Taux prêt immobilier Cetelem

Cetelem est une marque de la banque BNP Paribas Personnal Finance. Il s'agit d'une institution financière qui propose des produits dans les domaines du crédit, de l'épargne et de l'assurance. Parmi les offres que Cetelem propose, nous trouvons les crédits immobiliers. Plusieurs produits sont proposés aux particuliers en fonction de leur projet avec des taux prêt immobilier Cetelem intéressants.

Cetelem : des solutions de crédit innovantes et une expertise en matière de consommation

Cetelem est une institution financière spécialisée en matière de crédit. Ses gammes de produits concernent à la fois le crédit personnel, le prêt automobile, le crédit renouvelable, les prêts travaux et les prêts immobiliers. Elle propose également des produits d'assurance de prêt, mais également des solutions d'épargne sur livret. Les caractéristiques des offres Cetelem, quelle que soit leur nature, sont leur simplicité.

Ainsi, Cetelem ne propose pas des solutions difficiles à maîtriser et à suivre aussi bien pour la banque que pour les clients, comme les investissements boursiers ou les investissements dans les SICAV. La promotion d'offres avec des fonctionnalités simplifiées répond à la politique de la maison mère de Cetelem, BNP Paribas Personnal Finance, notamment en ce qui concerne la commercialisation de solutions financières compétitives. D'ailleurs, Cetelem bénéficie des collaborations développées par sa maison mère en matière d'assurance et de prêts.

Par ailleurs, en marge de sa principale vocation d'institution financière, Cetelem est également une référence européenne en matière d'observation de la consommation en Europe. Cette mission dont la société s'est occupée depuis plus de 20 ans consiste à faire des études concernant plusieurs domaines de la consommation de biens de toutes natures, notamment dans la distribution, le secteur automobile, l'investissement immobilier et les crédits aux particuliers. Les résultats de ces études servent notamment de base de réflexion pour les principaux décideurs sur le marché financier. L'approche globale de l'observation de la consommation repose sur les comportements des consommateurs, qui sont les seuls à pouvoir juger sans équivoque de la qualité d'un produit.

Les produits d'emprunt de Cetelem concernent plusieurs types de projets. En effet, ils peuvent concerner un achat de véhicule, utilitaire ou pas, des travaux, un projet immobilier, ou divers autres projets qui peuvent être proposés par l'emprunteur à la banque. Cetelem met à la disposition des internautes un outil de simulation de crédit dont la facilité d'utilisation rime bien avec ses principes de simplicité.

En effet, cet outil permet de définir son projet, de quelque nature que ce soit, et d'y indiquer le montant dont l'emprunteur a besoin. Le simulateur calcule instantanément le montant de la mensualité en fonction de la durée du prêt. Par contre, le simulateur n'affiche pas le taux prêt immobilier Cetelem dans le cas d'un prêt immobilier. De ce fait, il paraît plus intéressant d'utiliser le comparateur de prêt du courtier en ligne Bourse des Crédits pour avoir une idée de la qualité des offres de crédit immobilier de Cetelem par rapport à celles qui sont proposées par d'autres institutions bancaires.

Les offres phares de prêt immobilier de Cetelem : taux et caractéristiques

La principale caractéristique des taux de prêt immobilier concerne leur fluctuation au gré de l'évolution du marché. Actuellement, la tendance est plutôt à la baisse. Celle-ci est également suivie par le taux prêt immobilier Cetelem. En effet, on observe que les taux moyens appliqués sur les offres de prêt immobilier de cette banque sont tous en baisse, et cela concerne autant les prêts à court, moyen ou à long terme, que les dossiers de très bonne, bonne ou de moyenne qualité. Sur ce point, la banque juge la qualité d'un dossier de prêt bancaire à la capacité de l'emprunteur à assurer dans de bonnes conditions le remboursement du prêt, à travers son profil professionnel et/ou patrimonial.

