Rachat de credit difficile
Lorsqu'une personne a plusieurs crédits en cours et rencontre des difficultés pour payer les mensualités, faire racheter ses crédits constitue une bonne solution. Pourtant il est possible que l'opération ne soit pas facile et le rachat de crédit difficile.
Du rachat de credit difficile
Faire racheter ses crédits permet de rassembler tous les prêts d'un emprunteur en un prêt unique. En effet, plusieurs prêts, personnel, immobilier, auto, etc., au sein de plusieurs établissements de crédit, rendent la tâche du bénéficiaire des prêts difficile quant à la gestion des remboursements. Recourir au rachat de credit difficile permet de profiter d'une seule mensualité et de s'adresser à un créancier unique : l'organisme racheteur. Lors de l'établissement du contrat, les parties s'accordent d'ailleurs à établir une mensualité allégée, qui va permettre à l'emprunteur de jouir d'une situation financière saine même pendant la période de remboursement. En contrepartie, la durée du prêt est allongée, ce qui implique tout de même une hausse du coût global du prêt.
Des conditions de réussite du rachat de credit difficile
Lorsqu'un dossier de rachat de credit difficile est soumis à l'examen d'un courtier ou d'un organisme de prêt, plusieurs conditions sont à remplir pour qu'il ait une chance d'être accepté. Tout d'abord, il faut que le demandeur de rachat de crédit justifie d'un revenu régulier. Il ne doit pas non plus être en situation de surendettement déclarée à la Banque de France. Enfin pour les propriétaires fichés pour incident de paiement, le demandeur doit apporter une garantie hypothécaire pour appuyer son dossier.
Du refus du rachat de credit difficile
Lorsqu'un demandeur de prêt voit son dossier de rachat de crédit difficile rejeté, il se demande qui est l'auteur du refus, le courtier ou l'établissement de prêt. En principe, c'est l'organisme de prêt. En effet, un courtier spécialisé en rachat de crédit, comme BoursedesCrédits ne refuse pas un dossier sous prétexte qu'il soit un mauvais dossier, sauf cas extrême. Au contraire, il fait de ce cas un challenge pour prouver sa compétence de négociation et l'étendue de son réseau partenaire. Par contre, l'organisme de prêt étudie scrupuleusement le profil du potentiel emprunteur et refuse par conséquent un mauvais dossier. Un locataire, qui ne peut mettre un bien immobilier en garantie ou un propriétaire présentant un ratio hypothécaire insuffisant constituent par exemple un mauvais profil pour un rachat de credit difficile. La caution hypothécaire familiale peut résoudre ce problème.
Qu'est-ce que la caution hypothécaire familiale ?
On appelle caution hypothécaire familiale, une caution réelle apportée par un membre de la famille du demandeur de prêt. La caution peut donc être fournie par un des parents, un des grands-parents ou un des enfants du demandeur. Un de ses frères et soeurs est également éligible à un tel cautionnement. Autrement dit, un membre de la famille du demandeur de rachat de crédit met son bien en hypothèque pour renforcer la demande de ce dernier et garantir le rachat de crédit qu'il demande. Pour qu'il soit valable cependant, il faut que l'inscription soit au premier rang. Cela signifie qu'aucune inscription ne grève le bien mis en hypothèque et que la banque prêteuse devient le premier créancier jouissant de ce privilège.
Il est important de noter qu'un locataire est également éligible à une caution hypothécaire familiale.Toutefois, même avec cette garantie supplémentaire, son profil n'est pas éligible en cas de fichage au FICP ou au FCC.
Dans tous les cas, même après deux refus de dossier pour rachat de credit difficile, d'autres horizons peuvent toujours s'ouvrir. Le recours à un courtier, tel que BoursedesCrédits, permet à ce titre de trouver une solution adaptée à chaque situation.
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