Qu'est ce que le surendettement ?
Quand un ménage souscrit plusieurs crédits auprès de sa banque, ses charges mensuelles s'alourdissent. Dans le cas où il n'arrivera plus à honorer ses dettes, faute de moyens, le risque de surendettement peut survenir sans une bonne gestion de son budget et notamment un recours au rachat de crédit.
Le surendettement et ses origines
La situation de surendettement a lieu lorsqu'un emprunteur n'arrive plus à honorer ses dettes de façon durable. Ces dernières concernent généralement les mensualités des crédits comme les crédits immobiliers, les prêts à la consommation, les prêts personnels, les crédits revolving, etc. Il peut s'agir de dettes non professionnelles.
Les origines de la situation de surendettement sont différentes, mais les cas les plus fréquents sont dus à une accumulation de crédits ou à une baisse durable des ressources de l'emprunteur suite à une perte d'emploi, une maladie ou une séparation. Globalement, un ménage est considéré comme surendetté lorsque de bonne foi, il ne peut plus faire face à la totalité de ses dettes.
Comment éviter la situation de surendettement ?
Si la situation est déjà compliquée, vous pouvez saisir la commission de surendettement. C'est un organisme public qui examinera votre dossier de surendettement pour déterminer si vous êtes en situation de surendettement et vous aidera à chercher des solutions. Néanmoins, plusieurs points doivent être respectés dans le cas d'un plan de surendettement :
- Vous devez continuer à payer vos dettes dans la mesure du possible pendant que la commission de surendettement évalue votre dossier.
- Vous ne devez pas souscrire de nouveaux crédits.
- Vous devez signaler tout changements de situation le plus rapidement possible
- Vous devez rester vigilant sur l'avancée de votre dossier avec la réception de courriers recommandés avec accusé de réception.
De plus, avant même que votre taux d'endettement ne dépasse 33 %, il convient de faire appel immédiatement à des courtiers professionnels pour étudier votre situation.
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Pour aller plus loin :
- Quel le rôle de la comission de surendettement
- Télécharger un dossier de surendettement
- Lexique du surendettement
- Comment sortir du surendettement
- Les documents nécessaires pour le dépôt d'un dossier de surendettement
- Le Plan de redressement classique de la commission de surendettement
- La procédure de Rétablissement Personnel
- La loi Lagarde
- Vos questions et nos réponses sur le surendettement
- Le rachat de crédit pour enrayer une situation de surendettement
- Pour ou contre le fichier positif
