Profitez d'une assurance de prêt immobilier à votre image, même en cas de saturnisme

Profitez d'une assurance de prêt immobilier à votre image, même en cas de saturnisme

Les organismes de prêt obligent tous les emprunteurs à se protéger avec une assurance pour bénéficier d'un crédit immobilier. La délégation d'assurance leur facilite amplement la tâche. Il arrive quand même que des emprunteurs aient du mal à trouver une assurance de qualité à cause d'un risque de santé aggravé. Ces complications apparaissent lorsque l'emprunteur est frappé par une maladie comme le saturnisme, par exemple. Le guide présent aide les personnes dans cette situation à trouver un contrat d'assurance de qualité malgré leur état de santé. Focus sur l'assurance de prêt immobilier et saturnisme.

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L'assurance de prêt immobilier : comprendre les fondamentaux

L'assurance d'un crédit immobilier est bien utile, aussi bien pour l'établissement prêteur que pour l'emprunteur. Une banque prend des risques considérables en prêtant une partie de ses capitaux pour financer un projet immobilier. Imaginez l'importance du risque si la banque finance simultanément des centaines, voire des milliers de projets immobiliers. L'assurance de prêt immobilier s'impose dès lors comme une protection des plus importantes pour les capitaux de la banque. Grâce à ce dispositif, la banque se voit assurée de récupérer ses capitaux, même si l'emprunteur se trouve en incapacité de faire face à ses remboursements pour une raison prévue dans le contrat d'assurance.

L'emprunteur bénéficie aussi de la couverture offerte par l'assurance de prêt immobilier. En cas de coup dur, l'assurance peut rembourser une ou plusieurs mensualités à la place de l'emprunteur. Le remboursement s'active seulement lorsque l'incident figure parmi les risques couverts par le contrat. Les risques couverts par les contrats proposés par les banques et les assureurs sont généralement identiques. Voici quelques-unes des garanties de base :

  • le décès : les banques exigent une couverture obligatoire sur ce risque
  • la perte totale et irréversible d'autonomie : une garantie sur ce risque est aussi obligatoire
  • l'invalidité et l'incapacité de travail : les banques n'exigent aucune garantie particulière sur ces sinistres. Les faits montrent néanmoins qu'une assurance sur ces risques est très souvent utile.

Certaines compagnies d'assurance proposent des garanties en option, comme la perte d'emploi ou la couverture des maladies ostéo-articulaires.

Les assureurs bénéficient d'une grande marge de manoeuvre dans l'élaboration de leur contrat d'assurance crédit. Le marché de l'assurance emprunteur devient en effet de plus en plus concurrentiel, surtout depuis l'application de la loi Lagarde. Cette loi a libéralisé le marché en 2010 en autorisant des établissements autres que les banques à vendre des contrats d'assurance de prêt immobilier. Les emprunteurs sont alors libres de souscrire l'assurance de leur choix, auprès de l'assureur qui leur plaît.

La loi Hamon réaffirme le droit des emprunteurs à s'assurer auprès de l'établissement de leur choix, mais pas que. Ce texte autorise aussi les emprunteurs à résilier leur contrat d'assurance dans les 12 mois suivant la signature du contrat de prêt. Une modification votée en 2017 renforce un peu plus le droit des emprunteurs français à choisir leur assurance de prêt. L'amendement Bourquin reconnaît que chaque emprunteur peut résilier son assurance de prêt immobilier à la date d'anniversaire du contrat. Il peut changer d'assurance chaque année s'il trouve une offre plus intéressante et si la banque accepte la résiliation.

Ces évolutions concernent uniquement la procédure de résiliation. Le processus de souscription, lui, n'a pas changé depuis des années. Parmi les nombreuses étapes de la signature du contrat d'assurance de prêt immobilier et saturnisme, le remplissage du questionnaire de santé est une formalité à prendre très au sérieux. Ce document constituera le support à partir duquel le médecin-conseil de l'assureur va évaluer la présence ou non d'un risque de santé. De cette évaluation dépendent les conditions de remboursement du contrat. Par exemple, un emprunteur qui souffre de saturnisme sera ainsi traité différemment d'un autre emprunteur en bonne santé.

Mieux comprendre le saturnisme

Le saturnisme est une maladie causée par une intoxication au plomb de l'organisme. Ce métal s'infiltre dans le corps par le biais du système digestif et des voies respiratoires. Le saturnisme est une maladie très dangereuse pour les femmes et les enfants.

