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"L'immatriculation à l'Orias, obligatoire pour les courtiers"

Depuis 2013, toute personne qui propose du financement ou qui l'accompagne à sa réalisation doit être banquier, assureur ou Intermédiaire en opérations bancaires (IOB), inscrit auprès de l'Orias.

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Crédit Conso

Un crédit consommation est un financement accordé par un établissement de crédit à un particulier et d'un montant inférieur à 75.000€. Vous pouvez effectuer votre demande de crédit conso en ligne grâce à notre comparateur internet, afin de choisir le prêt le plus adapté à vos besoins. BoursedesCrédits, courtier en crédit consommation, peut vous aider et vous conseiller dans votre recherche.

Avant de souscrire un crédit à la consommation, il est important de bien comprendre le crédit conso, de connaître les différents types de crédits à la consommation. Vous serez alors à même de choisir au mieux votre crédit.

Un prêt conso peut prendre plusieurs formes : crédit auto, crédit moto, LOA, crédit voyage, crédit travaux et équipement, crédit renouvelable, prêt personnel ou crédit affecté. Il peut aussi être amortissable.

A l'occasion de l’émission d'une offre de prêt consommation, différents documents doivent être remis au client, lui permettant de connaître précisément ses droits et obligations (fiche d'explication crédit conso, une fiche de solvabilité crédit consommation, une fiche d'information précontractuelle standardisée et enfin le contrat final : l'offre de contrat de crédit à la consommation. N’hésitez plus et contactez-nous pour obtenir votre simulation de crédit consommation et obtenir les conseils de nos experts pour éviter le surendettement avec les crédits conso.

Comparer gratuitement les crédits consommation

Courtier en crédit conso

Certains particuliers ont tendance à contacter directement leur propre banque pour trouver un financement voire même souscrire un crédit conso avant même de comparer les différentes offres proposées par les organismes de prêt. Pourtant, l’intervention d’un courtier en crédit conso peut s’avérer essentiel afin d’obtenir des conditions préférentielles.

Avec un courtier comme BoursedesCrédits, votre dossier lors d’un crédit consommation ne pourra qu’être crédible auprès d’un établissement de prêt compte tenu de notre expérience dans le domaine des prêts bancaires. Il s’impose comme un véritable intermédiaire entre l’emprunteur et les banques afin de vous trouver et de négocier le crédit le plus adapté à votre situation et à vos besoins.

En effet, il est dommageable de contracter un prêt conso qui ne s’avère pas adapté à votre situation à court ou moyen terme. C’est la raison pour laquelle les courtiers chez boursedescredits.com font jouer la concurrence pour négocier le prêt à la consommation, le plus intéressant pour vous. Ainsi, vous pourrez bénéficier de taux d’intérêts attractif, de délais de traitement de dossier optimisés mais aussi de beaucoup d’autres avantages comme la simulation de votre crédit conso en ligne.

Taux de crédit consommation

Des taux d’intérêt différents sont utilisés par les banques pour mettre en avant leurs offres de prêts. Il existe plusieurs taux, encadrés par la loi, dont l’application dépend du dossier de l’emprunteur et de la nature de l’offre. Les taux de crédit consommation sont le facteur déterminant pour comparer les différentes offres et faire jouer la concurrence.

Le TEG (Taux Effectif Global) et le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) ne figurent pas parmi les différents taux d’intérêt mais ils incluent avec le taux d’emprunt proposé, les autres frais bancaires affectés au prêt. On parle ici des frais et commissions appliqués aux dossiers et aux services bancaires divers. On retrouve ces sigles sur les offres de prêts des établissements bancaires, ce qui permet de les comparer. N’hésitez pas à faire appel à un courtier comme BoursedesCrédits, qui utilisent le TEG et le TAEG des banques dans leurs outils de comparaison et de simulation en ligne.

