Souscrire une assurance de prêt immobilier avec un rhumatisme

Souscrire une assurance de prêt immobilier avec un rhumatisme

Les banques refusent de financer un projet immobilier en l'absence d'une assurance crédit adéquate souscrite par l'emprunteur. Un tel contrat se trouve assez facilement sur le marché, grâce aux nombreuses compagnies qui pratiquent la délégation d'assurance. Trouver une assurance performante peut toutefois être compliqué en cas de risque de santé aggravé. Une personne souffrant de problèmes de rhumatismes sera, par exemple, considérée comme emprunteur à risque par les banques et les assureurs.

Voici comment procéder si vous êtes dans cette situation et souhaitez quand même bénéficier d'une couverture de qualité pour votre assurance de prêt immobilier et rhumatisme.

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L'assurance de prêt immobilier : pour quoi ? Pour qui ? Comment ça fonctionne ?

Les banques ont l'obligation de respecter des ratios de solvabilité de la part des emprunteurs pour assurer la pérennité de leurs activités. Elles mettent en oeuvre plusieurs mécanismes pour garantir leurs capitaux. L'assurance de prêt en fait partie. Concrètement, l'assurance crédit est un contrat qui protège avant tout les intérêts de la banque, mais aussi ceux de l'emprunteur. Cette assurance couvre les fonds débloqués par l'établissement prêteur, qui se voit ainsi garantir le remboursement de ses capitaux. D'autre part, l'assurance protège aussi l'emprunteur en cas d'incidents graves entrainant un défaut de paiement de sa part.

Un bon contrat d'assurance comporte ainsi des garanties qui couvrent les risques de défaut de paiement les plus fréquents. Ces risques sont :

  • le décès de l'emprunteur : l'assurance protège la banque et l'emprunteur lorsque ce dernier décède pour une cause ou un sinistre qui entre dans le cadre du contrat d'assurance.
  • la perte totale et irréversible d'autonomie : l'assurance crédit entre en action au moment où l'emprunteur devient dépendant pendant le remboursement du prêt
  • l'invalidité et l'incapacité de travail

Certains contrats proposent aussi une garantie contre la perte d'emploi à la suite d'un licenciement économique – et non d'un licenciement pour faute grave ou pour faute lourde.

Ces garanties demeurent inchangées depuis la mise en place de l'assurance de prêt immobilier. D'autres aspects de ce contrat ont évolué au fil des années. C'est notamment le cas de la liberté de choix de l'assurance de prêt. Les banques étaient depuis longtemps les seuls établissements qui distribuaient les contrats d'assurance crédit pour un prêt immobilier. La raison en est simple : elles avaient le droit d'imposer une assurance emprunteur pour tout crédit immobilier souscrit au sein de leur établissement. La loi Lagarde met fin à cette pratique en 2010. Ce texte reconnaît le droit de tous les emprunteurs à choisir l'assureur de leur prêt immobilier. La délégation d'assurance devient alors la norme.

La loi Lagarde est ensuite renforcée par la loi Hamon en 2014, laquelle introduit la possibilité de résilier un contrat d'assurance crédit dans l'année suivant sa souscription. L'amendement Bourquin voté en 2017 reconnaît le droit des emprunteurs à changer d'assurance emprunteur une fois par an, à la date d'anniversaire du contrat de prêt, à partir du 1er janvier 2018. La loi stipule néanmoins que tout changement d'assurance doit obtenir le feu vert de l'établissement prêteur.

Le changement d'assurance de prêt n'est pas aussi simple qu'il y paraît. Outre l'avis de la banque, l'emprunteur doit aussi se plier à l'évaluation de son dossier par l'assureur. Plusieurs facteurs de risques sont étudiés de près, en particulier les risques médicaux. Le questionnaire de santé est ainsi une étape incontournable de la souscription d'une assurance crédit. Ce questionnaire aide le médecin-conseil de l'assureur à déterminer si l'emprunteur est vulnérable à un risque médical grave. Les conditions de couverture de son assurance dépendent en grande partie de l'existence ou non d'un risque de santé aggravé. Les problèmes de santé comme les rhumatismes sont dès lors susceptibles d'influencer les conditions de remboursement d'une assurance crédit.

