Taux crédit auto

Taux crédit auto

Souscrire un crédit auto pas cher pour financer l'achat d'une voiture neuve, de seconde main ou d'occasion est une démarche facile. Il convient toutefois de porter une attention particulière sur certains points avant de signer votre contrat de crédit auto, en particulier le taux du crédit.

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Quel est le taux prêt auto ?

Le taux prêt auto correspond au taux d'intérêt appliqué à un emprunteur pour le remboursement de son emprunt voiture. Appartenant à la catégorie des crédits à la consommation, ce taux peut fortement varier. De 0,8 % pour les meilleurs profils, il peut dépasser les 8 % dans certains cas, soit une proportion dix fois plus importante.

Pour vous aider, vous trouverez ci-dessous un tableau avec les meilleurs taux auto (TAEG) disponible sur le marché en septembre 2019.

 12 mois24 mois48 mois72 mois
moins 5.000 € 1,00 % 3,06 % 3,00 % 5,27 %
entre 5.000 € 15.000 € 0,80 % 1,47 % 2,90 % 4,20 %
plus de 15.000 € 0,90 % 1,50 % 2,90 % 3,90 %

 

Qu'est-ce que le crédit auto ?

Il s'agit d'un prêt contracté pour financer une voiture neuve ou d'occasion. Il peut s'agir d'un prêt personnel comme d'un crédit affecté. Étant donné que l'achat d'un véhicule nécessite souvent des milliers d'euros, il est, la plupart du temps, difficile pour un particulier d'acheter une nouvelle voiture sans un prêt à la consommation. C'est pourquoi, le crédit auto s'avère être une solution adaptée pour l'acquisition d'une voiture.

Mais en quoi diffère-t-il des autres crédits ? Ce dernier est restreint, comme son nom l'indique, à l'achat d'une automobile. Ainsi, ce type de prêt contient trois conditions :

  • Tant que l'emprunteur n'a pas reçu la voiture, le remboursement de l'emprunt ne peut commencer. Et en cas de litige sur le contrat d'achat, il est possible de suspendre le remboursement sous certaines conditions.

  • Si le prêt auto n'est finalement pas octroyé, le contrat de vente du futur véhicule devient nul et non avenu.

  • Si la voiture n'est pas livrée, ou que la vente ne se réalise pas, le crédit conso est automatiquement annulé.

Comme vous pouvez le voir, le crédit automobile est moins flexible qu'un crédit à la consommation lambda mais il offre ainsi davantage de sécurité à l'acheteur. Par exemple, si la voiture n'est finalement pas livrée, le client n'aura pas à s'acquitter de la somme du prêt.

Si vous avez choisi le crédit voiture, pensez à mentionner sur le bon de commande établi par le vendeur que l'achat est conditionné par l'obtention du crédit que vous êtes en train de solliciter.

Il existe aussi un autre type de crédit : le prêt auto personnel. Ce dernier est un emprunt à la consommation et est accordé sans justification d'usage. Donc les fonds peuvent être utilisés pour d'autres achats. Par exemple, vous empruntez 20.000 € et vous n'utilisez que 15.000 € pour le véhicule : il vous reste donc 5.000 € pour faire l'acquisition d'un quelconque objet.

En revanche, les conditions du prêt en question sont généralement moins intéressantes que celles d'un crédit auto. L'absence de justification inquiète le banquier et ce dernier a donc tendance à augmenter les taux d'intérêt pour justifier un emprunt plus risqué.

Quel que soit le type de véhicule que vous désirez acheter pour faciliter vos déplacements quotidiens, le prêt voiture est un choix judicieux pour réaliser votre projet. Le montant du prêt-auto va dépendre particulièrement du taux nominal. Celui-ci correspond à un taux d'intérêt fixe établi par votre banque.

Comment calculer les taux de prêt auto ?

Il existe plusieurs éléments déterminant le coût global du prêt auto. D'abord, si vous avez, où non, la possibilité d'apporter une somme d'argent personnelle. Cela permet de réduire le montant du prêt automobile que vous souscrivez, ainsi, son coût total se verra lui aussi réduit. Dans un deuxième temps intervient le taux effectif global (TEG). Ce dernier, indiqué sous forme de pourcentage, représente le coût réel du prêt. En effet, il prend en compte tous les différents frais du crédit : les intérêts, les cotisations pour les assurances, les frais de dossier, les commissions et les rémunérations réclamés par l'organisme prêteur pour le financement du prêt automobile.

