Simulation prêt immobilier LCL

"Un crédit vous engage et doit être remboursé". Il s'agit de la mention apposée sur toutes les publicités d'offre de prêt bancaire. L'engagement de remboursement implique qu'il faut prendre un temps de réflexion avant de contracter un prêt. C'est l'utilité première d'un simulateur ou d'un comparateur de prêt. Mettre à disposition de l'emprunteur toutes les informations utiles pour l'aider à se décider.

Fonctionnement du simulateur de prêt immobilier de la banque LCL

La banque LCL propose plusieurs types de simulateurs en fonction du produit financier. C'est-à-dire qu'elle met à disposition des emprunteurs différents types de simulateurs pour les produits d'assurance, d'épargne, de prêts et les projets de retraite. Pour chaque type de simulateur, il existe également des sous-catégories qui se rapportent à chaque offre. Pour les prêts bancaires, par exemple, il existe un simulateur pour les prêts personnels et un autre pour les offres de prêt immobilier. Tandis que pour les solutions d'épargne, les simulateurs proposés concernent l'épargne pour les enfants, le logement et l'épargne précaution.

Toutefois, ce qui nous intéresse c'est le fonctionnement du simulateur prêt immobilier LCL. Pour la gamme de prêts personnels, LCL propose des simulateurs pour le crédit renouvelable, le prêt budget, et le prêt étudiant. Pour la gamme de prêts immobiliers, par contre, la banque propose des outils de simulation pour le calcul de la capacité financière, le montant d'une demande de prêt à taux zéro (PTZ), le montant des mensualités et, enfin, celui du prêt accordable. La principale caractéristique de ces simulateurs LCL concerne leur mise à jour quotidienne.

Le simulateur de crédit renouvelable se base sur le montant emprunté. Une fois que l'utilisateur saisit un montant déterminé, le simulateur indique le montant des mensualités, la dernière mensualité ajustée, la durée du prêt, le TAEG révisable et le taux débiteur révisable. Il affiche également le total du montant dû.

Quant au simulateur de prêt budget, celui-ci se base sur le montant du prêt et de sa durée. Une fois ces données insérées, le calculateur affiche le montant des mensualités, les taux appliqués sur le prêt et les montants dus incluant le montant des intérêts à terme. Toutefois, les résultats affichent ceux de la simulation effectuée, mais également des propositions de remboursement intermédiaires, de la plus courte échéance à la plus longue. Le simulateur donne aussi les résultats des mensualités d'assurance au cas où l'emprunteur choisirait l'assurance adossée à l'offre.

Par ailleurs, le simulateur de prêt étudiant nécessite d'insérer certaines informations spécifiques sur le parcours universitaire de l'emprunteur, notamment le cycle et la nature de ses études, son école, l'année d'obtention de son bac et l'année de fin probable de ses études. Le simulateur demande également des informations sur son âge. Après avoir inséré ces données, l'étudiant peut saisir le montant du prêt demandé et sa durée. C'est à partir de ces informations que l'outil calcule le montant du prêt que la banque peut lui accorder.

Pour la gamme de prêts immobiliers, le simulateur ne donne pas des résultats en fonction des offres, mais plutôt les différents montants relatifs à la demande d'emprunt, c'est-à-dire la capacité financière de l'emprunteur, le montant du PTZ, les mensualités et le montant final du prêt en fonction de la demande initiale. Un simulateur spécifique est dédié aux utilisateurs pour faire ressortir ces informations. L'utilisateur peut également affiner sa simulation en insérant d'autres informations sur la durée du prêt, l'état du logement à acquérir, l'âge de l'emprunteur pour le calcul montant de l'assurance.

Pour calculer la capacité d'emprunt, le simulateur se base sur les informations concernant le nombre de co-emprunteurs, les montants des revenus mensuels et l'âge de l'emprunteur titulaire. Une fois ces données saisies, le montant de prêt est affiché, ainsi que le montant de la mensualité. Le simulateur affiche également les taux appliqués (taux nominal et TAEG) en fonction de ces données primordiales. Les résultats sont affichés sous la forme d'un tableau détaillé montrant les détails du projet et les conditions de financement. La simulation peut être affinée en insérant des données supplémentaires comme l'apport personnel ou un autre prêt en cours.

En ce qui concerne le PTZ, la banque LCL ne propose pas vraiment un simulateur, mais plutôt un portail de réception de demande de prêt. Il suffit juste de cliquer sur l'onglet attestant que l'on n'a pas été propriétaire d'une résidence au cours des deux dernières années.

Pour calculer le montant des mensualités d'un éventuel prêt, le simulateur prêt immobilier LCL propose de saisir les informations concernant le nombre d'emprunteurs concernés, le montant de l'emprunt, le montant des revenus mensuels nets et l'âge de l'emprunteur titulaire. Les résultats affichés vont alors indiquer le montant de la mensualité, la durée du prêt, les taux appliqués sur le prêt ainsi qu'un tableau indiquant les détails du projet et les conditions de financement.

Le simulateur de montant de prêt est plus simple à utiliser. Il suffit juste de saisir le montant des revenus nets mensuels et l'outil affiche instantanément le montant du prêt et celui des mensualités. Il affiche également les taux appliqués et le tableau détaillé sur le projet et les conditions de financement. Les calculs peuvent aussi être affinés en indiquant les informations sur les prêts en cours ou en insérant le montant d'un éventuel apport personnel. On peut aussi faire varier les paramètres en changeant la durée du prêt ou l'état du logement dans le cas d'un prêt immobilier.

À quoi sert un simulateur de prêt immobilier ?

Avant d'entamer le financement effectif d'un projet, il est important de s'informer sur les paramètres régissant le mécanisme d'un prêt. En effet, la principale utilité d'un simulateur de prêt concerne la possibilité d'avoir une idée sur les conditions primordiales qui entourent le prêt afin de choisir l'offre qui corresponde au mieux au projet. Pour cela, il est plus qu'utile de faire des simulations de prêt sur les portails internet des banques prêteuses. Pourtant, ces exercices peuvent faire perdre un temps non négligeable. En effet, effectuer des simulations sur des dizaines de sites internet pour ensuite choisir l'offre qui convient prend un temps plutôt conséquent. Pour y remédier, il suffit d'utiliser le comparateur de crédit de Bourse des Crédits qui permet d'afficher en quelques clics les descriptions de plusieurs offres de prêts bancaires.

En simulant un projet de financement, il est préférable d'utiliser les outils qui affichent les informations sur les taux d'assurance, les taux de prêt et les frais de dossier comme le simulateur prêt immobilier LCL. Ce genre de simulateur très détaillé permet de s'informer en même temps sur le taux d'intérêt nominal, qui est le taux payé par le débiteur, et le taux d'intérêt composé, comme le TAEG.

Dans certains cas, on peut choisir d'utiliser un comparateur plutôt qu'un simulateur pour gagner plus de temps de décision. Toutefois, il est primordial de bien choisir le site qui propose un outil de comparaison des offres de prêt. Sur un site reconnu comme Bourse des Crédits, on est toujours assuré d'avoir des résultats fiables et mis à jour sur les meilleures offres de prêt du moment. En effet, étant donné qu'un emprunt est un engagement personnel, il est plus qu'important de disposer de toutes les informations concernant plusieurs offres d'organismes de crédit différents pour être sûr de ne pas se tromper sur son choix de crédit.

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