L’application du type de taux d’intérêt dépend de chaque offre de prêt, mais il en existe 3 différentes :

  • le taux fixe : l’emprunteur bénéficie d’un taux qui ne change pas pendant toute la durée du remboursement. Ainsi, dès la signature du contrat, il connaît le montant total du remboursement de son prêt. C’est par définition l’option la moins risquée, mais de ce fait, ce taux est plus élevé et ne profite pas d’éventuelles baisses dans le temps.
  • le taux variable : l’emprunteur bénéficie ici d’un taux qui va fluctuer chaque année en fonction des évolutions de sa valeur. Elle est jugée à la hausse ou à la baisse en fonction du taux Euribor. Ce taux variable est beaucoup moins élevé mais s’avère plus risqué pour l’emprunteur, surtout si le taux augmente continuellement pendant le remboursement. Néanmoins, sa variation ne peut pas dépasser des plafonds maximums et minimums.
  • le taux mixte : l’emprunteur bénéficie ici d’un taux entre le taux fixe et le taux variable, ce qui le rend moyennement élevé et moyennement risqué. Ainsi, son fonctionnement consiste à une alternance des types de taux sur différentes périodes de l’emprunt. Il peut donc être à taux fixe les premières années et basculer à taux variables les années suivantes. Ce taux est davantage adapté pour ceux qui comptent revendre un bien immobilier avant la fin du contrat de prêt.

Les différents types de crédits à la consommation

Le terme de crédit à la consommation regroupe tous les financements inférieurs à 75.000 euros, en dehors des prêts immobiliers. Ils peuvent revêtir de nombreuses formes. L’on distingue en premier lieu les crédits affectés des prêts non-affectés.

Le crédit affecté correspond à un financement destiné à une opération préalablement définie avec l’organisme prêteur, un crédit lié à l'achat d'une prestation ou d'un bien mobilier déterminé par exemple et inscrit dans le contrat de prêt. On retrouve parmi ce type de financement le crédit auto ou le prêt travaux. Le prêt affecté est donc contraignant puisque les fonds obtenus grâce à cet emprunt ne peuvent pas être engagés sur une autre opération que l'achat précisé lors de la souscription.

Les crédits au contraire non-affectés ne sont donc pas liés à un contrat. On parle ainsi plus généralement de prêt personnel. À ce titre, l'emprunteur est libre d'utiliser le fonds débloqué comme il veut, sans avoir à expliquer au créancier les raisons de l'emprunt. Il s’agit donc d’un financement plus souple et surtout plus libre pour l’emprunteur. Moins stricte, il est ainsi souvent plus simple de négocier le taux, ou encore l’assurance qui va de pair avec ce type de prêt.

A noter que pour ces contrats de prêts, l’emprunteur dispose d’un délai de 14 jours pour se rétracter selon la loi.

Crédit auto

Crédit auto

Besoin d’un crédit auto ? Parmi les contrats de prêts dits affectés, le crédit auto est surement le plus connu et le plus utilisé par les Français. Dans ce cadre, BoursedesCrédits, courtier en crédit auto, propose un comparateur de crédit auto sur son site Internet, gratuit et sans engagements.

Le crédit automobile correspond à toutes les formes d'emprunt ou de facilité de paiement destinées à l'acquisition d'une voiture neuve, ou d’occasion. Le crédit auto peut se décliner en différentes formes selon les besoins et le profil de l’emprunteur, mais aussi en fonction de l’établissement prêteur, même si le plus souvent c’est le prêt personnel affecté qui est privilégié. La plupart des constructeurs automobiles proposent ainsi leur propre solution de financement aux futurs acquéreurs de l’un de leur modèle automobile. Les banques de dépôts proposent également des prêts auto, tout comme les organismes de crédit tel que Cetelem, Cofidis ou Cofinoga par exemple. Enfin certains assureurs proposent aussi des solutions de financement auto.

Certains établissements souvent les constructeurs, proposent fréquemment un crédit auto à 0%, un crédit auto gratuit puisqu’il n’y aucun intérêt, seulement un paiement étalé sur la durée. A noter que le déblocage des fonds n’est possible qu’avec un justificatif d’utilisation du montant accordé, comme un contrat d’achat auto ou un bordereau de livraison du produit. En effet, la somme contractée auprès d’un établissement de prêt ne peut être investie dans une autre opération que l’acquisition du véhicule. Si le prêt est souscrit auprès d’un organisme autre que le concessionnaire de la marque automobile, l’acheteur doit préciser que l’achat de la voiture est conditionné à l’obtention du crédit voiture. Si le vendeur n’accepte pas cette condition, la demande de prêt voiture est suspendue.

Le prêt gratuit est également une forme très courante du crédit auto proposée par la captive du constructeur automobile sur le lieu de vente. L’enseigne devra dans ce cas garantir que la somme des mensualités correspond au prix le plus bas du modèle pratiqué durant les 30 jours précédant l’opération. Cet emprunt prend la forme d’une facilité de paiement, vous ne paierez donc aucun intérêt tout au long du contrat, même si des frais de dossier peuvent être facturés.

