Assurance vie Pierre de Soleil AG2R La Mondiale
Pierre de soleil est un contrat d'assurance-vie multisupport et haut de gamme proposé par AG2R et assuré par La Mondiale. Au cours de l'année 2015, le fonds en euro Eurocit a connu un rendement brut de 3 %, tandis que celui de l'actif général était de 2,35 %. Détails.
La souscription au contrat pierre-de-soleil
L'ouverture de l'assurance-vie Pierre de soleil se fait à partir d'un versement initial d'un montant minimum de 15.000 euros. Au moment de l'ouverture du contrat, le souscripteur aura la possibilité de choisir le type de versement qu'il souhaite pour alimenter son compte. En cas de versement libre, un montant minimum de 1.500 euros sera requis à chaque versement. Si le souscripteur opte pour un versement programmé, il sera tenu de verser un montant minimum de 500, 1.500, 3.000 ou de 6.000 euros, en fonction de la périodicité choisie. Ces montants correspondent respectivement aux versements mensuels, trimestriels, semestriels et annuels.
Sur le contrat Pierre de Soleil, les droits d'entrée sont inexistants. Par contre, le souscripteur de l'assurance-vie sera tenu au paiement des autres frais. En la matière, il s'agit des frais de versements, qui sont plafonnés à 4,50 %, des frais de gestion des fonds Eurocit et Actif Général à hauteur de 0,75 % ainsi que des frais de gestion des supports en unités de compte s'élevant à 0,96 %. L'assurance-vie Pierre de Soleil offre un arbitrage par an. Toutefois, si l'épargnant souhaite réaliser d'autres arbitrages, ils seront soumis à des frais d'arbitrage correspondant à 0,6 % du montant arbitré. Il est précisé que les arbitrages sont effectués à partir d'un montant de 750 euros.
Une fois la souscription faite, les fonds investis par l'épargnant seront répartis sur 2 supports en euros et 600 supports en unités de compte, issus de 90 sociétés de gestion. Depuis 2014, l'accession au fond en euros Eurocit est conditionnée par un investissement minimal de 10 % sur les unités de compte. À titre indicatif, la performance moyenne de ces deux fonds en euros était de 2,87 % pour l'actif général de La Mondiale, tandis qu'il était de 2,89 % pour le fonds Eurocit au cours des 5 dernières années.
Les sorties de contrat et les garanties
Sur le contrat d'assurance-vie Pierre de Soleil, les rachats partiels sont autorisés, selon des conditions clairement précisées. Ainsi, si le souscripteur souhaite réaliser des rachats partiels libres, il en a la possibilité, à condition que la valeur du rachat soit au moins égale à 1.500 euros. Les rachats programmés, quant à eux, peuvent se faire par mois, par trimestre par semestre ou par an. Dans ce cas, les montants minimum rachetés devront être, respectivement, au moins égaux à 500, 1.500, 3.000 et 6.000 euros. Dans tous les cas, il est indiqué que pour que le contrat ne soit pas clôturé, il devra y rester une somme minimale de 1.500 euros, après chaque rachat.
En termes de garantie, le contrat d'assurance-vie Pierre de Soleil offre 4 options pour une plus grande sécurisation de l'épargne. D'abord, la garantie plancher, qui en cas de décès du souscripteur, sera versée au bénéficiaire en fonction des versements nets et des rachats bruts effectués. Il y a ensuite la garantie planché indexée qui, comme la précédente, permettra au bénéficiaire, en cas de décès du souscripteur, de recevoir des versements nets, mais qui seront revalorisés aux taux annuels. Il y a également la garantie Cliquet, qui permet au bénéficiaire, toujours en cas de décès du souscripteur, de percevoir un capital garanti, équivalent au niveau le plus élevé atteint par l'épargne. Il y a enfin, la garantie majorée qui permet au bénéficiaire de percevoir un capital minimum, préalablement défini.
L'assurance-vie est un placement qui garantit une rentabilité sur le long terme, cela dit le rendement peut varier d'un contrat à l'autre. Ainsi, afin de faire le bon choix sur le contrat à choisir, boursedescredits.com permet de faire une analyse comparative gratuite, en vue de mieux choisir le contrat d'assurance-vie en fonction des objectifs de chaque épargnant.
