Zoom sur le contrat d'assurance-vie HSBC Essentiel

Zoom sur le contrat d'assurance-vie HSBC Essentiel

L'offre HSBC Essentiel est un contrat d'assurance-vie multisupport qui s'adresse aux mineurs et aux jeunes majeurs qui souhaitent épargner en vue de préparer un projet ou d'ores et déjà la retraite. Zoom sur ce produit assuré par la société HSBC Vie.

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À propos du contrat HSBC Essentiel

Assuré par la société HSBC Vie, le contrat HSBC Essentiel est un contrat d'assurance-vie multisupport simple et accessible qui se destine idéalement aux jeunes pour leur permettre de faire un premier pas dans le placement en assurance-vie. Il présente l'avantage d'être disponible à partir d'un versement initial modeste de 150 € qui s'accompagnera ensuite de versements mensuels programmés de 45 € minimum. Sans la mise en place du versement programmé, le versement initial est à 225 € minimum.Après le premier versement, les suivants seront prélevés automatiquement et leur montant pourra être modulé et modifié à tout moment selon les possibilités du souscripteur.

Outre cela, le contrat HSBC Essentiel met à disposition de nombreuses options de gestion qui sont toutes gérables depuis internet. Par ailleurs, le contrat est assorti d'une garantie plancher qui prévoit en cas de décès de l'assuré, le déblocage d'un capital défini en faveur du ou des bénéficiaires désignés.

Performance, frais et mode de gestion du contrat HSBC Essentiel

Le contrat HSBC Essentiel dispose de 29 supports en unités de comptes qui sont exclusivement en gestion libre. En effet, la gestion sous mandat et l'option d'aide à la gestion ne sont pas proposées dans le contrat. Par conséquent, à moins d'être un financier aguerri, il est plus que sage de recourir à des professionnels expérimentés tels que le courtier en ligne Boursesdescredits.com pour bénéficier d'une aide à la gestion de ses actifs.

Le contrat met aussi à disposition des épargnants un fonds en euros qui a enregistré en 2015 un rendement hors cotisations sociales de 2.18 %, soit un rendement net pour l'épargnant de 1.84 %. En comparaison avec d'autres placements, la performance de ce contrat est donc assez médiocre alors que les frais sont plutôt élevés. En effet, les versements sont imputés de frais pouvant atteindre 4 %. Toutefois, ces frais régressent à partir de la deuxième année du contrat. La gestion du fonds en euros et des unités de comptes est tarifée à 0.90 % contre 0.60 % pour la plupart des autres assurances-vie. De plus, l'arbitrage en ligne est aussi payant et se fait moyennant 1 % de la somme arbitrée.

Les différents types de contrat HSBC Essentiel

Il existe 2 versions du contrat HSBC Essentiel : la formule HSBC Essentiel Projets et la formule HSBC Essentiel Générations.
Le contrat HSBC Essentiel Projets s'adresse aux jeunes actifs majeurs souhaitant se constituer à moyen terme, une épargne en vue d'un projet personnel ou professionnel tel qu'une acquisition immobilière ou la construction d'un patrimoine financier. Comme toute assurance-vie, il peut aussi servir à se constituer un capital en vue de la retraite. Selon l'évolution des projets du souscripteur, le contrat peut être réadapté.

Le contrat HSBC Essentiel Générations quant à lui est réservé aux mineurs. Ce contrat est souscrit au nom d'un enfant de moins de 18 ans par les parents ou les grands-parents de ce dernier afin de constituer un capital qui pourra être utile pour son avenir. Les contrats HSBC Essentiel Générations basculent automatiquement en contrat HSBC Essentiel Projet une fois la majorité de l'enfant atteinte, tout en gardant son antériorité fiscale. Arrivé à ce stade, l'enfant devenu majeur pourra alors disposer du capital acquis, continuer les versements programmés, effectuer des versements complémentaires ou réorienter son investissement.

Le contrat HSBC Essentiel Générations dispose d'une option Donation grâce à laquelle un don manuel peut être encadré par un pacte adjoint qui permet de combiner les avantages fiscaux de la donation et de l'assurance-vie. C'est un excellent moyen de se créer un cadre favorable pour une transmission à ses descendants.

 

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