Les taux des crédits immobiliers Crédit du Nord

Les taux des crédits immobiliers Crédit du Nord

BoursedesCrédits fournis à ses clients des informations nécessaires pour déterminer l'intérêt de la souscription à une offre de crédit immobilier au sein d'un établissement de crédit. Le Crédit du Nord fait partie des banques qui proposent des crédits immobiliers à ses clients. Le premier critère qu'un souscripteur veut connaître est le taux du prêt.

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Avant de passer au calcul des mensualités ou de la capacité d'emprunt, il est important de connaître le taux effectif global (TEG). Cet indicateur détermine le coût réel d'un crédit immobilier et permet de réaliser des comparaisons sur toutes les offres disponibles sur le marché. La loi impose un seuil maximal du TEG qui ne peut être dépassé.

La connaissance préalable du taux annuel effectif d'assurance (TAEA) s'impose également lors de la souscription à un crédit immobilier. Les frais générés par l'assurance emprunteur peuvent effectivement être très élevés et faire augmenter le coût du crédit. Or, tout établissement de crédit impose au client de souscrire à une offre d'assurance emprunteur qui peut représenter jusqu'à 30 % du montant du crédit immobilier.

Une étape importante consiste donc à bien choisir l'organisme qui prendra en charge l'assurance de crédit immobilier. L'usage des comparateurs en ligne permet de déceler toutes les offres d'assurance emprunteur sur le marché. Parmi ces offres, le client peut choisir la proposition qui s'adapte le mieux à son profil.

Actuellement, la réglementation stipule que toute personne souscrivant à une offre de crédit immobilier peut opter pour la délégation d'assurance. C'est-à-dire que l'assurance emprunteur peut être signée dans un établissement d'assurance autre que celui proposé par le Crédit du Nord. En effet, l'assurance de la banque Crédit du Nord pourrait ne pas cadrer avec les attentes du client que ce soit par rapport aux coûts ou aux garanties fournies. L'assurance externe permet donc de trouver une offre plus intéressante du point de vue des frais et des couvertures.

Taux moyens en fonction des produits

À part le mode de calcul du TAEG harmonisé par la loi, chaque organisme de financement propose un taux différent en fonction des produits. Par exemple, le taux appliqué au prêt Libertimmo 1 est différent du taux appliqué au prêt relais. Pour un même montant de 100 000 euros, demandé par un emprunteur de 35 ans, le TAEG fixe est de 2,60 % avec un taux débiteur de 2 % pour le crédit Libertimmo 1. Sur 180 mensualités, le remboursement est donc de 21 512,80 euros pour 15 831,80 euros d'intérêts. Avec les mêmes conditions de prêt pour un prêt relais, le TAEG est de 3,365 % pour 2 % de taux débiteur. Sur 23 mensualités, le coût total du prêt est de 6 560,08 euros avec 191, 67 euros de mensualités. Le taux d'intérêt se chiffre à 4 000,08 euros. Les frais de dossier se chiffrent dans les deux cas à 480 euros et à 1 480 euros pour le cautionnement du Crédit Logement.

Taux moyens en fonction des critères de la banque

A part la détermination du taux appliqué au prêt par produit, les organismes de prêt, comme dans le cas du Crédit du Nord se réfèrent à un certain nombre de critères pour fixer ce taux. Généralement ces critères reposent sur le montant du prêt souhaité, l'objet du projet ( résidence principale, secondaire ou locative), mais également sur l'âge et le profil santé en général du candidat à l'emprunt.

Taux revus la plupart du temps tous les mois

Les organismes de prêts se réfèrent aux taux directeurs publiés par les banques centrales pour fixer le taux d'intérêt à appliquer à un prêt et au taux rémunérateur à appliquer aux épargnes. Le Crédit du Nord fait de même. Ces taux varient pourtant tout les trois mois. Une révision du taux mensuel est même possible. Le moment de dépôt de la demande de prêt immobilier influe donc sur le taux appliqué. Pour preuve, le taux de janvier 2017 accuse une légère hausse par rapport au taux de décembre 2016 généralement.

Taux pour que les établissements s'adaptent à leurs objectifs

Le Crédit du Nord, comme tous les établissements de prêt et toutes entreprises commerciales a des objectifs à atteindre. Si il veut par exemple contracter avec 2 000 clients sur une année et que l'objectif est loin d'être atteint 5 mois avant la fin de l'année, la banque est obligée d'abaisser son taux pour l'atteindre. Si l'objectif est par contre atteint en milieu d'année, l'établissement peut augmenter le taux à appliquer.

 

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