Comparateur d'assurance emprunteur

L'assurance de prêt chez BoursedesCrédits

L'assurance emprunteur est une garantie qui couvre le remboursement d'un crédit en cas d'imprévu, comme le décès, l'invalidité, ou l'incapacité de travail. Bien qu'elle ne soit pas légalement obligatoire pour un crédit à la consommation ou un prêt immobilier, elle est dans la plupart des cas exigée par les établissements prêteurs, notamment pour les sommes importantes ou les durées longues. Cette assurance offre une protection financière aussi bien à l'emprunteur qu'à la banque, en prenant le relais en cas de coup dur. Son coût varie selon plusieurs critères (âge, état de santé, montant emprunté), mais il est possible de faire jouer la concurrence ou de changer d'assureur pour obtenir des conditions plus avantageuses. Un simulateur d'assurance emprunteur peut vous aider à estimer le tarif de cette couverture essentielle et à choisir la formule la mieux adaptée à votre profil.

Un accompagnement sur mesure

Réaliser une simulation d'assurance emprunteur sur BoursedesCrédits vous permet de bénéficier d'un accompagnement sur mesure pour sécuriser votre projet immobilier. Que vous souhaitiez changer d'assurance de prêt immobilier ou souscrire une assurance emprunteur pour la première fois, nos spécialistes vous apportent des conseils personnalisés afin de comparer efficacement les offres et de choisir la meilleure assurance de prêt en fonction de votre profil, de votre budget et des garanties souhaitées.

Une assurance aux meilleures conditions

L'assurance de prêt immobilier regroupe un ensemble de garanties emprunteur destinées à vous protéger en cas d'imprévus tels que le décès, l'invalidité ou l'incapacité de travail. Il est essentiel de souscrire une assurance adaptée à votre profil et à votre situation personnelle pour sécuriser votre emprunt. Vous pensez que l'assurance de crédit immobilier est trop chère ? Grâce à un comparateur d'assurance emprunteur, vous pouvez facilement comparer les offres et trouver le meilleur taux d'assurance de prêt immobilier, tout en conservant des garanties solides.

Une démarche simplifiée de résiliation

Grâce à la législation actuelle, vous pouvez changer d'assurance de prêt immobilier chaque année, à la date anniversaire de votre contrat. Cette flexibilité vous permet de faire jouer la concurrence pour réduire le coût de votre assurance emprunteur, sans sacrifier la qualité des garanties. Votre nouvel assureur peut même vous accompagner dans la démarche de résiliation auprès de votre banque. C'est donc le moment idéal pour effectuer un comparatif des assurances de prêt immobilier et choisir une offre au meilleur rapport qualité/prix.

Quelle assurance est exigée pour pouvoir contracter un prêt immobilier ?

Si l'assurance emprunteur immobilier n'est pas obligatoire par la loi, elle est toutefois exigée par les banques pour tout prêt immobilier, en raison du risque financier élevé. Lorsque vous empruntez une somme importante sur une longue durée, cette assurance vous protège en prenant en charge tout ou partie des mensualités de remboursement en cas d'imprévu (selon les garanties souscrites).

Grâce à la délégation d'assurance, vous avez le droit de choisir librement votre assurance emprunteur, sans passer par celle proposée par votre banque. Par ailleurs, la loi Bourquin (amendement de la loi Sapin 2) vous permet de résilier votre contrat chaque année à la date anniversaire. Pour obtenir le meilleur rapport qualité/prix, utilisez un simulateur d'assurance de prêt immobilier et comparez les offres en toute simplicité.

La Loi Lemoine

Bonne nouvelle pour les emprunteurs : la loi Lemoine, qui réforme en profondeur le marché de l'assurance emprunteur, a été promulguée le 28 février 2022. Depuis le 1er juin 2022, les nouveaux contrats signés à compter de cette date peuvent bénéficier de la résiliation infra-annuelle, c'est-à-dire la possibilité de changer d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans attendre la date anniversaire. Et depuis le 1er septembre 2022, cette mesure s'applique à tous les emprunteurs, quelle que soit la date de signature de leur crédit.

L'obligation d'information

Avec la mise en place de la loi Lemoine, les banques et assureurs ont désormais l'obligation légale d'informer clairement les emprunteurs de leur droit à résilier leur assurance de prêt immobilier à tout moment. Cette mesure vise à garantir une plus grande transparence et à favoriser la concurrence sur le marché de l'assurance emprunteur.

Raccourcissement de la durée d'utilisation du droit à l'oubli

Parmi les avancées majeures introduites par la loi Lemoine, figure le raccourcissement du délai du droit à l'oubli pour les anciens malades. Ce dispositif vise à faciliter l'accès au crédit pour les emprunteurs ayant été atteints d'un cancer ou d'une hépatite C.

