Taux immobilier et simulateur de crédit immobilier avec BNP Paribas
Votre décision de faire l'achat d'un bien immobilier est prise, mais vous ne savez pas quel prêt immobilier choisir auprès de la BNP Paribas. Pour avoir une petite idée, vous avez la possibilité de faire une simulation en ligne sur le site de BNP Paribas.
Les taux des crédits immobiliers
Un outil permettant de comparer tous les crédits immobiliers existants a été élaboré, en collaboration avec tous les établissements de crédit. Cet outil de comparaison prend en compte, le taux d'intérêt, les frais de dossiers, et également les frais d'assurance. Le comparateur peut être utilisé de manière gratuite et entièrement en ligne, et donne des résultats rapides.
Cet outil de comparaison a permis de créer une base de données unique en France, et également d'obtenir les taux d'intérêt moyens appliqués par la BNP Paribas en matière de crédit immobilier
Le simulateur de prêt immobilier, un outil gratuit avec BNP Paribas avant d'entamer les procédures de demande de crédit, vous pouvez passer par notre simulateur sur le site Boursedescrédits. Cet outil vous permettra de déterminer bien à l'avance vos mensualités ainsi que votre capacité d'emprunt. En utilisant notre outil de simulation, vous serez informé, bien avant d'effectuer votre demande de prêt sur les détails concernant votre crédit. Il s'agit entre autres du coût du crédit, de la meilleure banque pour votre emprunt ou encore de la note de votre dossier.
Cette simulation peut également être faite à travers le site de BNP Paribas. Pour cela, il vous suffira de renseigner certaines informations dans les espaces prévus à cet effet. Lorsque les informations sont fournies correctement, le simulateur révélera un résultat à titre indicatif, il vous sera alors possible de demander des informations supplémentaires en prenant contact avec un conseiller de la banque.
- Taux moyens en fonction des produits
La banque propose le type de taux qui est adapté à chaque produit. Celui-ci peut être fixe, variable, mixte ou capé. Un crédit immobilier à taux fixe se voit appliquer un taux d'intérêt qui ne change pas pour toute la durée du contrat de prêt. Il s'agit d'une garantie de sécurité majeure, étant donné que l'emprunteur est protégé des éventuelles fluctuations à la hausse des taux d'intérêt sur le marché monétaire. Le taux est défini dans le contrat initial de prêt. De cette manière, l'emprunteur et la banque sont en mesure de connaître les mensualités et le coût total du crédit jusqu'à son remboursement complet. Le taux fixe ne peut être revu qu'en cas de remboursement anticipé ou en cas de renégociation de crédit entre les parties. La banque BNP Paribas propose toutes ses offres de crédits immobiliers à taux fixe.
L'offre de crédit immobilier peut être à taux variable. Comme son nom l'indique, le taux d'intérêt est revu régulièrement à la hausse ou à la baisse en fonction de la fluctuation du marché monétaire. D'ailleurs, le taux d'intérêt est indexé sur le taux Euribor, l'indice boursier de référence en Europe. Les révisions de la valeur du taux d'intérêt sur le contrat de prêt immobilier peuvent être mensuelles, trimestrielles, semestrielles ou annuelles. Toutefois, les banques appliquent en général une période de révision trimestrielle pour les crédits immobiliers.
Le taux d'intérêt révisable peut également être capé. C'est-à-dire que la variation du taux d'intérêt appliqué sur le prêt est soumise à un plafond maximal. Si le taux est capé 1, cela veut dire que le taux maximal appliqué ne peut jamais dépasser un point de plus que le taux de base initial du prêt.
Toutefois, les banques proposent en général sur leurs offres le TAEG, qui englobe la totalité des frais, assurance comprise, appliqués sur le prêt immobilier. Ce taux sert généralement à comparer les offres sur le comparateur de crédits immobiliers de BoursedesCrédits.
- Taux moyens en fonction des critères de la banque
La banque BNP Paribas applique uniquement un taux d'intérêt fixe sur ses crédits immobiliers. La détermination du taux d'intérêt n'est pas fixe selon les produits. En effet, celui-ci change en fonction du profil de l'emprunteur et du projet immobilier qu'il présente à la banque. Le taux d'intérêt fixe est une mesure de sécurité, aussi bien pour la banque que pour l'emprunteur. Ce dernier est protégé des éventuelles hausses des taux sur le marché monétaire. Toutefois, il ne peut pas bénéficier des baisses. La banque offre la possibilité aux emprunteurs de renégocier les conditions des contrats d'un prêt immobilier. Dans ce cadre, l'emprunteur peut demander une révision à la baisse du taux appliqué sur son prêt immobilier. Toutefois, comme c'est généralement le cas pour les établissements bancaires, la banque n'est pas tenue d'y répondre favorablement.
