Le guide de l'assurance de prêt

Qu'est-ce que l'assurance de prêt ?

L'assurance de prêt, également appelée assurance emprunteur, garantit le remboursement d'un crédit immobilier ou à la consommation en cas de décès, invalidité, incapacité de travail ou perte d'emploi de l'emprunteur.

Pourquoi souscrire une assurance de prêt ?

Protéger l'emprunteur et ses proches

L'assurance de prêt protège l'emprunteur et ses proches en assurant le remboursement des mensualités en cas d'accident ou de maladie grave, évitant ainsi des difficultés financières majeures.

Exigée par les établissements prêteurs

Les banques exigent généralement une assurance emprunteur comme condition indispensable pour accorder un crédit immobilier, voire un crédit à la consommation conséquent.

Les garanties principales d'une assurance de prêt

La garantie décès

La garantie décès couvre le remboursement total ou partiel du capital restant dû à la banque en cas de décès de l'emprunteur.

La garantie invalidité permanente totale (IPT)

La garantie IPT couvre les situations où l'emprunteur devient totalement incapable d'exercer toute activité professionnelle.

La garantie incapacité temporaire de travail (ITT)

La garantie ITT prend en charge les mensualités pendant la période où l'emprunteur est temporairement incapable de travailler en raison d'un accident ou d'une maladie.

La garantie perte d'emploi

Cette garantie facultative couvre partiellement les mensualités de remboursement en cas de chômage involontaire de l'emprunteur.

Comment choisir une assurance de prêt adaptée ?

Comparer les offres d'assurance emprunteur

Utilisez des comparateurs d'assurance en ligne ou sollicitez un courtier afin de choisir l'offre la plus avantageuse selon votre profil et vos besoins spécifiques.

Analyser le coût total de l'assurance (TAEA)

Le taux annuel effectif de l'assurance (TAEA) permet d'évaluer précisément le coût réel de l'assurance de prêt et facilite la comparaison entre plusieurs offres.

Évaluer les conditions d'exclusions et de franchise

Vérifiez soigneusement les exclusions (situations non couvertes) et les franchises (durée pendant laquelle vous ne serez pas indemnisé) avant de souscrire.

Changer d'assurance de prêt : ce qu'il faut savoir

La délégation d'assurance

Depuis la loi Lagarde, vous pouvez souscrire une assurance de prêt auprès d'un assureur différent de celui proposé par votre banque, à condition que les garanties soient équivalentes.

Résiliation annuelle et loi Lemoine

Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez changer votre assurance emprunteur à tout moment, sans attendre la date anniversaire du contrat, sous réserve de garanties équivalentes.

Les critères influençant le coût d'une assurance de prêt

L'âge et l'état de santé de l'emprunteur

Les assurances emprunteurs appliquent des tarifs plus élevés aux personnes plus âgées ou présentant des antécédents médicaux jugés à risque.

Le montant et la durée du prêt

Le coût de l'assurance augmente proportionnellement avec le montant emprunté et la durée du crédit.

Les activités à risque

Certaines activités professionnelles ou loisirs à risque (sports extrêmes, professions dangereuses) peuvent majorer le tarif de votre assurance.

Les démarches pour souscrire une assurance emprunteur

Remplir le questionnaire de santé

Vous devrez généralement compléter un questionnaire médical pour permettre à l'assureur d'évaluer les risques et définir les conditions de votre contrat.

Valider les garanties proposées

Analysez attentivement les garanties incluses et les éventuelles exclusions avant de valider définitivement votre contrat d'assurance.

Signature et mise en place du contrat

Une fois les conditions acceptées, signez votre contrat pour le mettre en place définitivement auprès de l'assureur choisi.

Les pièges à éviter avec l'assurance emprunteur

Ne pas lire les exclusions de garantie

Lisez attentivement les clauses d'exclusion pour éviter les mauvaises surprises en cas de sinistre non couvert par votre contrat.

Accepter automatiquement l'assurance proposée par la banque

Comparer plusieurs offres vous permet généralement d'obtenir un meilleur tarif ou des garanties plus adaptées à votre profil.

Ne pas mettre à jour son assurance

Pensez à ajuster votre contrat en fonction des évolutions de votre situation personnelle et professionnelle afin de rester bien couvert tout au long de votre prêt.