Pour obtenir davantage d’informations sur le crédit auto, n’hésitez pas à faire une demande de prêt auto en ligne sur le simulateur boursescredits.com.

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Crédit bail, Location avec option d’achat (LOA), leasing

Une autre forme de plus en plus courant du prêt auto est le crédit bail, également appelé location avec option d'achat LOA ou leasing. Il est également utilisé pour une demande de trésorerie ou encore l’achat d’un matériel informatique d’une grande valeur, dans le cadre du travail par exemple. C’est donc un crédit affecté différent de ceux classiques.

Le contrat de LOA pour une voiture, prévoit que l’emprunteur s'acquitte de loyers définis au préalable après le versement d’un apport initial. À l'issue de la période prévue de location, le client dispose de deux choix. Il peut soit acheter le bien en payant le montant restant préalablement défini, soit restituer le véhicule auprès de l'organisme qui en est propriétaire pour.

Pour les autres cas, une fois la demande de l’emprunteur formulée, la banque ou la société de financement peut acheter le bien en question en nom propre et le remet en location au client. Ce dernier s’acquitte alors de loyers définis au préalable dans le contrat de crédit. En plus des mensualités, l’emprunteur paie également une contribution unique, calculée sur la valeur du bien en leasing, qui correspond environ à l’apport initial. La durée de location étant entre 24 et 72 mois en fonction de l’accord entre les deux parties. De même, à la fin de la location, soit le client achète définitivement le bien en payant un montant préalablement défini, soit il restitue le bien auprès de l’organisme propriétaire.

Pour sensibiliser sur les risques du surendettement, l’organisme de prêt se doit de donner plusieurs informations aux clients :

  • La description complète du bien
  • Les clauses financière précises du contrat : prix d’achat, prix de vente, mensualités, frais, etc..
  • Les conséquences d’une défaillance de l’emprunteur

A noter également que le TAEG n’est pas obligatoire dans cette forme de crédit conso. De même, en cas de dommages ou de destruction du bien, l’emprunteur seul déboursera les frais de réparation, au même titre que les coûts d’entretiens. N’hésitez pas à demander des conseils sur le crédit bail auprès de votre courtier BoursedesCrédits afin qu’il trouve la meilleure solution en fonction de votre profil.

Crédit Moto

Crédit moto

Le crédit moto est un prêt personnel affecté qui ne peut être utilisé que pour l’acquisition d’un deux roues neuf ou d’occasion. Les courtiers comme boursedescredits.com, les banques, les assurances et les captives des constructeurs ou distributeurs de motos sont les acteurs habilités à proposer un crédit moto en ligne.

Les termes d’un contrat d’un crédit moto ainsi que son taux, varient en fonction de l’état global, la marque, le modèle, le type de motorisation et la puissance du deux-roues que vous comptez acheter. Dans ce sens, il est également possible de trouver un crédit moto pas cher et même un crédit moto à 0%.

Le prêt moto se décline en deux catégories distinctes. La première est le prêt personnel affecté classique, qui exige que l’emprunteur précise les caractéristiques du deux-roues qu’il souhaite acquérir, à savoir la marque, l’état (meuf ou occasion), le prix et le mode de règlement convenu avec le vendeur. Le déblocage des fonds s’opère au moment de la présentation du justificatif d’achat. Si le prêt est souscrit auprès d’une société de financement autre que celle du constructeur ou du distributeur, le client doit préciser que la finalisation de l’achat dépend de l’obtention du crédit moto. En cas de refus de la part du vendeur, le contrat est annulé.

L’autre type de financement est le prêt moto gratuit, proposé exclusivement par le vendeur ou la marque du deux-roues, le plus souvent sur le lieu de vente. Le client doit alors s’assurer que le concessionnaire lui garantit que le total des mensualités ne dépasse pas le prix le plus bas de la moto durant les 30 derniers jours précédant l’achat. Cette somme doit donc correspondre à la valeur exacte, sans intérêt, du deux-roues sur le marché. N'hésitez pas à demander conseil aux courtiers en crédit de BoursedesCrédits lors de votre demande de prêt moto ou de votre simulation de crédit moto en ligne.

Crédit bateau

Crédit bateau

Les organismes de crédit proposent également des crédits pour financer l’acquisition d’un bateau. Il est donc possible d’acheter un yacht, un canoë, un bateau à moteur, un trimaran ou encore un voilier, qu’il soit neuf ou d’occasion. Inutile donc de préciser que vous disposez d’un éventail de possibilités conséquent pour l’achat de votre véhicule flottant.

