Rachat de crédit Banque Postale : bon à savoir sur les frais

Rachat de crédit Banque Postale : bon à savoir sur les frais

Dans le cas où vous voudriez faire un rachat de crédit immobilier Banque Postale, Boursedescrédits vous propose quelques conseils afin de vous aider dans vos démarches.

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Comment procéder à un rachat de crédit immobilier à la Banque Postale ?

Le faible taux du crédit immobilier justifie actuellement un rachat de crédit auprès de la Banque Postale. La majorité des prêts immobiliers peuvent faire l'objet d'un rachat notamment le PEL (prêt épargne logement), le PAS (prêt à l'accession social) ou le prêt conventionné et le prêt social. Le prêt habitat classique peut évidemment faire partie des prêts rachetables.

Le rachat de crédit ou le transfert de crédit banque postale présente plusieurs caractéristiques avantageuses. En effet, il présente une grande flexibilité qui s'adapte facilement aux besoins de chacun. Le montant du rachat est possible dès 1 500 euros et permet de rassembler tous les crédits en cours en un prêt à taux fixe. Le montage permet également d'inclure dans la demande le financement d'un nouveau projet. Si le candidat au rachat détient des emprunts auprès d'une autre banque, il peut également modifier ses échéances et la durée de son emprunt avec le rachat de la Banque Postale.

Du coût d'un rachat de crédit avec la Banque Postale

Pour monter un rachat de crédit, le candidat doit prévoir un certain coût pour l'opération. La raison d'être du montage consiste à réaliser des économies, ainsi il est impératif avant toute souscription de vérifier si le coût qu'il entraîne ne dépasse pas les gains qu'il engendre. Ainsi, il faut vérifier si le taux obtenu permet d'obtenir un coût total de crédit qui arrivera à compenser les dépenses engagées. Tels sont les éléments à vérifier:

  • L'IRA ou indemnité pour remboursement anticipé : cette somme d'argent constitue une pénalité à hauteur de 3 % au plus du capital restant à rembourser. Elle équivaut à un semestre d'intérêt soit à 6 mois d'intérêt. Le décompte commence à partir de la réalisation de l'opération. Ainsi, pour un rachat de crédit à la Banque Postale effectué au mois de décembre, le montant à payer constitue la somme des intérêts que l'emprunteur aurait dû payer jusqu'au mois de juin. Cette pénalité n'est pas systématique. Il est tout à fait possible de négocier pour ne pas la payer si le rachat de crédit fait suite à la revente du bien ou s'il est remboursé grâce aux fonds personnels de l'emprunteur.
  • Le montant de la garantie : deux cas se présentent 

     Si l'emprunteur a conclu une caution, il récupère 75 % des fonds versés auprès de la mutuelle de garantie.

     Si l'emprunteur a hypothéqué sa maison, il doit s'acquitter de frais de mainlevée.

  • Des frais de dossier : la Banque Postale facture la demande de rachat de crédit. Afin de connaître son coût, il est possible de passer par le simulateur de la banque elle-même ou de recourir à d'autre outil de simulation comme sur le site du courtier BoursedesCrédits.

Rachat de crédit Banque Postale : la constitution du dossier

Voici la liste des documents à fournir :

  1. une photocopie recto-verso d'une pièce d'identité en cours de validité
  2. un justificatif de domicile telle une facture de moins de 3 mois de l'électricité ou de gaz, une facture de téléphone fixe de moins de 3 mois et/ou une facture de forfait multimédia incluant une offre de téléphonie fixe. Une quittance de loyer de moins de 3 mois peut également substituer cette pièce.
  3. le dernier bulletin de paie avec celui du mois de décembre de l'année N-1 ou la dernière liasse fiscale avec les deux derniers avis d'imposition ( pour les professionnels non salariés).

Si le candidat au rachat est une personne à la retraite, elle doit aussi apporter les derniers relevés de sa caisse de retraite.

Les derniers documents concernent enfin les crédits en cours :

  1. derniers relevés de crédits revolving
  2. lettre de confirmation de solde ou tableau d'amortissement des crédits en cours à solder
  3. copie des contrats de prêt à racheter
  4. 3 derniers mois de relevés de comptes bancaires

Ces documents composent l'essentiel. Des documents supplémentaires peuvent toutefois être demandés.

Rachat de crédit Banque Postale : bon à savoir sur les délais

Lorsqu'un candidat à rachat de crédit dépose son dossier complet, la Banque Postale procède à l'étude du dossier. Si le profil lui convient, elle envoie une offre de rachat ferme au bout de quelques jours après la demande. Pour débloquer les fonds, 3 à 6 semaines suffisent. La rapidité ou la lenteur du traitement dépendent en effet de la réactivité de l'intéressé.

Pour aller plus loin :

 

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