Zoom sur le contrat Concordance 4 de Gresham, ex Legal & General

Zoom sur le contrat Concordance 4 de Gresham, ex Legal & General

Le contrat Concordance 4 de Gresham, ex Legal & General est un contrat de capitalisation qui permet de se constituer une épargne. Disposant de 24 supports financiers au total, il s'adresse aux contribuables imposées sur la fortune.

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À propos du contrat Concordance 4 de Gresham, ex Legal & General

Le contrat Concordance 4 est un produit d'épargne proposé par Gresham, un réseau de conseillers financiers de l'ex société Legal & General et qui s'adresse à leur clientèle patrimoniale.

À l'instar d'une assurance-vie, il permet aux adhérents de se constituer une épargne librement selon leur profil, l'évolution de leurs besoins et leur capacité d'épargne. Par ce contrat, Gresham, ex Legal & General offre aux consommateurs un large panel de supports financiers qui rassemblent un fonds en euros et 23 supports en unités de comptes composés d'actifs indiciels et d'OPCVM.

Le fonds en euros "Garantie Long Terme" du contrat Concordance 4 est assorti d'un effet cliquet qui permet au capital acquis une progression sécurisée. Par ailleurs, la performance nette de tous frais et hors prélèvement social de ce fonds en euros s'est chiffrée en 2015 à 2.50 %, pour un rendement net pour l'épargnant de 2,11 %.

Accessible à partir d'un versement initial de 10 000 €, le contrat Concordance 4 de Gresham peut être alimenté par des versements libres ou périodiques par prélèvements automatiques. L'adhésion et les versements sont gratuits tout comme les arbitrages en ligne. Cependant, les frais de gestion sont fixés à 1 % par an et des frais de 2 % HT acquis à la SCI sont prélevés à l'entrée et lors des versements pour ce type d'unités de compte.

Fiscalité du contrat Concordance 4 de Gresham

Le régime fiscal du contrat Concordance 4 de Gresham, ex Legal & General se différencie de celui d'une assurance-vie classique au niveau de l'imposition sur la fortune et aussi en cas de décès. En effet, Concordance 4 étant un contrat de capitalisation, c'est la valeur nominale du contrat c'est-à-dire le montant total des sommes versées qui est considérée comme l'assiette d'imposition sur la fortune. Autrement dit, les plus-values réalisées ne sont pas soumises à l'ISF.

En cas de décès de l'assuré, le contrat Concordance 4 rentre à plein dans la succession. Pratiquement, le contrat de capitalisation Concordance 4 de Gresham ne requiert pas la désignation de bénéficiaire et aucun privilège fiscal n'est accordé dans le cadre de la transmission.

Contrairement à un contrat d'assurance-vie, le contrat Concordance 4 peut être transmis à un tiers et par conséquent peut faire l'objet d'une donation. Dans ce cas, le rachat des supports qu'il contient n'est pas nécessaire ce qui implique la non-imposition des plus-values. Ce n'est qu'en cas de rachat du contrat capitalisation que l'imposition des plus-values est identique à celle d'une assurance-vie.

À qui s'adresse le contrat Concordance 4 de Gresham, ex Legal & General ?

Au vu des avantages fiscaux auxquels il ouvre droit, le contrat de capitalisation Concordance 4 est surtout destiné aux contribuables soumis à l'impôt sur la fortune ou qui le seront prochainement. Avant de souscrire à ce type de contrat, l'idéal est de procéder aux règlements de la transmission de son patrimoine en recourant aux avantages d'une assurance-vie. En général, le mieux est d'associer le contrat de capitalisation Concordance 4 à un contrat d'assurance-vie pour optimiser au maximum son gain fiscal.

Pour cela, il est recommandé de faire appel à un professionnel comme le courtier en ligne Boursesdescredits.com pour trouver la combinaison parfaite.

 

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