Le budget de votre acquisition dépendra de l’utilisation de votre navire, la puissance recherchée, l’autonomie, la gamme et le coût de l’entretien. Ces différents facteurs détermineront le montant de votre opération de crédit. Ainsi, il est important d’avoir les conseils d’un courtier comme BoursedesCrédits afin de résoudre ces problèmes et faire le bon choix du montage financier à adopter.

La première option de financement est le prêt personnel affecté, dédié exclusivement à l’achat du bateau de votre choix. Ce crédit bateau nécessite de réunir un certain nombre de documents justificatifs, comme un contrat de vente ou un bon de livraison. A noter que ces documents vous seront demandés même si le crédit ne finance qu’en partie l’opération.

Le prêt personnel non affecté est également une autre solution de financement envisageable. Avec ce crédit bateau vous disposerez d’une liberté d’utilisation des sommes empruntées, un atout majeur si vous souhaitez avoir davantage de liberté dans le choix du bateau.

Vous pouvez également avoir recours à des facilités de paiement directement négociées avec les constructeurs comme le crédit bail et la location longue durée. N’hésitez pas à demander l’aide de courtiers professionnels auprès de boursedescrédits.com.

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Crédit travaux

Besoin d’effectuer des travaux ? Besoin d’un crédit travaux ? Ce type de financement est un des plus fréquents en crédit à la consommation. Très demandé, le prêt travaux peut monter jusqu’à 75.000 euros s’il n’est pas souscrit en même temps qu’un prêt immobilier.

Ce financement peut intervenir pour tous vos projets d'aménagement, de réparation ou de rénovation de votre maison ou appartement. Il entre également en compte dans les travaux de rénovation énergétique. Ces travaux peuvent ainsi aller de très gros chantiers de rénovation à de simples achats d'équipements, voire même de la décoration ou l'aménagement du jardin. Le crédit travaux permet de financer tous les ouvrages qui ont pour objectif d’améliorer résidence principale ou une résidence secondaire.

Si certains établissements préfèrent la formule de crédit affecté dans leur contrat de financement, d’autre choisissent au contraire de laisser l’emprunteur libre dans l’utilisation de ces fonds, grâce à une formule de prêt personnel non affecté. Chaque établissement propose des formules différentes de crédit travaux, selon sa stratégie et son choix de positionnement.

De nombreux crédits subventionnés sont également disponibles pour la réalisation de travaux :

  • L’éco prêt à taux zéro : ce prêt travaux ne peut financer que des travaux définis ayant pour but l’amélioration et l’optimisation du rendement énergétique de votre logement.
  • Le prêt pass travaux : accordé par les organismes du 1% Logement, ce crédit travaux finance uniquement les travaux d’embellissement, de rénovation ou d’agrandissement sur les résidences principales.
  • Le crédit d'impôt développement durable : ce crédit travaux vous permet de déduire de vos impôts le montant de certains travaux visant à renforcer la performance énergétique de votre logement.

N’hésitez pas à vous renseigner sur ces différents prêts dans nos guides disponibles en ligne ou auprès d’un courtier en crédit de BoursedesCrédits.

Crédit renouvelable

Besoin d’une réserve d’argent ? Le crédit renouvelable est peut-être la solution. Ce type de financement est aussi connu sous le nom de crédit revolving, prêt reconstituable ou crédit permanent. Il consiste en une réserve d'argent mis à disposition par un créancier auprès d’un emprunteur qui se reconstitue à chaque utilisation.

L’on rencontre le plus souvent ce type de financement sous la forme d’une carte de crédit renouvelable ou d’une carte de fidélité proposée par une enseigne commerciale, un grand magasin, une marque de bricolage, etc. Cette carte permet donc de payer à crédit une partie de ses achats, mais aussi de retirer ou de verser de l’argent liquide auprès d’une boutique ou d’un établissement membre d’un réseau défini à l’avance. Dans le cas où cette carte est une carte de fidélité, le titulaire peut également profiter de chèques-cadeaux, de bons de réduction ou encore de points de fidélité.

Le financement rattaché sur la carte est relié à un compte ouvert dans un établissement prêteur possédant un accord avec l’enseigne commerciale par exemple. Il s’agit donc bien d’une carte de paiement à crédit. Pour rembourser cette réserve d’argent dans laquelle il peut puiser, l’emprunteur doit respecter des échéances fixées dans le contrat de prêt. En moyenne, ces prêts tournent autour de 3000 euros et doivent être remboursés sous 36 mois.

