Rachat de crédit immobilier : les conseils à suivre
Comment renégocier son prêt immobilier ? Le rachat de crédit immobilier présente de nombreux avantages. Cependant, il faut respecter certaines conditions pour pouvoir en profiter. Que peut apporter concrètement le rachat de crédit immobilier ? Quelles sont les conditions de rachat d'un crédit immobilier ?
Le principe du rachat de prêt immobilier et ses avantages
Lorsque vous allez acquérir un bien immobilier, votre banque vous demandera si vous souhaitez contracter un crédit à taux fixe ou à taux variable. En optant pour un prêt à taux fixe, vous pouvez connaître le coût total de ce dernier au moment de la signature du contrat. Par ailleurs, le taux d'intérêt appliqué sera le même pendant toute la durée de votre crédit. Bien que le prêt immobilier à taux fixe garantisse la sécurité de l'emprunteur, celui-ci ne pourra pas s'attendre à une baisse du coût de son crédit. Avec un prêt à taux révisable, votre banque ne pourra pas déterminer le prix total de votre emprunt. En effet, le taux appliqué varie en fonction de l'indice Euribor. Certes, il est possible de bénéficier de taux avantageux au moment de la signature du contrat, toutefois l'avenir reste incertain.
Si une autre banque rachète votre emprunt, vous pouvez profiter d'un taux d'intérêt fixe, plus attractif que celui proposé au départ. Par ailleurs, le rachat permet de réduire considérablement vos mensualités. On parle ainsi de restructuration de prêt immobilier. Toutefois, la diminution des mensualités engendre un allongement de la durée de votre crédit. Plus la durée de votre prêt est importante, plus son coût sera élevé. C'est pourquoi cette alternative est à privilégier uniquement à court terme. Le rachat de crédit immobilier se caractérise aussi par le regroupement de vos crédits en cours : crédit affecté, prêt personnel, crédit auto, etc en un seul crédit. Ainsi, vous n'aurez plus à gérer plusieurs mensualités de remboursement. De plus, cette solution financière entraîne l'établissement d'un nouveau contrat de prêt. Par conséquent, vous serez amené à renouveler votre contrat d'assurance emprunteur. Une nouvelle prime d'assurance plus avantageuse pourra donc être négociée.
Les conditions de rachat de crédit immobilier et la constitution du dossier
Les établissements bancaires vont étudier la situation professionnelle et personnelle de l'emprunteur avant de lui accorder le rachat de son prêt immobilier. Ils analysent notamment sa capacité de remboursement. Il est primordial que le taux d'endettement ne dépasse pas le seuil de 33 % du revenu net mensuel. Ainsi, l'emprunteur doit montrer qu'il est capable de gérer son budget et de limiter ses dépenses. Le rachat de prêt immobilier est généralement accordé aux clients disposant d'un emploi stable. Il est préférable que vous attendiez la fin de votre période d'essai pour effectuer votre demande de rachat de prêt si vous venez tout juste d'être embauché.Vous serez amené à fournir des documents attestant de votre identité : une photocopie du livret de famille, une photocopie recto verso de votre passeport ou carte d'identité et un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture de téléphone, facture d'eau, etc.) Selon votre statut, d'autres documents plus spécifiques pourront également être réclamés par votre banquier. En tant que salarié, vous devez impérativement fournir une copie de votre contrat de travail, vos 3 derniers bulletins de salaire ainsi qu'une photocopie de vos 3 derniers avis d'imposition. En revanche, si vous êtes non salarié, voici certains documents nécessaires : les justificatifs des autres revenus (revenus fonciers, pension d'invalidité), les 3 dernières déclarations n°2035 (bénéfices non commerciaux) ou encore les 3 derniers bilans complets de votre entreprise. Pour bénéficier de taux avantageux, il est possible d'avoir recours à un courtier spécialisé dans le rachat de crédit. Dans un premier temps, ce professionnel étudiera minutieusement votre dossier. Par la suite, il fera jouer la concurrence et sélectionnera les offres de prêt adaptées à vos attentes.
>> Pour aller plus loin :
Comparer gratuitement les crédits immobiliers
