véritablement efficace contre une spondylarthrite. Les médecins se contentent donc de prescrire des traitements adaptés pour atténuer les symptômes. Les douleurs provoquées par les spondylarthropathies sont soulagées à l'aide d'anti-inflammatoires stéroïdiens, d'antidouleurs et d'infiltrations de corticoïdes. Des soins spécifiques peuvent être administrés selon la maladie et ses symptômes.

Les spondylarthropathies figurent dans la famille des affections de longue durée ou ALD selon la définition de la Sécurité sociale. Son traitement peut être pris en charge à 100 %. Pour les assureurs, les emprunteurs touchés par ces maladies présentent un risque aggravé de santé. A ce titre, leur contrat d'assurance est susceptible de coûter plus cher en raison de surprimes et d'être affecté par des exclusions de garanties.

Comment souscrire une assurance crédit intéressante malgré une spondylarthropathie ?

Même si les spondylarthropathies constituent des risques médicaux graves aux yeux des assureurs, ces maladies n'empêchent pas l'emprunteur de bénéficier d'une assurance honorable. Trouver un tel contrat est bel et bien possible si vous souffrez ou avez souffert d'une forme de spondylarthrite. Vous aurez besoin de remplir le questionnaire de santé en veillant à fournir tous les détails demandés par l'assureur. Ne faites surtout pas l'erreur d'omettre la spondylarthropathie dans ce formulaire médical.

Le médecin-conseil de l'assureur appréciera si vous lui faites parvenir les copies des documents évoquant votre maladie et les soins dont vous avez bénéficié. Les informations contenues dans ces documents lui seront utiles dans l'évaluation du risque médical de votre dossier. Les conditions de votre assurance dépendent de l'avis rendu par le médecin-conseil. Si le risque aggravé de santé est confirmé, vous pourriez hériter de surprimes sur vos cotisations d'assurance. Le médecin-conseil est aussi en droit de préconiser des exclusions de garanties.

Vous avez donc intérêt à bien étayer votre dossier afin de mettre toutes les chances de votre côté. Les compagnies d'assurance voient toujours d'un bon oeil les demandes d'assurance assorties d'un bilan médical complet. A leurs yeux, cela prouve la bonne foi de l'emprunteur et sa volonté de faciliter l'évaluation du risque de santé par le médecin-conseil. D'ailleurs, les établissements réputés pour la qualité de leur bilan de santé ne manquent pas.

C'est notamment le cas d'Abcos Civem, un groupe médical reconnu par les compagnies d'assurance, les banques et les mutuelles. Cette institution a acquis au fil des années une expérience et un savoir-faire exceptionnel dans le domaine des bilans médicaux utilisés pour les demandes d'assurance crédit. Abcos Civem travaille dans le milieu depuis 17 ans et possède actuellement plus de 170 centres médicaux dans toute la France. Ces centres médicaux disposent de tous les équipements et du personnel nécessaire pour réaliser des bilans de santé complets pour tous les usages. Un seul rendez-vous est suffisant pour réaliser tous les tests et toutes les analyses nécessaires. Le professionnalisme d'Abcos Civem, sa réactivité et sa notoriété ont conduit BourseDesCredits à nouer un partenariat solide avec le groupe.

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