Les intérêts affectés au crédit ne portent toutefois que les sommes réellement utilisées par l’emprunteur. Le taux est toutefois dans bien des cas souvent beaucoup plus élevé que pour un crédit consommation classique. Ce taux peut varier en fonction de la qualité du dossier de l'emprunteur et surtout selon le montant demandé sur la réserve. Le taux d'intérêt du crédit revolving ne dépasse néanmoins pas le taux d'usure fixé chaque trimestre par la Banque de France, qui oscille autour de 19%. A noter que le crédit renouvelable peut rapidement mener au surendettement.

Nos partenaires en crédit conso

Le courtier en crédit consommation BoursedesCrédits vous permet de trouver le crédit conso idéale pour financer tous vos projets en fonction de vos besoins, par l'intermédiaire de ses huit partenaires:

  • Cofinoga : ce partenaire en crédit conso voit le jour en 1968. La société de crédit est aujourd'hui une filiale de BNP Paribas Personal Finance. Acteur historique des crédits à la consommation, Cofinoga jouit d'une grande notoriété en France. Ses produits financiers de qualité et sa filiation avec un géant du financement des particuliers constituent la base de son succès.
  • Cetelem : fondée en 1953, ce partenaire, filiale de BNP Paribas a acquis sa solide réputation grâce à sa présence depuis une soixantaine d'années dans le métier du crédit consommation. Depuis 2004, le célèbre bonhomme feuillu représente désormais la marque Cetelem dans les médias français et européens. Dans le secteur désormais concurrentiel des prêts à la consommation, Cetelem fait figure de référence depuis quelques décennies.
  • Cofidis : cet établissement est une filiale du groupe Crédit Mutuel-CIC. Elle a été créée en 1982. Les offres de la firme se sont depuis enrichies, pour couvrir tous les domaines du crédit consommation. Aux côtés des leaders comme Cetelem, Cofidis fait figure de poids lourd du marché du prêt à la consommation en France.
  • Prêt d'Union/Younited Credit : créé en septembre 2011, Prêt d'Union est présent exclusivement sur le web. Cet organisme est le pionnier français des emprunts entre particuliers. L'univers du crédit à la consommation évolue sans cesse. La montée en puissance du Prêt d'Union, une société de prêt d'un tout autre genre en est une des preuves les plus marquantes. A noter qu'en 2016 Prêt d'Union évolue et devient Younited Credit pour son lancement à l'international.
  • Carrefour Banque : filiale du numéro un français de la grande distribution, Carrefour Banque est un des acteurs principaux du crédit à la consommation dans l'Hexagone.
  • Banque Casino : lancée en 2001, Banque Casino commercialise au départ ses cartes de crédit et ses cartes privatives dans les hypermarchés Casino. Relativement récente sur le marché des crédits à la consommation, la Banque Casino n'en reste pas moins un acteur majeur du secteur.
  • Crédit Moderne : ce partenaire est une société financière filiale de Cetelem et de BNP Paribas Personal Finance. Elle est spécialisée dans la distribution de crédit dans les DOM.
  • Franfinance : cet organisme est spécialisé dans le crédit à la consommation, les solutions de paiement e-commerce ainsi que le crédit professionnel. Franfinance propose également des assurances. Filiale de la Société Générale, l'entreprise arbore d'ailleurs le même logo. Franfinance a vu le jour en 1989, à la suite de fusion de trois filiales de sa maison mère, la Société Auxiliaire de Crédit, le Crédit Électrique et Gazier et Diebold-Solomateg.

Comparateur de crédit conso

 

Crédit auto moto

 

BoursedesCrédits propose sur son site Internet un comparateur unique. Cet outil en ligne permet de comparer des crédits conso. Après avoir rempli un formulaire pour connaitre vos besoins : type de financement, montant, durée de remboursement, banque actuelle, revenus de l’emprunteur ou de son co-emprunteur, l’internaute accède à une liste de différents crédits proposés par plusieurs organismes spécialisés.

On retrouve parmi ceux-ci, par exemple, Cetelem, Franfinance, Cofinoga, Codifis, Banque Casino, Carrefour Banque, Crédit Moderne, etc. Le comparateur affiche différents critères de comparaison comme le TAEG de chaque prêt, le montant minimum et le montant maximum, la durée de remboursement, et surtout les offres promotionnelles en cours. Le résultat affiché est personnalisé en fonction des informations pré-remplies. Le coût du crédit sera donc différent selon le montant de financement demandé.

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