Taux et simulateur de crédit immobilier avec le Crédit Agricole

Vous voulez effectuer un achat immobilier et vous envisagez de demander un prêt immobilier Crédit Agricole ? La banque ou le courtier BoursedesCrédits vous suggèrent de visiter leurs sites afin de réaliser rapidement une simulation de prêt gratuite.

Les taux des crédits immobiliers Crédit Agricole

Chaque banque applique un taux propre en fonction de plusieurs critères, notamment de sa politique commerciale ou de ses objectifs. Elle doit toutefois obéir à quelques exigences légales, comme en matière d'affichage obligatoire du Taux effectif global par exemple.

Le calcul des taux d'un crédit immobilier auprès du Crédit Agricole

Le Taux Effectif Global (T.E.G) et le Taux Annuel Effectif d'Assurance (T.A.E.A) sont des critères importants à examiner au préalable avant de contracter un prêt immobilier. Pour le T.E.G, c'est un élément essentiel, car il sert de base pour la comparaison de plusieurs offres de crédit immobilier. Il représente le coût réel du crédit et ne doit en aucun cas être faussé ni dépasser le taux d'usure pour ne pas exposer l'organisme prêteur à des sanctions. Chez le Crédit Agricole, le T.E.G s'affiche sur le tableau de proposition de financement. Depuis la fin d'année 2016, plus précisément le 1^er Octobre  2016, la loi exige l'affichage du Taux Annuel Effectif Global (T.A.E.G) au lieu du T.E.G. Ce nouvel affichage permet d'optimiser la comparaison des offres de prêt entre elles. En effet, le résultat obtenu en TEG varie légèrement en fonction des éléments inclus dans le calcul. Le TAEG affiche cependant l'harmonisation de calcul au niveau de tous les établissements prêteurs. Ensuite, les banques vous réclameront le montant de l'assurance de prêt immobilier. À cet effet, vous devrez effectuer au préalable un calcul de votre T.A.E.A qui peut représenter le tiers du montant total de votre prêt immobilier. Pour le choix de votre assurance, BoursedesCrédits vous conseille de vous renseigner sur une assurance externe. De nombreux emprunteurs souscrivent une assurance groupe qui correspond au crédit immobilier proposé par la banque alors qu'ils ont la possibilité de choisir une assurance externe et de recourir ainsi à la délégation d'assurance. Celle-ci procure des avantages intéressants pour l'emprunteur : les tarifs sont moins chers et comme il s'agit de contrat individuel, il peut s'adapter selon la situation de la personne et de ses besoins.

Pour plus d'informations, la banque Crédit Agricole met à la disposition de ses clients une fiche concernant l'assurance prêt immobilier.

Conditions générales crédit immobilier au sein de la banque Crédit Agricole

Voici les points essentiels à retrouver dans les conditions générales du crédit immobilier au sein de la banque Crédit Agricole :

• la déclaration générale
• les engagements de l'emprunteur
• la réalisation du prêt
• l'autorisation de prélèvement
• le remboursement du prêt, les indemnités et le paiement des intérêts
• l'imputation de paiement
• la solidarité et l'indivisibilité
• les informations sur le TEG
• les conditions affectant la conclusion du contrat
• les conditions liées au déblocage des fonds
• les informations sur l'assurance prêt immobilier
• la défaillance de l'emprunteur
• le transfert de prêt à une tierce personne
• la délivrance d'une copie exécutoire nominative
• le partage du secret bancaire
• l'élection de domicile

Une simulation réalisée en juillet 2017 permet d'avoir une idée du coût d'un prêt immobilier de 250 000 euros étalé sur 15 ans. Pour un taux de 2,5 %, les mensualités sont de 1 667 euros. Il s'agit d'un taux fixe. Ce chiffrage n'est qu'un exemple tout simple, mais il est plus judicieux de contacter directement les conseillers de Crédit Agricole ou de se laisser guider par l'équipe de BoursedesCrédits pour avoir plus de précision sur le coût de son crédit. En tout cas, d'autres facteurs peuvent influer sur le taux appliqué sur un prêt immobilier.

• Taux moyens en fonction des produits

Des produits à taux révisable aux crédits aux professionnels, le Crédit Agricole propose toute une gamme de crédits immobiliers pour donner aux emprunteurs la chance de concrétiser leur projet de construction et d'achat de bien immobilier. Pourtant, chacun de ces produits a ses propres caractéristiques. La classification de prêt immobilier aux entreprises et de prêt immobilier aux particuliers implique déjà deux taux différents. Les particuliers voulant acquérir leur première résidence principale peuvent par exemple bénéficier du Prêt à Taux Zéro, ce qui n'est pas le cas des professionnels ou des entreprises. Mais même dans la classe de crédit immobilier aux particuliers, il existe encore des subdivisions comme le prêt Facilimmo , le prêt immobilier classique du Crédit Agricole et la Solution Habitat Achat-Revente entre autres. Ce dernier permet à un candidat à l'emprunt déjà propriétaire de disposer des fonds dont il a besoin avant même d'avoir pu vendre son ancien bien. Dans le même ordre d'idée, le taux appliqué à taux fixe ne peut être le même qu'un taux variable. Pour en avoir le coeur net et ne pas se perdre dans ces différents taux, BoursedesCrédits propose de recourir à son logiciel comparateur en ligne. Les différents contrats y sont présentés de manière claire avec les différents taux et leurs particularités pour faire plus facilement son choix.