Le taux proposé par une banque dépend également de sa politique commerciale, notamment en fonction du fait qu'elle veuille attirer de nouveaux clients, de fidéliser ceux qui sont déjà clients de la banque, etc. Ainsi, si la banque veut attirer les primo-accédants, elle va délaisser un peu plus les demandes de renégociation de crédit immobilier pour proposer des taux plus attractifs à l'endroit de potentiels nouveaux clients. Ainsi, l'emprunteur qui présente sa demande de crédit immobilier va se voir proposer un taux d'intérêt qui sera en concordance avec la politique commerciale du moment privilégiée par la banque.
Par ailleurs, le taux moyen des taux d'intérêt sur les prêts immobiliers dépend en général de l'appréciation de la banque sur le « comportement financier » du demandeur de prêt immobilier. Pour cela, elle va se baser sur trois critères distincts. Tout d'abord, la banque va baser ses analyses selon la disponibilité ou pas d'un apport personnel dans le projet présenté par l'emprunteur. Plus l'apport personnel représente une part importante du projet, plus la banque sera encline à financer le projet en y voyant une bonne volonté de l'emprunteur à participer pleinement à l'opération. Généralement, les banques accordent seulement de financer des projets sans apports personnels, du moins s'ils sont de faible montant et si l'emprunteur est jeune. La banque va également privilégier les emprunteurs qui affichent une bonne sécurité professionnelle ou de bons revenus. Ces profils emprunteurs peuvent obtenir des taux préférentiels. Pour cela, la banque va se baser sur l'ancienneté professionnelle de l'emprunteur. En général, les emprunteurs qui ont une ancienneté d'au moins 12 mois ont plus de chance à se voir accorder un prêt immobilier. Enfin, la banque va vouloir vérifier l'utilisation de son compte bancaire par l'emprunteur avant d'accorder un prêt immobilier. Les comptes qui ne font pas l'objet de découverts bancaires seront privilégiés et susceptibles d'obtenir un taux d'emprunt préférentiel.
- Taux revus la plupart du temps tous les mois
La banque BNP Paribas ne communique par ses taux moyens sur les prêts immobiliers pour la seule raison que chaque taux appliqué concorde avec chaque profil emprunteur et chaque projet. Toutefois, selon les internautes qui communiquent leurs taux d'intérêt après avoir souscrit un prêt immobilier chez BNP Paribas, des valeurs moyennes peuvent être déduites en fonction des catégories professionnelles d'emprunteurs et selon la durée de remboursement. Ainsi, actuellement, les taux appliqués sur les prêts immobiliers à long terme sur 30 ans pour le mois de juillet 2017 sont de 2,00 à 3,99 % pour les fonctionnaires et de 1,60 % pour les salariés non cadres. Pour les prêts immobiliers de 25 ans, ils sont en moyenne de 1,6 % à 2,00 % pour les salariés non cadres, et de 1,83 % pour les fonctionnaires. Pour les prêts de 22 ans, le taux moyen est actuellement de 1,33 % et de 1,40 à 3,80 % pour les salariés non cadres et de 2,00 % pour les fonctionnaires pour les prêts de 20 ans.
En ce qui concerne les taux appliqués par BNP Paribas sur les prêts immobiliers à moyen terme, ils sont de 1,85 % en moyenne pour les salariés non cadres, de 2,00 % pour les salariés-cadres, 3,00 % pour les professions libérales, 4,10 % pour les commerçants, et de 1,50 % pour les retraités. Le taux moyen est, par contre, de 0,80 % pour les prêts immobiliers de 13 ans et de 1,10 % pour ceux de 12 ans. Pour les prêts à court terme, le taux moyen est de 0,70 % pour les salariés non cadres. Il est de 1,25 à 1,65 % pour les prêts à 10 ans et de 1,15 % pour un prêt immobilier de 9 ans.
- Taux pour que les établissements s'adaptent à leurs objectifs
Les établissements bancaires appliquent le taux d'intérêt sur une offre de prêt immobilier selon l'importance du crédit immobilier dans le panel de produits qu'ils proposent. En effet, en France, il existe deux types d'établissements bancaires. Tout d'abord, il y a les banques de dépôt, ensuite il y a les banques appelées "purs prêteurs".
Les établissements bancaires de dépôt considèrent généralement le prêt immobilier comme étant un produit d'appel. Dans ce cas, il s'agit d'une offre de façade qui sert à attirer la clientèle qui va être amenée à consommer d'autres produits bancaires qui peuvent garantir de meilleures sources de bénéfices. Dans ce cas, les banques de dépôt ne font pas un bénéfice important sur les prêts immobiliers, moins que sur d'autres produits. Ainsi, elles ont la possibilité de proposer des taux beaucoup plus attractifs et concurrentiels.
Par contre, les établissements "purs prêteurs" n'ont pas cette marge de manoeuvre. En effet, ces établissements misent généralement sur les prêts immobiliers une part conséquente de leur bénéfice. La raison en est que ces banques ne proposent pas de domiciliation bancaire. Elles sont ainsi obligées d'emprunter de l'argent chez les différentes institutions pour pouvoir satisfaire les demandes de prêts immobiliers. Ainsi, ces établissements ne peuvent généralement pas proposer des taux d'intérêt aussi attractifs que les banques de dépôt. Toutefois, elles ont l'avantage d'être moins rigides dans leurs offres.
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