Simulation prêt immobilier Barclays

Barclays est une banque anglaise implantée en France depuis 1917. C'est une banque spécialisée dans plusieurs gammes de produits comme les solutions de prêt, l'épargne, l'investissement, la domiciliation de compte et l'assurance. S'ouvrant à la concurrence, Barclays dispose d'un portail internet qui propose le service de simulation de prêt, uniquement sur les solutions de prêt immobilier.

Comprendre la différence entre simulateur et comparateur

Souvent, l'utilisateur de ces types d'interfaces peine à comprendre les différences entre elles. Car des différences il y en a. En effet, un simulateur est beaucoup plus utilisé par les banques qu'elles affichent comme étant en même temps un outil publicitaire pour que l'emprunteur puisse avoir une certaine idée de la qualité de l'offre, et comme un outil d'aide à la décision en donnant des informations spécifiques en rapport à l'offre de prêt elle-même, mais également cet outil permet de mettre en relief les capacités financières de l'utilisateur. Par ailleurs, le comparateur est le plus souvent utilisé par les agences de courtage comme BoursedesCrédits pour comparer, justement, les offres de prêt mises sur le marché et publiées par plusieurs banques.

Le simulateur de prêt est, par contre, un outil de plus en plus utilisé par les banques. Il s'agit d'une interface intelligente permettant de décrire les caractéristiques spécifiques d'une offre de prêt bancaire. Pour cela, il existe deux types de simulateurs de prêt, celui qui permet de connaître la capacité d'emprunt du demandeur de prêt et celui qui lui informe sur les montants des mensualités. La simulation de prêt vient en amont du processus de demande de prêt bancaire. Comme il s'agit d'un outil d'aide à la décision, sa consultation est primordiale pour évaluer si son profil emprunteur est en adéquation avec l'offre que propose la banque. L'outil de simulation de prêt permet de penser à plusieurs scénarios de prêt. En faisant varier les paramètres de durée de remboursement, du montant des besoins de financement et surtout les possibilités de jouer sur les taux d'intérêt, l'utilisateur pourra décider de souscrire à l'offre ou pas. D'ailleurs, si l'offre de prêt l'intéresse, il peut poursuivre la démarche en envoyant son dossier de demande de prêt en ligne ou dans une agence, ainsi il peut négocier le taux d'intérêt appliqué au prêt. La banque va lui proposer une offre de prêt définitive qui correspond à son profil. L'emprunteur aura alors dix jours pour décider de signer le contrat ou non. L'outil de simulation prêt immobilier Barclays fonctionne sur ces principes de base.

Le comparateur de crédit est proposé par les courtiers. Bien que leur fonctionnement soit à peu près le même, il est mieux de choisir un site de renom et fiable comme Bourse des Crédits pour s'assurer d'obtenir de bons résultats de comparaison. Ce site entretient des relations de bonne entente pas avec des banques reconnues. Ceci est d'autant plus bénéfique pour l'utilisateur, car il pourra également s'informer sur les différentes offres proposées par les banques partenaires du courtier. Le comparateur de crédit offre à l'utilisateur le bénéfice de faire ressortir les meilleures offres de prêt bancaire proposées sur le marché.

Dans la plupart des cas, le comparateur de prêt propose deux fonctionnalités, notamment l'option de recherche standard qui permet de faire ressortir les meilleures offres de prêt proposées par différentes banques en fonction de la valeur des taux d'emprunt, et l'option de recherche personnalisée qui permet plutôt de faire ressortir les meilleures offres qui peuvent correspondre aux attentes de l'utilisateur.

Connaître les produits de prêt de Barclays avant de faire une simulation de prêt immobilier

Barclays est l'une des premières banques étrangères implantées en France. Il s'agit d'une banque qui est spécialisée dans plusieurs gammes de produits financiers, notamment dans les domaines de l'investissement avec Barclays Diversification, de l'assurance avec Barclays Vie et Barclays Courtage, et dans la gestion de patrimoine. Traditionnellement, Barclays vise une clientèle aisée. La banque dispense également des services spécialisés en lien avec la finance comme la gestion de fonds d'investissement, le conseil financier et les prestations en ingénierie patrimoniale. Voyons quelles sont les offres de crédit de Barclays avant de faire une simulation prêt immobilier Barclays ?

