Assurance de prêt immobilier : cas de Gingivite

Assurance de prêt immobilier : cas de Gingivite

L'assurance de prêt accompagne toujours un prêt immobilier. Il s'agit d'une des conditions imposées par les banques pour avoir un accord de prêt. Si son caractère obligatoire est inéluctable, c'est surtout que l'assurance de prêt couvre contre les risques aggravés de santé. C'est une sécurité pour le remboursement du prêt pour la banque.

Toutefois, son coût sur le crédit peut être plus ou moins élever en fonction des risques que présente le profil de l'emprunteur. Un candidat à l'emprunt avec un profil à risque se heurte donc à une difficulté dans la souscription d'une telle assurance. L'institution de la délégation d'assurance résout ce problème en partie, mais l'existence d'un risque médical, comme une Gingivite, complique les choses. Pour une personne atteinte de cette maladie, voici un guide pour faciliter la souscription à une assurance de prêt immobilier dans le cas d'une Gingivite.

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Généralités sur l'assurance de prêt immobilier

S'il peut exister plusieurs solutions pour garantir le remboursement d'un crédit immobilier, l'assurance de prêt est celle qui est généralement demandée par les banques pour qu'elles accordent le crédit. Tout d'abord, il faut savoir que la loi ne prévoit pas expressément le caractère obligatoire d'une assurance sur un prêt immobilier. Toutefois, la facilité de mise en place de celle-ci fait qu'elle est requise par les banques pour la sécurisation de l'emprunt immobilier.

Il s'agit d'un intérêt à double sens, c'est-à-dire que la souscription à une assurance de prêt sécurise tant la banque que l'emprunteur. En effet, l'assurance de prêt est souscrite avec des garanties qui couvrent les risques sur le profil de l'emprunteur. Ainsi, si un sinistre survient, et si celui-ci est couvert par l'assurance, le remboursement sera poursuivi par l'assureur en cas d'incapacité de l'emprunteur à le faire. Dans ce cas, la banque, comme l'emprunteur, bénéficie d'une totale sécurité pour l'effectivité du remboursement.

L'assurance de prêt est composée généralement de trois garanties de base. Il s'agit de la garantie décès, de celle sur l'incapacité de travail (IT) et de celle sur la perte d'autonomie (PTIA). Toutefois, d'autres offres d'assurance peuvent proposer des garanties étendues, comme celle sur la perte d'emploi. Les tarifs et les conditions d'assurance peuvent varier d'une société d'assurance à une autre. Heureusement depuis la mise en place de la loi Lagarde en 2010, il est possible de déléguer l'assurance crédit.

La délégation d'assurance est une opération particulière qui permet à l'emprunteur de choisir son propre assureur de prêt. Ainsi, il n'est plus obligé de souscrire à l'assurance de groupe si celle-ci propose des solutions moins intéressantes. Avec la délégation d'assurance, il est également possible de remplacer un contrat d'assurance en cours si l'emprunteur a trouvé une meilleure offre.

Elle est réglementée par les lois Hamon et Lagarde ainsi que par l'amendement Bourquin. La loi Lagarde permet la mise en place d'une assurance externe avant la signature du contrat de prêt. Ainsi, la nouvelle assurance sera adossée au prêt à la place de l'assurance de groupe. La loi Hamon, par contre, permet la résiliation d'un contrat d'assurance de prêt. Celle-ci doit pourtant se faire dans l'année qui suit la signature du prêt. Dans ce cas, la nouvelle assurance peut être souscrite à la place d'une assurance de groupe ou d'une autre assurance externe. En ce qui concerne l'amendement Bourquin,il donne la possibilité de changer de contrat d'assurance crédit à échéance annuelle du contrat de prêt à compter de janvier 2018.

L'étape de la souscription pour la première assurance ou pour le remplacement de contrat demeure la même. Le candidat à la souscription doit donc compléter un questionnaire médical afin de permettre au médecin-conseil de l'assureur d'évaluer le risque encouru en fonction d'une éventuelle maladie. C'est de cette manière que les composants essentiels du contrat, notamment le prix et les garanties accordées sont déterminés.