Puis le taux nominal qui est le taux utilisé pour le calcul des intérêts payés dans chaque mensualité. Il s'agit d'ailleurs du taux mis en avant par les établissements bancaires, ce dernier étant plus attractif pour les futurs emprunteurs car ce taux est inférieur au taux effectif global vu précédemment (TEG). Avant-dernier facteur, les mensualités. Il s'agit ici de la somme mensuelle que vous paierez. Cette dernière inclut une partie du capital emprunté et des intérêts.

En outre, les mensualités ne peuvent aller au-delà du tiers de vos revenus. Enfin, la durée du crédit, qui peut traduite en mois comme en années. En plus d'indiquer combien de temps il vous reste à rembourser, si le prêt s'étale sur une longue durée, le coût du crédit sera généralement plus élevé et donc le montant à verser à l'organisme de prêt chaque mois sera d'autant plus élevé. Le coût total du crédit correspond à l'entièreté de la somme remboursée, c'est-à-dire les intérêts plus le montant initial emprunté et le coût de l'assurance.

Avez-vous besoin d'une assurance pour votre prêt auto ?

Bien que facultative, une assurance emprunteur accompagne souvent l'offre de crédit auto. Certains créanciers proposent même de combiner dans un seul pack le crédit et l'assurance automobile, si l'emprunteur le souhaite. L'assurance peut vous protéger de divers risques comme la perte d'un emploi, le décès, l'incapacité de travail ou de mobilité. En somme, elle couvre les éventuels risques de la vie.

L'assurance de crédit auto comporte donc ces garanties, qui vous seront utiles selon votre âge. Par exemple, si vous avez moins de 65 ans, il est conseillé de prendre la totalité des protections, c'est-à-dire la protection décès, emploi, immobilité... En revanche, si vous avez entre 65 et 80 ans, il vous faut souscrire la garantie "décès senior". Ainsi, s'il vous arrivait malheur avant la fin de votre 80e année, c'est à l'assureur que reviendrait la responsabilité de payer le reste du montant dû.

Une assurance auto peut être souscrite dans l'établissement de votre choix. Néanmoins, afin de bénéficier de la meilleure offre du marché adaptée à vos besoins, n'hésitez pas à faire appel à nos courtiers spécialisés BoursedesCrédits.

Quel est le meilleur taux prêt auto ?

Dire qu'il existe une période propice pour contracter un crédit auto afin de profiter d'un taux intéressant est faux. En effet, tout dépend du montant de l'acquisition, de la durée de remboursement, du montant des mensualités et d'autres éléments. Puisque les offres de crédit auto ne cessent d'augmenter avec le nombre croissant d'établissements de prêt, le « crédit auto » est un produit susceptible de convenir à chaque emprunteur. Dans une même banque par exemple, il est possible de trouver des taux différents en fonction des critères précités.

Le taux d'intérêt détermine la totalité du montant des intérêts annuels et ne représente qu'une partie du montant du prêt-auto. Le taux du crédit auto varie d'une banque à l'autre. Pour un emprunt allant de 6.000 à 75.000 € de moins d'un an, le taux d'intérêt n'excède pas 4 %.

Le montant total du crédit sera inférieur à 500 €. Toutefois, la durée de l'emprunt peut aller jusqu'à 7 ans. Le taux appliqué sera alors compris entre 5,80 % et 10 %, ce qui augmente le montant total du crédit-auto.

Comment décrocher les meilleurs taux de prêt auto ?

Le courtier BoursedesCrédits dispose d'un baromètre pour voir l'évolution des taux d'intérêt. L'emprunteur peut alors se mettre à comparer les taux de crédit auto des différentes années. Il peut aussi simplement passer par une simulation de crédit auto pour voir si l'offre lui convient, ou si, au contraire, il préfère modifier sa durée de remboursement, le montant des échéances, etc. Il peut enfin chercher une autre offre de crédit auto auprès d'autres établissements financiers grâce au comparateur de crédit en ligne.

De plus, faire une simulation de prêt en amont de sa demande de crédit est essentiel pour connaître son taux d'endettement, sa capacité d'emprunt et les différentes offres qui y correspondent sur le marché. C'est aussi un moyen efficace de préparer un éventuel apport personnel pour optimiser sa souscription. Enfin, le simulateur permet, avant d'acheter une voiture (voitures neuves ou voitures d'occasion), d'effectuer une simulation gratuite et sans engagement, avec une réponse de principe immédiate. Grâce à elle, l'internaute pourra comparer les offres, et surtout, trouver le meilleur taux et trouver le meilleur organisme de crédit pour mener, dans les meilleures conditions possibles, son projet d'achat.

N'hésitez pas à faire appel aux experts de BoursedesCrédits. En plus de vous accompagner dans tout type de projet, ils pourront vous dénicher des solutions de financement adaptées à votre budget mensuel.

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