Taux prêt immobilier ING Direct

Taux prêt immobilier ING Direct

ING Direct est une banque en ligne qui propose diverses prestations en matière de solutions financières. Il s'agit d'une banque qui offre des services bancaires courants, des solutions d'investissement boursier, mais également des solutions de financements. Son offre de prêt immobilier est, notamment, accompagnée d'un taux prêt immobilier ING Direct très attractif.

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ING Direct, une banque en ligne complète

Étant une banque en ligne, ING Direct exploite au maximum les possibilités que procure internet pour offrir les meilleurs services à ses clients. Une banque en ligne comme ING Direct privilégie la simplicité d'utilisation et d'accès au web par rapport aux agences bancaires physiques. Ainsi, elle propose des services bancaires qui simples à utiliser, mais disposant des mêmes avantages qu'une banque physique. Un client de la banque dispose ainsi d'un compte courant avec une carte bancaire, d'un accès en ligne à tous les produits de prêt immobilier, d'une épargne en assurance-vie et sur livret, et des produits boursiers.

Mais ce qui est le plus important avec une banque en ligne concerne la disponibilité d'outils efficaces pour pouvoir exploiter toutes les fonctionnalités d'internet. Pour ce faire, le client dispose d'un outil de gestion en ligne très efficace comme le coach épargne ou le coachING. Ces outils en ligne permettent également au client de consulter les informations mises à jour sur son compte détenu au sein de la banque. L'outil de gestion de compte d'ING n'utilise pas les jargons bancaires compliqués et est doté de plusieurs fonctionnalités comme les alertes personnalisables. Par ailleurs, le client bénéficie d'un service de conseil à son écoute tout au long de la journée, jusqu'à 21 heures. Le client peut contacter ce service par téléphone ou via le web grâce au portail en ligne Web Café. Le client d'ING Direct peut ainsi gérer son argent tout au long de la semaine et, de plus, il peut partager ses avis et suggestions à travers une autre fonctionnalité en ligne, le Labo. Celle-ci permet à la banque de disposer de quelques balises utiles pour améliorer la qualité de ses services.

Le prêt immobilier en ligne d'ING Direct à taux unique

ING Direct propose un prêt immobilier unique aux particuliers. Elle ne propose pas non plus des prêts réglementés ou bonifiés de type PAS, PTZ ou PC. De ce fait, ING Direct propose uniquement des prêts libres. Les possibilités d'utilisation du prêt immobilier ING Direct sont multiples. Il peut s'agir de l'acquisition d'un bien immobilier dans le neuf ou dans l'ancien, pour une résidence principale ou secondaire mixte ou pas (c'est-à-dire pour une utilisation en même temps en tant que résidence et dans le cadre d'une activité professionnelle).

Le prêt contracté ne peut pas être utilisé pour exécuter des travaux ou pour des frais administratifs en relation avec le projet immobilier, comme les frais d'agence ou de notaire. Étant donné que l'emprunteur participe à au moins 10 % du financement du projet, ces derniers seront entièrement financés par un apport de l'emprunteur. Le montant que l'on peut emprunter va de 80.000 à 1,5 million d'euros. Par ailleurs, le prêt immobilier proposé par ING Direct est uniquement réservé aux particuliers. Il n'est ainsi pas destiné aux sociétés immobilières de type SCI, SARL, etc. De même, il s'agit d'une offre uniquement proposée aux personnes domiciliées fiscalement et physiquement en France. Les expatriés et les frontaliers n'y ont donc pas accès.

Le prêt immobilier est proposé à un taux prêt immobilier ING Direct unique de 1,59 %. Ce taux sous forme de TEG inclut déjà l'assurance et la garantie. La durée du contrat peut être de 8 ans au minimum et de 25 ans au maximum. La souscription à cette offre est soumise à des frais de dossier de 500 euros. Toutefois, ceux-ci sont offerts pour toute souscription avant le 6 septembre 2016. Il s'agit ainsi d'une offre ponctuelle.

