Rachat de Crédit de la Société Générale : bon à connaître sur les frais
Si vous souhaitez faire racheter vos crédits en cours par la Société Générale, cette banque vous propose la solution Crédit Compact. Il s'agit d'un regroupement de prêts muni d'une possibilité d'adossement d'un prêt complémentaire. Explications avec le courtier BoursedesCrédits.
Conditions pour effectuer une renégociation de crédit immobilier
Lorsque vous procédez à une renégociation de crédit auprès de la Société Générale, il y a quelques contreparties. D'abord, avant de vous lancer dans ce genre d'opération, assurez-vous que celle-ci vous soit entièrement profitable. Ainsi, veillez à ce que le différentiel de taux soit aux environs de 0,5 % et de préférence proche de 1 point. Ensuite, prêtez également une attention particulière aux frais de dossier qui s'ajouteront aux pénalités de remboursement anticipé. Elles correspondront à 6 mois d'intérêts plafonnés à 3 % du capital restant dû. Si votre crédit est garanti par une hypothèque, n'oubliez pas de prendre en compte les frais de mainlevée ou le privilège de prêteur de denier estimé à 0,5 voire 1 % du montant total du prêt.
Une renégociation de crédit n'est pas systématiquement accordée par un établissement de crédit. En suivant ces quelques conseils, vous avez la possibilité d'obtenir un résultat en votre faveur. D'une part, si vous envisagez de renégocier un crédit immobilier auprès de la Société Générale, prenez quelques informations concernant les offres proposées par les établissements concurrents. Au cours de votre entretien avec le banquier, en mettant ces offres en avant, il est possible que le banquier fasse un geste commercial en votre faveur afin de ne pas vous voir quitter l'établissement pour la concurrence. D'autre part, renseignez-vous sur les différents produits proposés au sein de la Société Générale. De cette manière, le banquier verra en vous, un client ayant les capacités d'investir davantage dans l'un des produits proposés par la Société Générale. Les coups de pouce d'un courtier comme Bourse des Crédits seront toujours d'une aide précieuse que ce soit pour une souscription de prêt immobilier ou pour une renégociation. En tout cas, l'équipe de Bourse des Crédits saura mettre en avant ses compétences et son expérience dans ce domaine. Le conseiller du courtier saura mettre en évidence un élément que vous pensez être peu d'importance, mais qui par expérience revêt une importance accrue pour l'établissement bancaire.
D'ailleurs, en cas de renégociation impossible, il est toujours possible de faire un nouveau prêt et rembourser par anticipation son prêt.
En règle générale, les remboursements anticipés effectués auprès des établissements de crédit sont soumis à certains frais. Ainsi, avant de procéder à un remboursement anticipé de votre crédit immobilier, il est important de connaître le montant de ces pénalités. Celles-ci, réglementées par la loi, sont plafonnées à la valeur d'un semestre d'intérêts sur le montant du capital remboursé par anticipation. La loi définit également un plafond limité à 3 % du capital restant dû avant le remboursement. Pour en connaître le montant exact, il faut vous en référer aux valeurs indiquées dans le contrat de crédit immobilier de la Société Générale.
Lorsque vous avez un crédit immobilier ouvert auprès de la Société Générale et que vous avez la capacité de pouvoir rembourser votre crédit plus vite que prévu, vous pourriez bénéficier d'un ajustement sans indemnités. Dans ce cas, 2 cas sont à considérer. Si votre crédit comporte un seul palier de remboursement, le remboursement partiel anticipé consistera à une réduction, soit du montant des échéances restant dues, soit une réduction de la durée restante.
En ce qui concerne les prêts avec plusieurs paliers, il faut considérer le moment où le remboursement est effectué. Ainsi, lorsque le remboursement partiel anticipé est effectué au cours du dernier palier d'échéances, vous pourrez choisir entre réduire le montant des échéances ou réduire la durée qui reste à courir. En revanche, si le remboursement est effectué lors d'un palier antérieur, il se traduira par une réduction de la durée restante à courir. Quel que soit le type de remboursement que vous effectuerez, il donnera lieu à l'établissement d'un nouveau tableau d'amortissement qui vous sera adressé.
Auprès de la Société Générale, tout remboursement anticipé implique le paiement d'une indemnité au profit de l'établissement de crédit. En conformité avec les dispositions légales, le montant de ces indemnités sera calculé sur la base des montants indiqués dans les conditions particulières. Cette indemnité sera bien entendu plafonnée à 3 % du capital restant dû avant le remboursement ou le montant du capital remboursé en cas de remboursement partiel.
Un cas particulier est admis, notamment lorsque votre remboursement anticipé est la conséquence d'un changement de lieu de votre activité professionnelle, de celle de votre conjoint ou encore en cas de décès ou de cessation forcée de l'activité professionnelle. Dans ces cas, vous n'aurez pas à payer les indemnités pour remboursements anticipés.
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