• Taux moyens en fonction des critères de la banque

Les banques doivent obligatoirement inscrire le TAEG dans toutes offres de prêt immobilier. Cette obligation date d'octobre 2016 et est en réalité une forme d'harmonisation du calcul du taux au niveau de tous les acteurs financiers prêteurs existants. Il correspond au vrai coût du prêt et inclut donc les frais de gestion, le taux débiteur du prêt et divers frais accessoires comme les commissions prises. Mais parmi ces différents éléments figure également la marge retenue par le Crédit Agricole. Cette marge dépend de plusieurs éléments comme le coût  de l'argent sur le marché financier, mais aussi de critères retenus par la banque. Généralement, ces critères sont le montant du prêt demandé, la durée envisagée pour réaliser le remboursement du capital et de ses intérêts, mais aussi de l'existence de compte de l'emprunteur chez le Crédit Agricole ou non. L'objet du prêt, notamment l'achat d'une résidence principale, d'un terrain en vue d'une construction ou encore un investissement dans la pierre influe également sur le taux proposé.

• Taux revus la plupart du temps tous les mois

Les décisions prises par les décideurs à la tête d'un établissement bancaire apportent une influence sur le taux d'intérêt appliqué sur un prêt immobilier, mais également les taux directeurs fixés périodiquement par les banques centrales.   Ces taux servent à la fois à déterminer le taux d'intérêt à appliquer à un prêt ainsi qu'au taux de rémunération des épargnes des banques.   Ainsi le TAEG est susceptible de se voir modifié à la hausse comme à la baisse. Le taux appliqué dépend donc aussi du moment de dépôt de la demande de prêt. Un taux proposé au mois de janvier ne peut pas forcément être égal à un taux proposé au mois de mars de la même année.

La preuve de cette variation est palpable au niveau des taux directeurs proposés par les banques centrales depuis quelques années. La fin d'année 2016 affiche un taux d'intérêt parmi les plus bas de l'histoire provoquant ainsi une course à la souscription de prêt immobilier. Pourtant, dès le mois de janvier 2017, une supposition de hausse de taux était annoncée. Le taux reste encore des plus bas, mais accusant par rapport aux taux de l'année 2016, une certaine hausse. La hausse est pour l'instant symbolique et permet encore de profiter d'un plus grand pouvoir d'achat aujourd'hui. Avec cette variation d'un mois à un autre, la donne peut subitement s'inverser. Bourse des Crédits, courtier spécialiste en crédit immobilier conseille de déposer les dossiers de demande de prêt dès maintenant si vous avez déjà un projet immobilier en cours pour éviter un possible revirement de situation et payer un prêt immobilier plus cher.

• Taux pour que les établissements s'adaptent à leurs objectifs

L'affichage du TAEG est une exigence légale, mais sa fixation reste à la libre appréiation pour chaque établissement de prêt. Sa fixation dépend ainsi du libre arbitre de Crédit Agricole en fonction de son objectif. Si il vise par exemple de mettre en avant le prêt immobilier et veut 1 000 nouveaux souscripteurs de prêt immobilier, il peut proposer une baisse de taux pour attirer plus de clients.

Si l'établissement bancaire vise par contre de mettre en avant un certain profil d'emprunteur, comme les jeunes ou les fonctionnaires entre autres, ces derniers bénéficieront également d'un taux préférentiel. Les modalités du prêt avec notamment les conditions de souscription sont dès lors très alléchantes. Si le Crédit Agricole a pu attirer des millions de clients, c'est sans doute que ces emprunteurs ont déjà comparé les différentes offres existantes sur le marché, grâce à des outils de comparaison comme sur le site de BoursedesCrédits, et ont pu remarquer l'offre attrayante du Crédit Agricole. 

>> Pour aller plus loin : 

• Quels sont les crédits accordés par le Crédit Agricole ?
• Bien préparer son dossier de prêt immobilier au Crédit Agricole
• Rachat de crédit au Crédit Agricole : bon à connaître sur les frais
• Crédit immobilier au Crédit Agricole : le remboursement anticipé
• Prêt immobilier Crédit Agricole : les garanties de l'assurance de crédit