Signer un contrat d'assurance emprunteur pas cher
Pour bénéficier de la meilleure offre d'assurance emprunteur et faire des économies, l'idéal est de procéder à une comparaison. Mais avant, il est important de comprendre la façon de calculer le tarif d'une assurance crédit. Zoom sur le sujet.
Les critères pris en compte pour déterminer le tarif d'une assurance emprunteur
Avant de proposer un tarif pour une assurance emprunteur, une compagnie d'assurance étudie minutieusement le profil de l'assuré. Elle tient compte en premier lieu de l'âge de ce dernier. En général, l'assurance de prêt d'un jeune emprunteur est moins chère que celle souscrite par un emprunteur senior. En effet, les risques d'accident de santé chez le jeune emprunteur sont minimes par rapport à un emprunteur âgé. La compagnie d'assurance tient également compte de l'état de santé de l'assuré. L'état de santé actuel et les antécédents médicaux de l'emprunteur seront étudiés à travers les réponses données sur un questionnaire médical. Il est à noter que le tarif de l'assurance peut varier du simple au double par exemple, pour les fumeurs ou les personnes l'ayant été au cours des deux années précédant la souscription.
Par ailleurs, la profession de l'emprunteur est également prise en compte dans le calcul de la prime de l'assurance de crédit. Ceux qui exercent un métier à risque, c'est-à-dire plus exposé d'accidents pouvant entraîner des dommages corporels importants, paient leur assurance plus cher que les fonctionnaires et les employés de bureau par exemple. De même, les emprunteurs qui pratiquent des activités ludiques à risques comme les sports mécaniques, et les sports nautiques sont concernés par les surprimes du tarif de l'assurance.
En outre, il faut savoir que les garanties souscrites déterminent également le prix de l'assurance emprunteur. Le principe est tel que plus la couverture est étendue (garantie décès, garantie PTIA, garantie IPT, garantie IPP, garantie ITT et garantie perte d'emploi) plus l'assurance coûtera cher. Il est donc conseillé de choisir uniquement les garanties indispensables pour payer moins cher votre prime d'assurance. À titre d'exemple, si le prêt que vous avez contracté va servir à financer un investissement locatif, les garanties décès et PTIA seront uniquement indispensables pour votre assurance de prêt.
Est-il possible de résilier une assurance emprunteur trop onéreuse ?
Sachant qu'une assurance d'emprunt immobilier représente en moyenne 20 % du coût total du prêt immobilier, il est préférable de trouver un contrat moins cher pour stabiliser votre budget et réduire la facture finale. Si vous trouvez alors que votre assurance emprunteur actuelle coûte trop cher, vous pouvez résilier votre contrat durant sa première année, conformément à la loi Hamon de 2014 et avoir recours à la délégation d'assurance. Pour trouver un contrat d'assurance de prêt intéressant en terme de prix et de garanties, vous pouvez utiliser des outils en ligne pour comparer les offres. Vous pouvez vous rendre sur le site de la société de courtage Bourse des Crédits. En seulement quelques clics, vous prendrez connaissance des meilleures offres sur le marché et en détail. Toutefois, votre nouvelle assurance doit comporter les mêmes garanties que la précédente.
Vous pouvez également changer de contrat d'assurance de prêt si votre profil a changé : amélioration de l'état de santé, si vous êtes moins exposé à une activité professionnelle ou à un loisir à risques, etc. Changer de contrat ou en modifier certaines clauses vous permettra d'économiser de l'argent puisque les surprimes appliquées auparavant n'ont plus lieu d'être.
Il est important de savoir que conformément au Code de la consommation, l'assureur doit mentionner dans son offre le TAEA ou taux annuel effectif de l'assurance, le coût total de l'assurance par rapport à la durée du prêt puis le montant dû sur les échéances mensuelles de l'assurance en indiquant si ce montant s'ajoute ou non à la mensualité de remboursement du prêt.
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