Avant la loi, le droit à l'oubli s'appliquait 10 ans après la fin du protocole thérapeutique, sans rechute, pour les personnes ayant eu un cancer. Désormais, ce délai est ramené à 5 ans, quel que soit l'âge auquel la maladie a été diagnostiquée.

Fin du questionnaire médical

Les emprunteurs souhaitant contracter un crédit immobilier inférieur à 200 000 €, dont le remboursement s'achève avant leur 60ᵉ anniversaire, peuvent désormais s'assurer sans remplir de questionnaire médical. Cette mesure permet notamment aux anciens malades d'éviter l'application de surprimes d'assurance ou le refus de couverture, facilitant ainsi leur accès à l'assurance emprunteur à des conditions équitables.

Les garanties obligatoires

La garantie décès

En cas de décès de l'emprunteur, cette garantie permet à l'assureur de rembourser le capital restant dû à la banque. Elle protège les héritiers en évitant qu'ils n'aient à assumer les dettes liées au crédit. Elle est systématiquement exigée, quel que soit le profil de l'emprunteur.

La garantie Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA)

Également obligatoire, cette garantie intervient si l'emprunteur se retrouve dans l'incapacité physique ou mentale d'exercer toute activité rémunératrice. L'assurance prend alors en charge le remboursement intégral du prêt, selon les conditions prévues au contrat.

La garantie Invalidité Permanente et Totale (IPT)

La garantie IPT couvre l'emprunteur lorsqu'il se trouve en état d'invalidité permanente le rendant incapable d'exercer toute activité professionnelle lui procurant un revenu. Cette garantie entre généralement en jeu si le taux d'invalidité est supérieur ou égal à 66 % (selon les critères définis dans le contrat et souvent sur la base du barème de la Sécurité sociale).

En cas d'activation de la garantie IPT, l'assurance prend en charge le remboursement total ou partiel des mensualités restantes du prêt immobilier, en fonction du taux d'invalidité et des conditions prévues dans le contrat.

La garantie Invalidité Permanente et Partielle (IPP)

La garantie IPP couvre les cas d'invalidité reconnue entre 33 % et 66 %, entraînant une réduction significative mais non totale de la capacité de travail. Moins systématiquement incluse que l'IPT, elle peut être exigée par certains assureurs ou prêteurs, notamment pour des professions à risque.

En cas de sinistre, cette garantie permet à l'assureur de rembourser une partie des mensualités du crédit, proportionnellement au degré d'invalidité reconnu. Elle constitue une protection complémentaire intéressante, notamment pour les emprunteurs exposés à des accidents professionnels ou maladies longues.

La garantie Invalidité Professionnelle (IP PRO)

Spécifiquement destinée aux professions libérales, indépendants et artisans, la garantie IP PRO intervient lorsque l'emprunteur est définitivement inapte à exercer sa propre profession, même s'il est encore capable de travailler dans un autre domaine.

Cette garantie est donc plus protectrice que l'IPT classique, qui se base souvent sur une invalidité "toute profession". Avec l'IP PRO, l'assuré est couvert dès lors qu'il ne peut plus exercer l'activité professionnelle qu'il exerçait au moment de la souscription.

Exclusion de garanties

Utiliser un comparateur d'assurance emprunteur ne consiste pas uniquement à comparer les tarifs des garanties proposées. Pour faire un choix réellement éclairé, il est essentiel d'examiner en détail les exclusions de garanties, souvent nombreuses et variables selon les assureurs.

Par exemple, en réalisant une simulation d'assurance de prêt immobilier, vous constaterez que la garantie perte d'emploi n'entraîne pas une indemnisation automatique. Elle s'applique uniquement dans des situations précises, notamment si la perte d'emploi résulte d'un licenciement involontaire — les démissions ou ruptures conventionnelles étant généralement exclues.

De même, la garantie décès, pourtant centrale dans un contrat d'assurance de prêt, comporte elle aussi des limitations importantes. Bon nombre d'assureurs excluent, par exemple, le suicide au moins pendant la première année de souscription. Ces détails peuvent avoir un impact majeur sur la qualité de votre couverture.

C'est pourquoi il est indispensable de lire attentivement les conditions générales et de comparer non seulement les prix, mais aussi le contenu précis des garanties pour choisir la meilleure assurance de prêt immobilier en fonction de votre profil.

Les étapes d'une demande d'assurance emprunteur

Dépôt de demande

Pour obtenir des offres d'assurance de prêt immobilier réellement adaptées à votre profil, commencez par remplir un formulaire en ligne. Ce formulaire permet au simulateur d'assurance emprunteur d'analyser votre situation (âge, profession, montant du prêt, garanties souhaitées…) et de vous proposer des devis personnalisés correspondant à vos besoins et à votre capacité financière. Cette étape est essentielle pour comparer efficacement les contrats et choisir la meilleure couverture au meilleur prix.