Mieux comprendre les rhumatismes

Les rhumatismes désignent une catégorie très vaste de pathologies qui affectent les articulations. Ces maladies sont souvent confondues avec l'arthrose, une dégénérescence des cartilages qui provoque des douleurs au niveau des mains, des hanches et des genoux. Les rhumatismes sont en réalité des pathologies inflammatoires ou arthrites, qui touchent aussi bien les personnes âgées que les jeunes.

Les rhumatismes provoquent des douleurs plus ou moins intenses au niveau des articulations comme la hanche, les genoux et les mains. Le cou et le dos peuvent être aussi affectés par ces douleurs. Le gonflement des articulations fait aussi partie des symptômes de rhumatismes les plus courants. Une personne souffrant de rhumatisme inflammatoire peut aussi avoir une sensation de raideur au niveau des articulations.

Les causes du rhumatisme inflammatoire sont nombreuses. Elles peuvent être d'origine infectieuse, héréditaire ou auto-immune. Les causes les plus fréquentes sont l'arthrite juvénile, la polyarthrite rhumatoïde et la spondylarthrite ankylosante. Ces troubles sont potentiellement dangereux pour la santé globale du patient, sachant qu'ils sont susceptibles d'affecter d'autres organes, dont le système digestif et les yeux.

Les rhumatismes sont considérés à juste titre comme des risques médicaux sérieux par les compagnies d'assurance et les banques. Les personnes atteintes de cette pathologie s'exposent ainsi à l'application d'une surprime dans leur contrat d'assurance de prêt immobilier et rhumatisme.

Souscrire une assurance de prêt immobilier intéressante malgré un rhumatisme

Le remplissage du questionnaire de santé n'est pas une option : c'est une obligation au moment de souscrire une assurance de prêt immobilier. Cette procédure est relativement simple. Il suffit de répondre correctement et avec force détails à toutes les questions du formulaire. La loi réprime fermement le mensonge dans les questionnaires de santé.

Ainsi, même si vous souffrez d'un rhumatisme au moment de la souscription du crédit, faites-en mention dans le questionnaire de santé. Vous avez été atteint d'une maladie grave dans les mois ou années précédant la souscription ? N'hésitez pas à inclure vos rhumatismes dans vos réponses. Vous pourriez même aider le médecin-conseil de l'assureur dans son travail en lui fournissant des documents inhérents à votre pathologie et aux traitements que vous avez reçus. Ces documents seront très utiles pour évaluer votre état de santé et estimer la gravité du risque médical. Le médecin-conseil pourrait alors statuer plus facilement sur l'application ou non d'une surprime dans votre contrat d'assurance de prêt immobilier et rhumatisme.

L'évaluation de votre état de santé sera infiniment plus simple avec un bilan médical complet réalisé par un établissement spécialisé. Abcos Civem figure justement parmi les groupes de santé appréciés des banques et des compagnies d'assurance pour ses services. Abcos Civem dispose en effet d'une longue expérience dans la réalisation de bilans de santé complets pour le compte d'emprunteurs immobiliers. Le groupe est présent sur toute la France à travers 205 centres médicaux. Ces derniers disposent des équipements et du personnel nécessaires pour parachever un bilan de santé complet en un seul rendez-vous. Les résultats du bilan peuvent être transmis au médecin-conseil d'une compagnie d'assurance lui-même de manière sécurisée.

Prendre un rendez-vous chez Abcos Civem est des plus simples. Vous devez juste appeler le centre médical le plus près de chez vous et réserver l'horaire qui vous convient. Même si vous appelez la veille de la date du rendez-vous, Abcos Civem s'engage à réaliser votre bilan de santé dans les meilleures conditions.

Signer un bon contrat d'assurance de prêt avec BoursedesCredits

Abcos Civem est un partenaire de premier plan du courtier BoursedesCredits. Cette collaboration permet aux clients de BoursedesCredits d'accéder en priorité aux services du groupe médical. Ce courtier vous fait profiter de bien d'autres avantages, à commencer par un accès gratuit à son comparateur d'assurance crédit. Cet outil en ligne vous aide à dénicher en quelques clics et en un temps record les formules d'assurance emprunteur les mieux adaptées à votre profil surtout pour une assurance de prêt immobilier et rhumatisme.

BoursedesCredits vous accompagne aussi à chaque étape de la souscription de votre assurance. Un conseiller dédié reste à votre écoute pour livrer ses conseils et astuces dans votre quête du contrat d'assurance idoine.

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