Comprendre la Gingivite

La gingivite touche au moins une fois dans leur vie plus de 80 % des Français. Il s'agit d'une maladie parodontale, généralement bénigne touchant les gencives. Elle se manifeste sous forme d'inflammation à cause d'une trop grande accumulation de plaques dentaires sur la muqueuse de la gencive. Elle est généralement indolore, mais est toutefois évolutive.

Il existe plusieurs types de Gingivites :

- la gingivite hypertrophique : fait gonfler la gencive . Elle est causée par la prise de certains médicaments.

- la gingivite hypertrophique localisée : se manifeste par une inflammation de la gencive, une coloration rouge vif à sa base, saignant facilement. Elle touche plus les femmes à cause des variations hormonales

-la gingivite ulcéro-nécrotique : se traduit par le saignement de la gencive avec des douleurs vives. Elle est liée à une maladie grave, ou au stress.

Les causes de la gingivite peuvent être multiples. Il peut s'agir du tartre, de dents mal alignées, une mauvaise hygiène buccale. Les causes peuvent également être en lien avec une carence en vitamine C, ou encore à cause de la prise de tabac.

Le traitement de la gingivite peut être le détartrage, l'utilisation de pâtes dentaires antalgiques ou tout simplement une bonne hygiène dentaire.

Dans certains cas, la gingivite peut évoluer en complication plus ou moins grave, notamment en parodontite (déchaussement et perte des dents).

Les banques et les assureurs considèrent la gingivite comme étant une maladie présentant des risques aggravés sur l'assurance de prêt. Ainsi, ils peuvent soumettre des exclusions de garanties ou des surprimes sur l'assurance de prêt.

Comment souscrire une assurance de prêt immobilier avec une Gingivite ?

En faisant une demande de souscription à une assurance emprunteur, le demandeur doit s'attendre à remplir un formulaire médical. Il doit ainsi y indiquer avoir une gingivite. Dans ce cas, le médecin-conseil va sûrement demander des informations complémentaires sur la maladie. Il s'agit notamment des causes de la maladie s'il s'agit d'une cause locale, c'est-à-dire qu'elle est provoquée par du tartre, des prises de médicaments, ou si elle est liée à une maladie plus grave comme le diabète par exemple.

En tout cas, le médecin-conseil de la compagnie d'assurance peut toujours demander à passer des examens de santé complémentaires. Il convient de le passer auprès d'un centre de confiance tel ABCOS CIVEM. ABCOS CIVEM est une société spécialisée dans la réalisation de bilans médicaux pour le compte des emprunteurs immobiliers ou des salariés dans le cadre de la médecine du travail. La qualité de prestation de ABCOS CIVEM est reconnue par la grande majorité des assureurs en France. Ce qui lui fait bénéficier d'une grande notoriété. D'ailleurs, les emprunteurs peuvent contacter facilement un des centres grâce à sa grande présence sur le territoire avec ses 205 centres.

ABCOS CIVEM et Bourse des Crédits ont noué un partenariat. Ainsi, les clients du courtier seront pris en charge prioritairement par la société. Le résultat du bilan médical va permettre au médecin-conseil de l'assureur de statuer sur la suite à donner concernant la demande de souscription, notamment de la refuser ou de l'accepter, auquel cas, une majoration du prix et l'exclusion de certaines garanties sont à prévoir.

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Bourse des Crédits est un courtier généraliste qui met à disposition des emprunteurs plusieurs outils faciles d'utilisation et tout à fait gratuits qui peuvent les aider à trouver facilement les offres correspondant à leurs attentes. Ainsi, Bourse des Crédits vous propose le comparateur d'assurances de prêt qui vous permet de vous informer rapidement sur les meilleures offres proposées sur le marché, en quelques clics. Par ailleurs, vous pouvez également bénéficier des services d'un conseiller dédié qui pourra vous aiguiller dans votre recherche d'assureur, et vous accompagner tout au long des étapes de souscription.

 

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