L'intoxication au plomb provoque divers troubles, dont des dysfonctionnements de l'appareil digestif et de l'anémie. Les effets du saturnisme peuvent être irréversibles. La personne touchée par cette maladie peut avoir un retard psychomoteur ou mental, si le plomb affecte le système nerveux. Les symptômes du saturnisme sont assez délicats à déceler. Au départ, la maladie provoque seulement des symptômes généraux, comme la fatigue et les nausées fréquentes. Le patient peut aussi souffrir de maux de ventre, de perte d'appétit, de troubles du sommeil et de manque d'attention.

En cas d'exposition prolongée, l'intoxication entraîne des troubles encore plus graves, dont une diminution des cartilages, l'apparition de ligne métaphyséale sur les os longs et l'apparition de douleurs articulaires.

La persistance de ces symptômes doit conduire le médecin traitant à faire un diagnostic du saturnisme. Le diagnostic se fait par la mesure de la plombémie, la concentration du plomb dans le sang. Depuis juin 2015, les autorités sanitaires françaises ont abaissé le seuil de reconnaissance du saturnisme à 50 microgrammes de plomb par litre de sang. Le médecin pourrait néanmoins prescrire un traitement même si la plombémie est inférieure à ce seuil. Le plomb reste en effet toxique, peu importe sa concentration dans l'organisme.

Le traitement d'une contamination au plomb se résume principalement à l'élimination de la source d'exposition. Le plomb se retrouve souvent dans les débris de poussières et de peintures anciennes, dans les sites industriels ayant rejeté du plomb et dans les canalisations en plomb. L'exposition au plomb peut aussi se faire dans un cadre professionnel ou par le biais de l'alimentation. La plombémie diminue dès que le patient n'est plus exposé au plomb. Le médecin pourrait prescrire des traitements spécifiques pour les symptômes associés au saturnisme.

Eu égard au risque qu'il représente, le saturnisme est une maladie qui relève d'un problème de santé publique. Le médecin a l'obligation de le déclarer aux autorités compétentes si une contamination est confirmée. Le saturnisme constitue de fait un risque aggravé de santé aux yeux des banques et des assureurs d'où la présence d'une éventuelle surprime d'assurance de crédit immobilier et saturnisme.

Souscrire une assurance crédit intéressante en dépit du saturnisme

Vous avez été contaminé au plomb ou vous suivez un traitement contre le saturnisme ? Vous pouvez quand même poursuivre la souscription d'un prêt immobilier malgré votre état de santé. Pensez juste à fournir à la compagnie d'assurance tous les éléments susceptibles de l'aider dans l'évaluation du risque médical. Ainsi, lors du remplissage du questionnaire de santé, assurez-vous d'être clair et concis dans l'explication de votre contamination au plomb. Ajoutez à votre dossier les documents fournis par le médecin et éventuellement par les diagnostiqueurs et qui expliquent les traitements dont vous avez bénéficié.

Ces informations seront d'une importance cruciale dans l'estimation du risque médical sur votre dossier. Si le médecin-conseil de l'assurance estime que votre contamination au plomb aura peu de conséquences sur votre état de santé, il pourrait décréter l'absence d'un risque aggravé de santé. Le cas échéant, votre contrat d'assurance de prêt sera légèrement modifié. Des surprimes sont susceptibles d'être appliquées dans vos cotisations.

Ces surprimes ne sont pas pour autant automatiques en cas de saturnisme. Elles s'appliquent seulement si votre état de santé fait apparaître un risque médical sérieux. Vous pourriez éviter ces surcoûts en détaillant le plus possible votre maladie et les traitements correspondants. Un bilan de santé complet serait très utile dans le cas d'une assurance de prêt immobilier et saturnisme. Des établissements spécialisés comme Abcos Civem proposent des bilans médicaux complets et très détaillés à insérer dans un dossier d'assurance crédit. Le groupe Abcos Civem n'est pas un inconnu dans le cercle des assureurs, des mutuelles et des banques. Cette institution effectue depuis plus d'une décennie des milliers de bilans médicaux pour le compte des professionnels de l'assurance et des particuliers.

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Abcos Civem est un partenaire de BoursedesCredits. Ce partenariat profite à tous les clients de du courtier, qui bénéficient d'une prise en charge prioritaire par les centres médicaux d'Abcos Civem. BoursedesCredits facilite aussi la recherche d'assurance de prêt immobilier de ses clients. Le courtier met à leur disposition un outil de recherche et de comparaison très performant. Ce comparateur scanne et affiche les meilleurs contrats d'assurance du marché en un temps record.

Un conseiller dédié accompagne chaque utilisateur au moment de choisir la formule la mieux adaptée à son profil et d'entamer les démarches de souscription proprement dites quant à l'assurance de prêt immobilier et saturnisme.

 

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