Parmi les différents produits de crédit, Barclays propose une solution de crédit de consommation et une en matière de prêt immobilier.

Le crédit de consommation de Barclays est adapté à plusieurs types de besoins financiers. Il peut s'agir d'un achat de véhicule, d'un projet de vacances ou des projets de construction en lien avec l'amélioration de la qualité de vie.

Pour un projet auto, le crédit demandé pourrait concerner l'achat d'un nouveau véhicule de moins de 4 ans d'ancienneté, d'une moto ou, dans certaines conditions, d'un bateau. L'offre se présente sous la forme d'un prêt amortissable ayant une durée de remboursement de 5 ans. En général, le montant maximum que la banque peut octroyer est de 30.000 euros. Il peut être remboursé en 60 mois et soumis à un TAEG de 3,70 %. L'emprunteur peut choisir de s'inscrire pour une assurance de groupe adossée au crédit. Celle-ci est soumise à un TAEA de 2,52 %.

Par ailleurs, le prêt travaux est destiné aux projets d'aménagement ou de décoration de l'appartement. Il s'agit également d'un prêt amortissable en 60 mois. Le montant que l'on peut souscrire dans le cadre d'un prêt travaux est de 22.000 euros soumis à un TAEG de 3,70 %, également proposé avec une assurance de prêt de groupe.

Le prêt personnel de Barclays est destiné à différents achats tels que de l'électroménager ou pour un projet de vacances. C'est un prêt amortissable de 60 mois soumis à un TAEG de 3,70 % et dont le montant maximum est de 15.000 euros.

En matière de prêt immobilier, Barclays propose un prêt amortissable, un prêt in fine et une offre de prêt relais.

Le prêt immobilier amortissable est une offre à taux fixe pour un projet d'acquisition de résidence, achat de terrain ou pour un investissement locatif. Il s'agit d'un prêt sur 25 ans maximum avec possibilité de modulation des mensualités tous les 12 mois.

Le prêt in fine est également destiné au même projet que pour le prêt amortissable, mais surtout à l'investissement locatif . Les mensualités sont uniquement constituées des intérêts. Le capital étant remboursé en une seule échéance. Ce genre de prêt permet de préserver le capital pour qu'il soit investi en temps nécessaire. Le prêt in fine peut être contacté sur une durée de 20 ans maximum.

Le prêt relais est la solution pour un projet d'achat revente, c'est-à-dire que l'emprunteur peut décider d'acquérir un nouveau bien immobilier en attendant la revente d'un ancien logement. L'offre de Barclays peut financer jusqu'à 80 % du projet d'acquisition. Ce prêt peut être contracté sur 2 ans.

Le fonctionnement du simulateur de prêt immobilier de Barclays

La banque Barclays dispose d'un seul outil de simulation prêt immobilier Barclays. Il s'agit du simulateur de crédit immobilier. Le simulateur de crédit immobilier de Barclays a pour objectif d'informer l'utilisateur sur sa capacité d'emprunt, compte tenu de ses possibilités financières. Il s'agit ainsi d'un outil purement informatif à l'usage de l'utilisateur, et dont les résultats n'engagent ni la banque ni le futur emprunteur. Seule une demande de prêt ouvre la possibilité d'une proposition engageante. D'ailleurs, lors de l'utilisation du simulateur, l'emprunteur a libre champ de faire varier les paramètres de taux et des divers montants à sa guise.

Le simulateur de prêt se présente sous la forme de deux interfaces contiguës. La première informant sur la capacité de remboursement de l'utilisateur, l'autre sur sa capacité d'emprunt. Pour connaitre sa capacité de remboursement, l'utilisateur doit indiquer des valeurs sur le montant du prêt auquel il prétend, la durée éventuelle du contrat et le taux d'emprunt qu'il désire. Le résultat va afficher le montant des mensualités compte tenu de son projet. Le simulateur de capacité d'emprunt indique ses résultats selon les données insérées par l'utilisateur. Le résultat qu'il va afficher sera la somme qui pourra lui être accordée compte tenu de son profil emprunteur.

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