Restructuration de la dette : importance, mise en oeuvre et précautions
Lorsque ses moyens financiers sont insuffisants pour concrétiser un projet, le particulier peut se tourner vers un établissement de crédit, avec l'espoir de se surmonter ses difficultés financières. Toutefois, si les prêts sont trop nombreux, il s'avère nécessaire de procéder à la restructuration de la dette en envisageant un rachat de crédit à la suite d'une situation de surendettement
Importance de la restructuration de la dette
Le principe de la restructuration de la dette consiste à regrouper plusieurs crédits en cours de remboursement en un seul crédit. Le but de l'opération est d'éviter à l'emprunteur de dépasser le taux de 33 % d'endettement maximum. Plus simplement, la restructuration de la dette consiste à diminuer le montant des échéances des crédits en cours.
Sous le coup de plusieurs crédits à rembourser, les ressources financières d'un particulier, ou d'un foyer peuvent être sévèrement affectées. Avec les échéances mensuelles, le loyer, les charges et les factures, un foyer peut se retrouver dans une situation dans laquelle il arrivera difficilement à vivre de manière convenable. C'est dans une telle situation que la restructuration de la dette trouve toute son importance.
La mise en oeuvre de la restructuration de la dette
Pour mettre en place et surtout pour mener à bien un regroupement de crédits, plusieurs astuces sont bonnes à connaitre. En règle générale, ces astuces ne sont que très rarement indiquées par les établissements de crédit. C'est pourquoi il est préférable de recourir aux services d'un courtier en ligne tel que BoursedesCrédits pour la mise en place d'une telle opération de rachat de crédit.
En faisant appel à BoursedesCrédits, l'emprunteur pourra procéder à des simulations gratuites, afin de bénéficier d'une étude comparative des différentes offres existantes. Il est à rappeler qu'une simulation n'est pas source d'engagement, mais est juste utilisée à titre indicatif pour connaître quelles sont les offres les mieux adaptées à la situation d'un emprunteur. Ainsi, grâce à l'aide du courtier et de l'outil de simulation, l'emprunteur pourra évaluer convenablement ses besoins, selon ses propres ressources et celles de son co-emprunteur au besoin, leurs charges ainsi que les mensualités dont ils devront s'acquitter. Opération relativement rapide, les résultats de la simulation indiqueront à quel point la restructuration de la dette sera rentable pour l'emprunteur, et surtout auprès de quel établissement de crédit l'effectuer.
Les précautions à prendre en vue de la restructuration de crédit
Le fonctionnement de la restructuration de la dette est en tout point identique que celui de tous les rachats de crédit. C'est-à-dire qu'un établissement de crédit rachète les dettes de l'emprunteur, et les remplace par un seul crédit. Comme il a été mentionné plus haut, la restructuration de la dette permet de diminuer le montant des échéances de crédit, et par voie de conséquence, de diminuer le taux d'endettement de l'emprunteur. Pour cela, l'établissement de crédit, va étaler le remboursement du crédit regroupé sur une durée plus longue.
Si la restructuration de crédit est en tout point avantageuse, certaines précautions sont cependant à prendre pour que l'établissement de prêt l'accorde. Conformément à la loi Lagarde, l'emprunteur est tenu de mettre à disposition tous les justificatifs qui permettront de mener à bien le regroupement de prêts. Ces justificatifs permettront d'une part de vérifier la solvabilité de l'emprunteur, et d'autre part, de savoir si le regroupement de crédit est possible. Pour plus de précautions, il est préférable de fournir ces dossiers à un courtier, qui sera à même de rechercher les conditions les plus favorables.
Pour mettre toutes les chances de son côté, il est également recommandé que l'emprunteur souscrive à une assurance de prêt couvrant généralement, le décès, l'invalidité ou la perte d'emploi. Ainsi, le cas échéant, c'est l'assurance qui sera en charge d'effectuer le remboursement de la dette pendant une certaine durée. Ce type de contrat est d'ailleurs très souvent demandé par un établissement de crédit dans la mesure où il le protège autant que l'emprunteur.
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