Ainsi, un prêt immobilier à court terme sur 10 ans chez Cetelem est soumis à un taux moyen de 1,04 % pour un excellent profil emprunteur. Il sera de 1,77 % pour un bon profil et de 1,70 % pour un profil moyen. La tendance est la même pour un emprunt à moyen terme de 15 ans. En effet, si l'excellent profil profite d'un taux moyen de 1,47 %, le bon dossier sera soumis à un taux d'emprunt de 1,95 %, tandis qu'un dossier moyen se verra proposer un taux de 1,92 %.

On remarquera, toutefois, que le taux appliqué sur les dossiers de qualité moyenne sont moins élevés que ceux appliqués sur les bons dossiers pour les prêts à court et à moyen terme. Cette tendance va s'inverser et respecter les principes de qualité de profil emprunteur pour les prêts à long terme. En effet, pour un prêt immobilier de 25 ans, un bon profil emprunteur se verra proposer un taux de 2,13 % contre 2,17 % pour un profil moyen. Pour un prêt à très long terme de 30 ans, les taux vont passer de 2,97 % contre 3,07 %. Un excellent profil emprunteur profitera, lui, d'un taux moyen de 2,46 % pour un prêt sur 30 ans.

Les prêts immobiliers classiques de Cetelem peuvent toucher plusieurs types de projets. Ils peuvent concerner un projet de première acquisition, un crédit achat-revente, un crédit séparation-succession ou un prêt construction.

Le crédit premier achat, dénommé crédit Première Adresse, est destiné aux primo-accédants. Il s'agit d'un financement optimisé qui comporte des options d'allègement des mensualités et de lissage des contrats de prêts aidés. En fonction du projet immobilier, Cetelem est en mesure de le financer entièrement sans la nécessité d'un apport personnel. Avec l'appui des conseillers, l'emprunteur bénéficiera d'un crédit à la mesure de ses capacités financières. Le contrat peut porter sur une période de 25 ans.

Cetelem propose également le crédit séparation-succession ou crédit à soulte. Il s'agit d'une offre pour acquérir une propriété en cas de divorce ou de séparation, ou en cas de succession. Disposer d'un fonds d'acquisition rapide comme ce genre de crédit permet à l'emprunteur de disposer entièrement et rapidement de la propriété. Comme la plupart des produits de prêts Cetelem, il est doté de fonctionnalités simples comme la souplesse des remboursements en ajustant les conditions sur la base des capacités financières de l'emprunteur, la simplification des démarches d'acquisition de la propriété et la possibilité de financer entièrement l'opération.

Cetelem propose également le crédit achat-revente. C'est la solution idéale pour les personnes qui veulent acquérir une nouvelle propriété après la revente de l'ancienne. Cette offre ne ressemble pas totalement à un classique crédit relais, car elle permet, dans certaines conditions, de financer entièrement la nouvelle acquisition. L'offre est également accompagnée par un service de conseil pour mieux vendre l'ancienne propriété, mais donne également la possibilité de rembourser d'une façon anticipée sans pénalités. Le prêt peut être contracté pendant deux ans sous la forme d'un crédit unique à taux prêt immobilier Cetelem unique.

Le prêt construction est la dernière offre de crédit immobilier classique proposée par Cetelem. Il est adapté aux projets de constructions de maison. Il s'agit d'une offre qui n'est soumise à aucune commission d'engagement en cas de remboursement différé. Les conditions administratives sont aussi allégées, car il n'est pas besoin pour l'emprunteur de disposer d'un permis de construire pour bénéficier du prêt. Mais surtout, cerise sur le gâteau, le prêt octroyé peut représenter 105 % du coût total du projet. Le dépassement de 5 % sur le budget représente les risques d'imprévus sur le chantier. Par ailleurs, il est possible d'intégrer les prêts aidés, du type PTZ, au prêt construction.

À part les offres de crédit immobilier classiques, Cetelem est également en mesure de proposer d'autres types de financements de projets immobiliers comme dans l'investissement locatif, le crédit fonctionnaire, le crédit gros travaux, et le crédit succession-décès. Tout ceci pour afficher la capacité de cette banque à répondre à tous les types de projets immobiliers.

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