Comparaison des offres

Réaliser un comparatif d'assurance emprunteur est une étape essentielle pour trouver le meilleur taux et réduire le coût total de votre crédit immobilier. Toutefois, le taux d'assurance ne doit pas être le seul critère de choix. Pour bien évaluer la qualité d'une offre, il est crucial d'analyser en détail le niveau des garanties, les exclusions de couverture, mais aussi les franchises appliquées. Ces dernières déterminent le délai avant indemnisation en cas de sinistre et peuvent avoir un impact direct sur la prise en charge effective de vos mensualités. Un taux bas avec des garanties limitées ou des délais de carence trop longs peut s'avérer bien moins avantageux qu'il n'y paraît.

Adhésion au nouveau contrat

Vous avez identifié le meilleur taux d'assurance emprunteur accompagné de garanties solides ? Il est temps de finaliser votre adhésion. Pour cela, transmettez à votre nouvel assureur l'ensemble des documents requis (justificatifs d'identité, informations sur le prêt, état de santé si nécessaire). Une fois votre dossier validé, vous recevrez votre contrat d'adhésion à l'assurance de prêt immobilier, à signer pour activer définitivement votre couverture. Cette dernière étape vous permet de sécuriser votre crédit tout en optimisant son coût.

Résiliation de l'assurance actuelle

Vous avez décidé de changer d'assurance de prêt immobilier en raison d'un coût trop élevé ? Pour cela, vous devez résilier votre contrat actuel. La démarche s'effectue par l'envoi d'un courrier recommandé avec accusé de réception à votre assureur. Toutefois, dans le cadre d'un changement d'assurance emprunteur, votre nouvel assureur peut se charger des formalités de résiliation à votre place. Cela vous permet de simplifier la transition et de bénéficier rapidement de votre nouveau contrat, plus avantageux et mieux adapté à votre situation.

Exemple d'une délégation d'assurance

Prenons l'exemple de Julien, 35 ans, cadre en CDI, non-fumeur et sans problème de santé particulier. Il emprunte 200 000 euros sur 25 ans pour financer l'achat de sa résidence principale. Sa banque lui propose une assurance de prêt au taux de 0,36 %, soit un coût total d'environ 18 000 euros sur la durée du crédit. Julien décide de comparer les offres grâce à un simulateur d'assurance emprunteur.

Il découvre qu'en passant par une délégation d'assurance auprès d'un assureur externe, il peut bénéficier d'un taux à 0,12 % pour des garanties équivalentes (décès, PTIA, invalidité, incapacité de travail). Le coût de l'assurance tombe alors à 6 000 euros. En optant pour la délégation, Julien réalise donc une économie de 12 000 euros sur l'ensemble de son prêt, tout en conservant une protection complète. En plus de cet avantage financier, il bénéficie d'un contrat plus personnalisé, mieux adapté à son profil et à ses besoins. Cet exemple montre à quel point il est judicieux de comparer les assurances avant de souscrire.

Questions fréquentes l'assurance de prêt

Quelle assurance choisir pour mon prêt ?

Le choix de votre assurance emprunteur dépend de votre profil, de votre situation professionnelle et de votre état de santé. Pour un prêt immobilier, il est essentiel de comparer les contrats afin de trouver celui qui offre le meilleur rapport garanties/prix. Utiliser un comparateur d'assurance de prêt immobilier vous permet d'obtenir des devis personnalisés et souvent plus avantageux que l'assurance groupe proposée par votre banque. Pensez également à vérifier les exclusions, franchises et délais de carence pour choisir une couverture réellement adaptée à vos besoins.

Que faire en cas de refus d'assurance de prêt ?

En cas de refus d'assurance de prêt, notamment pour des raisons médicales ou professionnelles, plusieurs solutions existent. Vous pouvez faire appel à la délégation d'assurance et comparer les offres d'assureurs externes, souvent plus souples que les contrats groupe des banques. Si vous avez ou avez eu un problème de santé, vous pouvez bénéficier du dispositif AERAS (S'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé), qui facilite l'accès à l'assurance emprunteur. Enfin, faites jouer la concurrence à l'aide d'un comparateur d'assurance de prêt pour trouver une solution compatible avec votre profil.

Combien coûte une assurance de prêt ?

Le coût d'une assurance de prêt immobilier varie selon plusieurs critères : votre âge, votre état de santé, la durée et le montant du crédit, ainsi que les garanties choisies. En moyenne, le tarif se situe entre 0,10 % et 0,40 % du capital emprunté par an. L'assurance proposée par la banque (contrat groupe) est souvent plus chère qu'une délégation d'assurance. Pour connaître précisément le coût de votre couverture, il est recommandé d'utiliser un simulateur d'assurance emprunteur et de comparer plusieurs offres.