Par ailleurs, dès la première étape de la demande de prêt, l'emprunteur bénéficie d'un accompagnement assuré par des experts de la banque. S'il n'y a pas de contact direct avec les conseillers, le suivi de l'avancement du traitement du dossier de demande de prêt peut être consulté en ligne à tout moment. Celui-ci peut également être effectué par téléphone, via e-mails ou à travers des notifications par SMS. La souplesse des prêts immobiliers en ligne fait également leur réputation, et le crédit immobilier d'ING Direct ne déroge pas à la règle. Au début du prêt, l'emprunteur peut bénéficier du différé partiel des remboursements. Dans ce cas, il lui est possible de demander un ajournement de l'échéance de remboursement pour les trois premières mensualités. Cette demande peut survenir pendant la période de déménagement.

Par ailleurs, la modulation du montant des mensualités est également possible avec cette offre. Les proportions de hausse ou de baisse du montant du remboursement mensuel décrit par le contrat peuvent être de 10 % au-dessus ou en dessous, en fonction du fait que l'emprunteur veuille accélérer ou retarder pour n'importe quelle raison son remboursement. Toutefois, l'allongement de la durée de remboursement ne doit pas dépasser également les 10 % par rapport à la durée contractée. Dans le cas d'une revente de bien immobilier, l'emprunteur peut demander un prêt du montant de la valeur de ce bien dans le cadre d'un emprunt immobilier pour en acquérir un autre.

ING Direct accompagne son offre de prêt d'une assurance de groupe développée avec CNP Assurances. La souscription à cette assurance ne demande pas de conditions ou de démarches particulières. D'ailleurs, la gestion de cette couverture est essentiellement assurée par la banque. L'assurance garantit des risques particuliers comme le sport ou le voyage à l'étranger. Elle est également munie d'une option de déclaration de sinistre en ligne.

En ce qui concerne les tarifications appliquées sur cette offre, la souscription en ligne est entièrement gratuite, tandis que la constitution du dossier est soumise à des frais de 500 euros offerts jusqu'au 6 septembre. Des frais de garantie sont également apposés à ce prêt, dont 400 euros de frais de caution et 210 euros pour le fonds mutuel de garantie. La modification des conditions d'emprunt est également soumise à des frais de 950 euros, tandis que certains incidents comme les retards de paiement sont majorés de pénalités. À part cela, la plupart des services rattachés à ce prêt sont gratuits, notamment en ce qui concerne les opérations de gestion, le différé partiel de remboursement et les opérations de remboursement anticipé.

Comment obtenir un crédit immobilier chez ING Direct ?

Quelques critères d'éligibilité sont demandés par la banque ING Direct auprès de l'emprunteur avant de pouvoir contracter le prêt immobilier. Il s'agit des justificatifs administratifs en lien avec les revenus professionnels, les patrimoines, les informations sur la fiscalité et les charges qu'il doit supporter dans sa vie personnelle. Après cette étape, il peut remplir en ligne le formulaire de demande de prêt immobilier. La réponse de principe de la banque lui sera envoyée dans un court délai après l'envoi de la demande. Celle-ci lui proposera entre autres le taux prêt immobilier ING Direct relatif à la qualité de son dossier. Si l'emprunteur décide de poursuivre l'étape de demande de prêt après la réponse de principe, il doit ainsi renvoyer son dossier complet, signé cette fois-ci. La réponse définitive lui sera adressée dans les 30 jours qui suivent.

ING Direct dispose d'un simulateur de crédit immobilier que les particuliers peuvent utiliser gratuitement. Cet outil permet d'évaluer la capacité d'emprunt en fonction du montant du prêt ou de celui du bien, des revenus mensuels de l'emprunteur et de son âge. Le site boursedescredits.com dispose également d'un tel simulateur de prêt, avec un avantage certain, celui de pouvoir comparer entre elles les offres de prêts immobiliers de différents établissements bancaires, avec celles de la banque ING Direct.

Pour aller plus loin :

 

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