Simulation assurance de prêt immobilier

Simulation assurance de prêt immobilier

Les simulateurs en ligne ont mis en place un outil qui permet aux futurs emprunteurs de faire une simulation pour bien choisir leur assurance prêt immobilier. Il s'agit d'une méthode simple, rapide, et généralement gratuite que tout internaute peut utiliser à sa guise. Focus sur la simulation assurance de prêt immobilier ?

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Qu'est-ce que l'assurance de prêt immobilier ?

L'assurance emprunteur est une prérogative quasi obligatoire lors d'un crédit immobilier. Même si elle n'est pas imposée par la loi, les banques la demandent afin d'avoir une garantie d'être remboursé de la somme prêtée. Dans ce sens, l'assurance de prêt immobilier permet également de couvrir l'emprunteur au cas où il ne pourrait plus rembourser les mensualités de son emprunt.

L'établissement assureur prendra en charge les remboursements en fonction des garanties souscrites lors de l'adhésion au contrat d'assurance. Ces garanties sont prises en fonction des problèmes rencontrés par l'emprunteur lors du contrat et définies au moment de la souscription.

Les banques et assureurs proposent des garanties diverses à choisir en fonction de son profil et des risques encourus. Ainsi, la plupart du temps, deux garanties sont obligatoirement souscrites dans un contrat :

  • La garantie décès
  • La garantie perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA).

Il est également possible de souscrire à des garanties dites complémentaires pour une meilleure couverture face aux risques :

  • La garantie invalidité permanente et totale (IPT)
  • La garantie invalidité permanente et partielle (IPP)
  • La garantie incapacité temporaire totale de travail (ITT)
  • La garantie perte d'emploi ou chômage

A celles-ci peuvent s'ajouter des garanties propres à chaque banque ou assureur, comme des garanties relatives aux risques liés au sport ou à l'activité professionnelle. Dans tous les cas, avoir recours à une simulation assurance de prêt immobilier, permet de vous faire une première idée des tarifs et des garanties à souscrire dans votre contrat.

Comment effectuer une simulation de son assurance de prêt ?

Réaliser une simulation assurance crédit est relativement simple. L'internaute n'a qu'à entrer quelques données personnelles comme sa date de naissance et son activité professionnelle pour obtenir un résultat rapide.

Il doit aussi donner des renseignements relatifs à son prêt, tel que le montant de celui-ci, la durée des échéances, l'existence ou non d'un co-emprunteur, d'autres crédits en cours de remboursement.

Une fois en possession de toutes ces informations, le comparateur sélectionne les offres les plus pertinentes et les communique au particulier. Cette simulation assurance de prêt immobilier vous permet d'apprivoiser les contrats qui semblent les plus à même de répondre à votre situation personnelle en fonction de votre profil et de votre emprunt.

Cependant, une simulation ne permet pas une expertise précise de votre dossier. C'est ici le rôle du courtier en assurance de prêt immobilier. Son expérience vous permettra d'affiner votre recherche et d'évoquer les éventuelles particularités de votre profil, non prises en compte par un simulateur. Les experts BoursedesCrédits restent donc à votre disposition pour répondre à vos questions après l'utilisation du simulateur.

Quel est l'avantage de faire une simulation pour son assurance emprunteur ?

Grâce à la simulation assurance de prêt, le futur emprunteur a une idée générale du coût total de l'assurance. En effet, les résultats affichent les taux appliqués à l'assurance, le montant des mensualités ainsi que le coût total des primes pour la durée du prêt.

S'il trouve une offre intéressante, le particulier peut ensuite demander un devis précis avant d'arrêter définitivement son choix. D'autant plus que le recours à un courtier peut servir à répondre à toutes vos questions relatives aux contrats proposés, mais aussi à leurs particularités. Les résultats affichés suite à une simulation sont des tarifs bruts.

Pour savoir si le contrat d'assurance en question est avantageux ou pas, il est indispensable de voir les garanties qu'elles proposent et aussi vérifier si le contrat en question couvre la totalité des échéances ou uniquement une partie. Outre un devis gratuit, BoursedesCrédits vous propose de vous guider et vous permettre de trouver la meilleure offre d'assurance de prêt.

Le courtier boursedescredits.com reste donc à votre disposition afin de donner suite à votre simulation assurance de prêt immobilier afin de vous accompagner dans la souscription de votre assurance de prêt. Ses experts vous aideront à constituer votre dossier et à obtenir les meilleures offres au meilleur tarif en fonction de votre profil et de votre emprunt.

Assurance de prêt immo et maladies

C'est une question que bon nombre de futurs emprunteurs se posent : comment faire pour souscrire un crédit si l'on est malade ? Sachez dans un premier temps qu'il est obligatoire pour l'emprunteur de remplir un questionnaire de santé. En remplissant ce document, il est possible pour les établissements financiers de savoir si un emprunteur présente ou non un risque aggravé de santé. Si un particulier présente un risque, le « médecin conseil de l'assureur se chargera de l'évaluer. Déterminer ces risques permet de fixer les conditions de la couverture d'assurance de prêt immo.

Concrètement, un potentiel emprunteur présente un risque aggravé de santé s'il est déjà tombé gravement malade ou alors si son état de santé est jugé précaire. Il faut savoir que les recherches médicales évoluent et donc que la liste des maladies qualifiées « à hauts risques » peut potentiellement évoluer.

Plus généralement, quelqu'un souffrant d'une maladie chronique grave représente un risque pour l'assureur et peut donc voir les conditions d'assurance de son crédit immo se durcir. Ainsi, certaines maladies peuvent entraîner l'application de surprimes. L'assureur, en se basant sur une liste de maladies classées en fonction de leur potentiel risque décide ou non de mettre en place une surprime.

Convention AERAS et prêt immo

Si un particulier à la santé fragile veut obtenir plus aisément sont crédit immo, il peut passer par la convention AERAS (s'assurer avec un risque aggravé de santé). Mis en place en janvier 2007, ce dispositif permet aux emprunteurs à la santé fragile de ne pas compléter de questionnaire de santé. Pour profiter de la convention, il faut toutefois remplir certains critères. Premier point : il faut être âgé de moins de 70 ans à la fin du remboursement du crédit immo. L'emprunt ne doit ensuite pas dépasser la somme de 320.000 euros.

Crédit immo et risques aggravés de santé avec BoursedesCrédits

BoursedesCrédits, courtier professionnel dans le secteur assurantiel, est un interlocuteur en mesure de vous aider dans vos démarches pour trouver la meilleure assurance de prêt immobilier et maladies. Dans le but de proposer des contrats adaptés à chaque profil, notre société a élaboré un logiciel de simulation d'assurance. Et pour aider les emprunteurs dans leurs démarches de souscription d'assurance de prêt immo, BoursedesCrédits a noué un partenariat avec ABCOS CIVEM. Il s'agit d'un organisme spécialisé dans le diagnostic de santé qui dispose de 205 centres à travers l'Hexagone. Avec ce rapprochement, ABCOS CIVEM se penche en priorité venant du courtier.

Pour aller plus loin :

 

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