Rachat de crédit charges
L'opération de rachat de crédit est aussi connue sous le nom de regroupement de crédit. En effet, elle consiste à rassembler tous les crédits en cours pour les remplacer par un seul. Par ailleurs, cette opération peut également concerner les dettes ou le rachat de credit charges, comme les factures impayées.
Distinguer restructuration de dettes et restructuration de crédits
L'opération de rachat de crédit peut revêtir plusieurs formes. Elle peut être un simple regroupement ou dans certains cas, si les crédits concernés sont trop nombreux, alors on va parler plutôt de restructuration.
La restructuration de dettes peut être immobilière ou de consommation, en fonction des types de crédits à regrouper. L'opération consiste à les rassembler en un seul crédit pour établir une seule mensualité. Une restructuration de dettes vise surtout à éviter à l'emprunteur de dépasser les 33 % de taux d'endettement et par conséquent une situation de surendettement. En effet, à la suite du regroupement de crédit, il verra ses mensualités diminuer, tandis que le remboursement va être étalé sur une plus longue durée.
Si la restructuration concerne les crédits immobiliers, on parlera alors d'une restructuration de dettes immobilières. Par ailleurs, si celle-ci inclut une hypothèque, ce sera une restructuration de dette hypothécaire. Par contre, l'opération sur les crédits à la consommation sera la restructuration de dettes à la consommation. dans ce dernier cas, la nouvelle durée de remboursement après rachat de crédit sera au maximum de 15 ans.
Par ailleurs, la restructuration de crédits a la même finalité, c'est-à-dire de regrouper tous les crédits en cours en un seul afin de ramener le taux d'endettement à moins de 33 %. Toutefois, sa différence avec la restructuration de dettes concerne le fait qu'elle peut inclure d'autres natures de dettes comme le rachat de credit charges, notamment les factures impayées, les dettes familiales, les pensions alimentaires, etc. Toutefois, la restructuration de crédits n'exclut pas le rachat de crédits classiques, à la consommation ou immobiliers.
Le rachat de crédit pour éviter le surendettement
Le surendettement peut survenir au cas où un emprunteur ne peut plus assumer le remboursement "normal" de ses crédits et de ses charges (loyer, impôts, etc.). Plus qu'une situation, le surendettement entraîne l'emprunteur dans une procédure juridique. Le surendettement est devenu un fléau contre lequel plusieurs acteurs, dont le courtier BoursedesCrédits, se sont engagés à lutter.
Un emprunteur dans une situation de surendettement ne peut plus solliciter de nouveaux crédits. Par ailleurs, il sera désormais inscrit au FICP dont la conséquence sera la mise sous surveillance de ses dépenses.
Le rachat de crédit figure parmi les solutions qui permettent d'éviter le surendettement. En effet, grâce au rééchelonnement de ses dettes, l'emprunteur retrouve ses capacités de remboursement tout en pouvant à nouveau gérer son budget.
Le rachat de crédit avec impayés
Le rachat de crédit avec impayés est une solution contre le surendettement. L'opération de rachat de prêt va inclure les crédits en cours, de toutes natures, et les impayés comme le rachat de credit charges. Le rachat de crédit va déboucher sur un rééchelonnement de crédits qui va s'adapter à la situation financière de l'emprunteur. De cette façon, celui-ci peut récupérer ses capacités de remboursement.
Le rachat de crédit avec impayés consiste à faire racheter ses crédits par un organisme qui va regrouper tous les charges et les crédits en cours. La nouvelle mensualité va être abaissée de 30 à 60 %. Cela va permettre à l'emprunteur de payer ses charges et de faire repartir son épargne.
Il existe également des rachats de crédits avec impayés hypothécaires ou non hypothécaires. S'il s'agit d'un regroupement hypothécaire, le nouveau contrat de crédit sera garanti par le bien immobilier concerné. C'est une solution adaptée aux propriétaires et aux accédants à la propriété. S'il s'agit d'un regroupement de crédit sans hypothèque, le nouveau contrat de crédit établi sera garanti par une caution. Il peut s'agir d'une cession de salaire versée directement par l'employeur au bénéfice de l'établissement de crédit.
Pour aller plus loin :
