Virements SEPA sur les banques en ligne
Instauré en 2012, le virement SEPA constitue un système de paiement dont le but est de faciliter les transactions financières dans les pays européens. Comment fonctionne-t-il ? Quel rôle tient la banque en ligne dans ce dispositif ?
Virement SEPA, c'est quoi ?
Le virement SEPA ou Single Euro Payements Area est un système de virement transnational valable uniquement sur l'Espace économique européen, incluant les 28 pays de l'Union, ainsi que la Suisse, Monaco, la Norvège, le Liechtenstein et l'Islande. Ce dispositif permet à un titulaire d'un compte bancaire situé dans l'une de ces nations de transférer simplement des fonds vers un autre compte éligible.
Toutes les transactions effectuées avec le système SEPA se font en euros, même si le pays du destinataire ou de l'émetteur n'adhère pas à la monnaie unique. Le virement concerne aussi bien le paiement de fournisseurs que le remboursement de crédit, le versement de salaires ou le prélèvement de clients.
Les échanges SEPA se veulent simples et rapides. L'émetteur doit simplement préciser sur l'ordre de virement les coordonnées bancaires du destinataire mises sous format SEPA. Ces coordonnées incluent le numéro IBAN – International Bank Account Number – et le BIC ou numéro d'identification bancaire. Les relevés d'identité bancaire mentionnent déjà ces informations.
Selon la toute dernière modification de la norme du système, le numéro IBAN seul suffit, à partir du 1er août 2014, pour valider un virement domestique. L'identifiant bancaire BIC n'est exigé que pour les transactions transfrontalières jusqu'à février 2016.
Le virement SEPA et la banque en ligne
Le virement SEPA a vocation à faciliter et accélérer les transferts de fonds dans l'Espace économique européen. À ce titre, le délai de traitement des ordres de transactions (prélèvements, virements,etc.) ainsi que l'acheminement des fonds est fortement raccourci avec ce dispositif.
Ce délai est fixé au maximum à 3 jours ouvrés, par les autorités bancaires. Le transfert peut même être encore plus rapide, s'il est effectué via une banque en ligne. Quid des coûts et des frais facturés par les banques ? Chaque établissement est libre de fixer ses propres tarifs sur les virements opérés selon la norme SEPA.
De manière générale, le coût d'un virement avec ce système oscille entre 2 et 4 euros, quel que soit le pays destinataire. Cette charge peut toutefois être nulle si l'opération est réalisée par un pure player – comme Boursorama Banque et Monabanq, où les virements SEPA sont gratuits.
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